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Re: [心得] hsbc us 被關戶心得

看板Bank_Service標題Re: [心得] hsbc us 被關戶心得作者
peter98
(PyTorch AI套件爛死惹)
時間推噓13 推:14 噓:1 →:52

回一下幾個月前的文章,因為我文中的第一個例子有詳細的過程惹,

來看看美國銀行和信用卡的風控的一個例子,

這個例子是亂玩信用卡點數回饋,觸發風控後信用卡+銀行帳戶全關。

: 上次我朋友把Chase Biz卡5%的消費玩好玩滿,
: 不到半年,銀行帳戶跟信用卡全關掉,據說是幾年內也都是拒絕往來。

我這位大陸朋友,開了一張Chase商業卡,辦公室用品5%,恩~ 知道哪一張了吧

每年上限25,000,用好用滿可以拿125,000點數(價值以每分1.25計就好,約為1550元)

他開卡不到半年刷了20,000左右,完全是5%的消費,且全部都是買gift card(屌阿...),

觸發風控後,打電話給Chase,主要被問兩類問題: 買甚麼東西 + 公司狀況

先是被問為什麼買這麼多同一間的辦公室用品? 回: 辦公室剛設立,一次性採買

然後被問買甚麼? 朋友這時猶豫了一下說: 禮品卡

被問是做甚麼生意的,我朋友回: 1人軟體外包公司(B2B2C)

然後被要求交公司稅表,我朋友交不出來。

繳交稅表期限過了之後,兩周後收到信

1. 銀行帳戶全關

2. 信用卡全關,點數限時使用完畢(沒有claw back)

打電話再問Chase只問的到: it's our final decision。

其餘原因甚麼都不會跟你說,只會知道是風控部門的決定,其餘不會告知。

你說是哪邊比較扯 0.0?

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 76.116.29.103 (美國)
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※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 20:09:45

bobboy875509/10 20:42給優惠又怕你用的概念 吃相真難看

銀行確實很怕,因為這是洗錢~ 銀行就是怕才把帳戶給關掉 不然司法或IRS部門一查。。。銀行是沒事情,但是要配合繳一堆資料。

pwseki20609/10 20:44買Gift Card又挑戰全美最敏感的銀行,是五條給你的勇氣

pwseki20609/10 20:45喔。至於樓上吃像難看個人歉難認同,這種玩太凶又有洗

pwseki20609/10 20:45錢疑慮的...被殺全家活該剛好而已。在台灣被養成金融巨

pwseki20609/10 20:46嬰我沒啥意見,別把這種給你福利當隨便的態度用去外國

pwseki20609/10 20:47,BofA、HSBC跟CS都被你們玩壞了還嫌沒黑到發亮逆==

pwseki20609/10 20:49原原PO那種樣態別說HSBC,就連BofA搞不好也殺全家。結

BabyWolf09/10 20:49應該是說 沒道理"只"因為只刷最高回饋項目就關戶吧 像我

pwseki20609/10 20:49果事後他一副自己都沒錯的態度都別人的錯,只能說還是

pwseki20609/10 20:49老實點回去完國內銀行吧

pwseki20609/10 20:49*回去操國內銀行吧

BabyWolf09/10 20:50HSBC HK的卓越理財卡 是自選五倍回饋選了海外消費2.4%

BabyWolf09/10 20:51總不能規定我不能都刷海外消費吧 2.4%已經很弱了

pwseki20609/10 20:51HSBC HK一度因為香港動盪開放外國人申卡現在又不行了,

pwseki20609/10 20:51就是被那種愛亂玩得玩壞。所以我話講很重就是看不慣啦

BabyWolf09/10 20:52還要/5的話連手續費都不夠

pwseki20609/10 20:52畫爭點好了:刻意蹭優惠+買Gift Card,後者最致命

pwseki20609/10 20:54然後人家Red Flag你你又說不出個Rationale,下面一位

BabyWolf09/10 20:57沒事我白癡 /5的香港就不會有手續費XD 是5倍也夠抵消

cytochrome09/10 21:05標準的美式風格

cytochrome09/10 21:05We don't want to do business with you.

※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 21:07:34

flypenguin09/10 21:11只刷高回饋項目這動作是沒問題的,有問題的是

flypenguin09/10 21:11沒開公司又專刷 gift card,gift card 才是引爆點

確實

※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/10/2024 21:13:42

cityport09/10 22:39確實Ink只刷5x是不會有事的..Chase沒那麼不耐操

cityport09/10 22:40我有6張Freedom..只有5%或Chase offer時才從抽屜拿出來

cityport09/10 22:41而且只刷500..超市藥房加油站這些都直接買500的香草

cityport09/10 22:4210年了一點事也沒有..因為Chase根本不在乎Freedom這1500

cityport09/10 22:44但Ink可不一樣..商業卡牽扯到稅務..而且開卡半年就20k也

cityport09/10 22:45太急躁..是他自找的

cityport09/10 22:46很多人不知道..OD/訂書針這種店是level 3會把整個收據上

cityport09/10 22:47傳給收單行/發卡行..所以銀行很清楚你買的每一件物品

cityport09/10 22:48你拿Ink去訂書針買200..請款後Chase就知道你買了VGC

cityport09/10 22:49如果慢慢買並混和其他5x..即使用Ink在訂書針買200也不會

cityport09/10 22:50有問題..銀行跟馬一樣..要慢慢馴的

cityport09/10 22:56不過一般MSer抱怨的不是OD/訂書針的200被買光不補貨嗎XD

cityport09/10 22:58每次我站在那裡不動..店員會直接說..沒貨了..下次吧XDD

danielhsu8809/11 00:23主要應該是都刷 gift card 吧?銀行要資料又拿不出來

cityport09/11 00:55主要是沒養卡啦,MS的卡沒人這樣開卡就直接VGC的

cityport09/11 00:57每次買200時配支筆或橡皮擦,怎麼會有事呢

cityport09/11 00:58很多銀行抓level 3其實只抓收據上第一個物品,IYKYK

cityport09/11 01:09裡面有一點是怎麼會要公司稅表?

cityport09/11 01:10商業卡可以是個體戶,用你的名字用你的SSN開卡

cityport09/11 01:12合理懷疑他捏造了一個公司,或許這才是殺全家的真正原因

FMANT09/11 07:12華人以為銀行都是政府開的 要照顧人民權益 笑死

FMANT09/11 07:12巨嬰

IanLi09/11 07:56買gift card又交不出公司資料,商業卡不砍才怪,回饋不是

IanLi09/11 07:56重點

cityport09/11 08:22商業卡可以是開自己名字的個人卡,不一定要是公司卡

cityport09/11 08:24所以大通要公司稅表才很怪

tonyian09/11 09:26要求公司稅表應該只是一個藉口,本來就不打算跟你繼續往

tonyian09/11 09:26來了,找一個你很難生出的東西打槍你而已

yufat09/11 10:19純粹商業行為不屌你就不屌你 跟政府投訴也沒用 房貸問題各

yufat09/11 10:19單位部會勞師動眾關切銀行 真的被搞成巨嬰金融

onesecond09/11 11:23巨嬰會投訴政府,政府怕流失選票,只好….。

onesecond09/11 11:23白癡選民產生低能政府。傻瓜太多,才養出這麼多騙子。

stocktonty09/11 13:59匯豐之前出過事被罰不少錢 抖擻一點也是正常

garufu09/11 20:27紅明顯

garufu09/11 20:27真心覺得國內銀行也要這樣玩才對~撈出一堆說謊的人就是

garufu09/11 20:27

cytochrome09/11 22:37弱弱問一下,level3是什麼啊

不用管3這個數字~ 只要知道這個代表會有詳細的商品名字就是了 最低階的txn就是只有商家代碼/商家資訊(比如地址zip code)/總金額

※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/11/2024 23:24:15

找到惹~ 自己看

https://tinyurl.com/2wn46fcw

※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/11/2024 23:27:14

willieliu09/12 00:23然後被關的只會瘋狂跳針銀行給不起回饋

willieliu09/12 00:23永遠不會檢討自己為啥被關

sdiaa09/12 00:57真的買兩萬鎂文具 銀行才懶得理你~

cityport09/12 01:13我記得以前在OD刷Amex..Amex網銀就看得到我買了什麼東西

cityport09/12 01:14從此再也不敢在OD用Amex..不知道現在有沒有改變

minilemon09/12 12:58Claw back, 不是crawl

感謝 我打完文章後檢查了一兩次居然都沒發現 被自己笑死~XDDDD

cytochrome09/12 19:12謝謝peter大

※ 編輯: peter98 (76.116.29.103 美國), 09/12/2024 20:59:03