Re: [請益] 27歲想存第一桶金的理財規劃請益
※ 引述《fishmiu1226 (Tiffany)》之銘言:
過了一年來檢視一下自己的規劃,有些地方有參考大家的建議做改善
【每月收支狀況】
收入 – 40K(平均薪資,不會少於40K)
收入 - 47K(平均薪資,不會少於47K)
大家都覺得27歲領40K太少建議我要想辦法增加薪水
剛好去年發文詢問完後就有升遷加薪,平均薪資多了7k
另外今年也有學了新技能,之後薪資應該可以再增加一點
必要支出:
孝親費 – 5000(基本上一天兩餐都帶便當吃家裡,所以這5千可以說是我的餐費)
電話費 – 699
保險費 – 1225(年繳14692)
健身房 – 999
交通費 – 1288(雙北定期票)
必要支出這邊沒什麼大變化
唯一的差別是大家覺得原本的電話費太貴了,這個月剛好電信合約到期,聽大家的建議改成月租499的方案
健身房之前有人建議可以再省一點,但我選的這間是離家最近的健身房,如果為了便宜的月費選離家遠的,最後因為距離遠懶得去反而浪費
【可動資產】
儲蓄險 – 30w(其中10w已期滿可領;另外20w是躉繳保單,2021年保本可領,這30w主要是規劃作緊急預備金用)
活存 – 7w
【理財規劃】
扣掉必要支出後一個月還有2w6左右
目前規劃是6千留著當娛樂費(買東西、出國、朋友聚餐等)
剩下的2w拿來投資
投資目前想到的是做複委託
大概3年前有在永豐開戶,但因為不知道要選哪些標的物,所以遲遲沒下手
不知道大家有沒有建議的標的物?
或是建議我這2w可以做什麼投資呢?
今年因為職務升遷加了不少薪,疫情關係也沒出國,也很少國內旅遊,所以可以存的錢比去年預期的還要多,一個月可以存到2W5
目前資產狀況如下
儲蓄險一樣維持30W(儲蓄險受到今年低利率的影響,整個利率變超低,原本三年就回本,現在好像要放到4、5年才會回本了,儲蓄險果然碰不得......)
美股ETF:12W(參考其中一位網友的建議買美股ETF VT和BND,股債8:2)
美金:12W(這陣子趁著美金低點換了不少)
智能投資:6W(這個也是參考網友的建議,每個月定期定額投5千到國泰的智能投資)
活存:4W
【目標】
希望30歲前可以存到第一桶金100萬(可以的話當然越早越好)
目前資產加起來有64萬,距離一百萬只差36萬,明年如果省一點或是薪水有再增加,一個月存個3萬就可以提前一年達成了!!
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複委託買一隻AOA就夠了,台股006208
有年回顧值得鼓勵!另外vt 跟bnd要視情況調整部位,如
果要維持市值8:2的話
會的!雖然也有想過買AOA就不用這麼麻煩調整股債,但最後還是覺得VT BND好
儲蓄險並非完全不能碰,要知道自己在做啥,條件適合碰的人不多
當然現在保險條件也越來越差...:Q
想說當緊急預備金存著,原本第三年可以回本現在整個延後了
有實行、有紀錄就值得鼓勵,儲蓄險只是投資組合的一部份
,請用總資產去算報酬率。沒有最好的投資商品,只要適合
自己的即可。
謝謝鼓勵!這個部分會再持續學習的!
你用國泰績效好嗎?
最近看到他免管理費的活動又延後到明年了
上個月最高有到6.2%,這陣子有稍微掉下來一點,但還是有正報酬
美金部位直接放美股組合吧 你的組合已經有避險了
若不是生活費需要用美金 應該是不用留美金的現金部位
買得好就第一桶金 買不好就畢業
腳踏實地的執行計畫並且回顧 你很棒 祝你順利提早達標
現在的一桶金=300W
1公斤黃金就要一百七十幾萬。 一桶不敢想...
buji應該還年輕吧?怎麼那麼沒信心?
一桶算放100塊就好,那是一兩億台幣。加上黃金
資產佔比10%就算多了...
一桶放100塊 拿不動吧XD
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