Re: [心得] 如何擠出錢來？租房/買房：現金流規劃
※ 引述《rabinson》之銘言
: 前言：
: 上次因為回文，順便寫了我對於租房/買房哪個划算的看法，但因為搞笑沒認真寫。
: 決定今天認真寫一篇，順便附上數字比較。
: 喜歡的留言按讚，覺得爛的也請批評指教。
: 大綱：
: 租房與買房何者划算，是近十年來常有的爭論，其中的關鍵，就在於資源有限下，如何做
: 最佳應用以獲得最大效益？筆者試著從”每月現金流”的角度，提出三種方案並量化比較
: 之。
: （只租房、只買房、租買並行）
: 正文：
: 在網路看到對於租買的爭論已久，
: 但始終缺乏一個明確的比較模式。
: 由於買房的支出分為兩大塊：頭期款與月付房貸。今天先撇開頭期款，專注討論月付金造
: 成的現金流差異，希望能縮小討論。
: 一般人對於居住的方式有兩類，租屋或買屋，或者兩者並行。
: 下列預設一位台灣的單身上班族，收入來自薪資，居住地選擇我熟悉的高雄、新北、台北
: 市。
: 房貸八成，利率3%
: https://i.imgur.com/rpiVaqh.jpeg
: 方案（a)只買房，住在高雄：
: 買了一間350萬公寓，月付房貸-16000
: 方案（b)只租房，住台北市
: 有電梯的兩房，房租-21000
: 所以雖然後者每月支出比上者多5000，但住台北又有電梯，生活品質好很多，值得！
: 第二階段：租買混合
: 接下來就是我主要想講，也是比較少人運用的方式
: https://i.imgur.com/lgXfR0f.jpeg
: 方案c-1
: 買高雄租台北：房貸還是16000
: 但租人15000，自租台北21000
: 現金流變成-22000
: 方案c-2
: 買新北租台北：1300萬房
: 房貸-45000租人50000自租21000
: 現金流變成-16000
: =====
: 寫到這邊，很多朋友會覺得，
: 現金流壓力，跟方案A+b沒有什麼不同
: 這時候就要導入方案d，也就是方案c的隱藏版：
: https://i.imgur.com/1Cgy82h.jpeg
: 房貸不是只還息，也還本。
: 還本等同儲蓄。
: 你就可以明顯看出買房vs租房的差異了。現金流降到-14000甚至+4000
: 當然，有人會開始爭論，這樣的租金不可能，買不到好租物件等等，
: 這不是我要表達的重點（雖然這些都是真實存在的物件沒錯啦！）
: 我想說的是，導入不同的思考模式，
: 可以無形中減輕經濟壓力，
: 不論是對你自己，或者你再教別人。
: 減輕親人的經濟壓力，其實就是在幫你自己（因為他們會減少向你要錢）
: 以上是簡單分享，歡迎留言指教討論。也希望我的野人獻曝，可幫助到某些人。
方案D：Lifecycle Investing + 指數化投資
信貸150萬，利率3%，7年，月繳款19,820
All in VT
IRR：6.5%
10年後有281萬
15年後有385萬
20年後有528萬
IRR：7.5%
10年後有309萬
15年後有443萬
20年後有637萬
如初衷目標，是想慢慢致富
擁有一間自住房，善用貸款即可達成現金流
--
信貸指數化投資？！天才，拜託你們不要算一堆假設
1.虛無飄渺的寄託，我不放心
這種算法是買投資型保險或是老鼠會詐騙拿來給客戶看的
怎麼會算來騙自己啦
2. 二十年才700萬....比房子更慢
我同樣的投入，5年就200萬
這是租屋股神流派嗎？
信貸普遍低於4% 應該是這四五年左右的事
信貸買大盤是對的 沒有斷頭問題 只是跟買房相比能貸出
現在是一堆人都瘋了是嘛
請勿用中短期的想法放長期誤導人
每個都覺得自己是神
來的錢少很多 只有DBR22
買大盤沒有問題 "信貸"買大盤 要想清楚
對於風險的無知就會以為自己是神
另外不管你現在信貸信貸利率多少 你都會負現金流
對呀 除非有配息 不然現金流都負
因為信貸是7年 最多10年的產品
要這樣做你不如直接每個月定期定額 少付利息也避免風險
那麼在意現金流 你可以定期定額賣零股不就有現金流了
信貸買大盤就是賺 利率 和 風險報酬 之間的利差
啊這邊借錢買美債沒幾個人會反對 借錢買大盤就開嘴
明明美債長期年化差大盤多了
因為美債直債本金是原金返還 匯率另外問題而已
喔 差大盤差多了 你真的太年輕了 沒聽過台股9000買破萬賣
這種策略 當初穩定賺錢十年
我不敢說我一定對 但你風險趨避的最佳化
有成本的錢想要賺利差 就是買真的能還你本金的東西
用有成本的錢買大盤 能成功的人早就不發這種垃圾文了
你看過借丙的股神出來說借滿壓爆 跟我走?
借丙種發文的不就航海王 不過他那是風險精算過了不能比
大盤勝率高是長期 貸款7年買大盤是賭Y
以前7年 現在都有10年了 而且半年~一年就能增貸
幾乎就是無限延期 只是能借的資金跟收入有關 只有DBR22
這種複利化表格 財經節目看到爛了 還需要你po出來教大家
？
那你幹嘛不長期做多大台就好？
期貨開槓和借信貸是不同概念 期貨開槓需考慮斷頭風險
借信貸考慮的則是月還款 但DBR22本身就已經是限制器了
你的這種風險計算方式可以手動台指期1倍大台
斷頭？你幹嘛不補保證金？
台指期保證金25% 你放50%長期回測來說沒有斷頭風險
都敢額外借錢150萬了
自己手動2倍大台 反正你意志力驚人 不需要考慮被嚇跑
好奇問一下，他的投資標的是VT，跟台指期本身差很多吧?
??? 要不要再想想 借錢歸借錢 丟大盤或期貨差別在槓桿
喔 VT那就一樣吃匯率風險 跟人家一起嘴美債有點幽默
你可以借錢x大盤 借錢x期貨 不借錢x大盤 不借錢x期貨
反正借錢和期貨開槓是不同概念
額外借錢的槓桿不怕，期貨的槓桿就會怕？！！
VT來說就是你總是會有一年碰到川普發瘋的
因為你不知道台指期反而沒有利息 lol
什麼啦 你高興可以 借錢x期貨 啊
一個一個講 VT 碰到川普發瘋的時候你是-40%
你借的錢 平均3年左右會碰到一次-30~40%
這兩次川普發瘋回來得很快 你可能腳麻沒跑
期貨表面上沒有利息 但轉倉時其實都隱含成本了
但你知道連a10都跑了 被雙巴吧
v彈久了，人人都是神啦XD
所以要說他沒有利息成本其實不完全正確
講VT跟台股ETF我都贊同無成本定投
你說要借錢丟我其實覺得你忽略週期性風險對人性的影響
週期性風險呢 嗯 4月才剛一次 另外就是你借台幣買美股
匯率其實也是要看的 跟買美債半斤八兩 現在你賺了大聲
別忘了大聲的人很多 活到最後的沒這麼多
這篇寫的是VT 保守很多 我覺得扣除信貸成本後IRR
應該只有3~4左右
vt 怎麼某些人講起來變風險很大的投資 奇文
VT同時有匯率跟投資的風險
借你還得起的錢，生命週期投資，就在講這個而已
你知道你去年任何時間買VT 除非8月底買在110以下
扣掉你的利息跟匯差 現在幾乎都是賠錢或不賺不賠的吼?
覺得VT很低風險可以借錢投資的建議多想想阿
VT現在129 匯率-12~15% 利息-你自己算吧的趴數
你賺了多少? 這還是破歷史高點的數字幫你做的回測阿
不許你這樣算 要這樣算 買美債的要在旁邊哭了喔
別人我不知道 我的美債是做結構債底層和支付我海外消費用
你的VT是能質押或能配息直接刷卡扣款用?
講到我想起我一個朋友有CRO信用卡一直跟我說不如定投CRO
笑死我
靠北 他就嗎都沒啊 不然早就會算了
不如買TQQQ
謝謝指教
房貸30年出來買大盤 我認為蠻穩 也照做了
VT也可以 但就最近匯率問題 我之前小買買在115目前尻10%
左右匯損 不過沒去計算實質賺賠 大概持平吧
LP比LP 雞腿比雞腿 做20年你用房貸做 金流負擔小
匯損這種問題你心裏有數了 未來有一天台幣又3233就換回來
說要做一個長期的策略 畢竟房貸過去20年也是都低於2.5%
我覺得沒有到很難接受 有問題的是用中期貸款去做長期策略
ptt每一句話都是留3050年的 亂七八糟的策略真的不能宣導
就是注意匯差不要被雙吃
TQQQ 這種不是會遞減嗎？能長抱？沒仔細研究
生命價值投資就是這樣啊 有穩定工作 借接近通膨的貸款
買長期高機率會上漲超過通膨的資產
錢快用完就還一還再借一次信貸就好了
TQQQ需保留現金再平衡操作，長期投資選VT
![[心得] 如何擠出錢來？租房/買房：現金流規劃](https://i.imgur.com/rpiVaqhb.jpeg "[心得] 如何擠出錢來？租房/買房：現金流規劃")
![Re: [心得] 如何擠出錢來？租房/買房：現金流規劃](https://img1.591.com.tw/house/2025/06/21/175048874278876201.jpg!1000x.water2.jpg "Re: [心得] 如何擠出錢來？租房/買房：現金流規劃")
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[請益] 租房還是買房好 雖然老問題你們好 最近年逾40歲 有生一女 打算買房自住 沒有要再脫手 但有想過過世了 可以留一筆房產給小孩 正在考量30年後的房價會如何![[請益] 租房還是買房好 雖然老問題](https://i.imgur.com/gyHYCeab.jpg "[請益] 租房還是買房好 雖然老問題")
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Re: [新聞] 新一波打炒房 鎖定信貸買房、新青安40萬簽約金只可能是預售屋 後面你的假設全錯 預售屋實際審核貸款是交屋前 你現在定簽 就是至少3年後甚至56年後 房子一邊蓋 你還是照工程進度要繳滿20~25% : ②房子2年後增值3成,增貸300萬37
[閒聊] 買房或租房（頭期款8%複利）想請問大家一個問題，在想到底要不要在嘉義市買房還是租房。 假設頭期250萬8%複利30年後大概2500萬，那如果買總價1250萬的房子頭期250萬貸款1000 萬30年後是一間屋齡30年的房子無法確定價值有沒有2500萬，加上房貸1000萬大概月付3 萬7，如果租房的話應該1萬5-2萬吧。 現在多數朋友覺得要是地點不是嘉義市的話，而是六都或新竹那可以選擇買房，但是如果![[閒聊] 買房或租房（頭期款8%複利）](https://i.imgur.com/Bnjg2M6b.jpeg "[閒聊] 買房或租房（頭期款8%複利）")
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[請益] 30年後便宜買郊區房行得通嗎？現在雙北房價實在高 租公司附近兩房 月租金2萬 左右 要是買房貸八成的話要月繳四五萬才行 現如今 少子化 未來人口會往城市集中20
[請益] 高雄小屋換大屋健檢各位年薪300萬+大大安安 小弟魯蛇因為一直想要有個60-70坪在高雄自住用 以下提供現有資產及年薪及現金流供參考，想請教接下來小弟該如何操作 比較好 目前個人年薪約120萬、可動用現金約300萬、每月可支出在房貸最多6-7萬10
Re: [請益] 買房一定要貸款嗎？現金買有什麼優缺點？如果完全不會投資, 現金買大概沒什麼缺點吧... 但現在貸款30年(1年還3.3%)+利率1.6%, 如果拿去投資能創造3.3%+1.6% > 4.9%的現金流 例如500萬拿去投資每年6%=配息30萬的商品, 可以剛好抵銷你的房貸本金+利息. 即便再升息1%, 利息變成2.6%也都還罩得住. 這樣30年後, 你不但貸款還清了, 500萬也還在手上....是不是很爽?![Re: [請益] 買房一定要貸款嗎？現金買有什麼優缺點？](https://i.imgur.com/YoVWuLLb.jpg "Re: [請益] 買房一定要貸款嗎？現金買有什麼優缺點？")
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[請益] 買房投資新手請問各位前輩 如果用青安專案買房後出租 粗估 房價1000萬 頭款200 萬3
[討論] 繳頭期款貸款買房跟買股票哪個比較划算認真想問大家 以現在台灣的局勢來說的話 假設買個900萬的房子 繳頭期款後 一個月大約要還3萬X
Re: [問卦] 政府打房有感看到推文 才知道 有些人的財商真的不行 首先 1.你不繳房貸 也要繳租金 租金要繳60年以上 2.房貸越長越好 你不僅得到一間房子 還省去租金 3.當房貸利率 低於 通膨率 就是通膨在幫你還債
[問卦] 全市場指數化投資是真理還是騙局？有一部份的人非常推崇全市場指數化投資，標榜只要一直投入，buy and hold，在2、30 年後就會成為最後的贏家 如果2、30年後的大盤指數不但沒成長，反而只剩現在的一半怎麼辦？ 更誇張一點，如果沒有活到2、30年後怎麼辦？ 但偏偏又有非常多的書籍推崇這樣的投資法，讓人覺得可信度很高