[心得] 滙豐中國開戶

前陣子去了趟中國，為了方便在當地的支付尋求滙豐銀行開了當地銀行戶口，將自身經驗紀錄如下供版友參考；規定如有變動需以當下情況為準。

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A.背景
1. 已持有滙豐集團任一市場卓越理財戶口
2. 有台灣手機號，無中國手機號；事先購買無號碼之中港澳上網eSIM
3. 無中國居住證明
4. 無中國工作證明
5. 未透過理專而自行臨櫃滙豐中國分支行申請

B. 開戶文件
1. 台胞證
2. 卓越理財月結單
3. 台灣電信商電子帳單
4. 開戶聲明書（現場書寫於空白紙張並親簽）
5. 中華民國國民身分證

C. 開設戶口
1. CNY結算帳戶（050帳戶）
2. 多幣別外幣現匯帳戶（406帳戶）
3. CNY海外儲蓄帳戶（054帳戶）

D. 開戶流程
入境中國前線上預約分支行加入滙豐中國卓越理財，填寫基本資訊及補充資訊，包含地址等資訊均接受台灣格式的資訊；預約時需收取簡訊驗證碼，以台灣手機號驗證成功。

翌日，分支行開戶專員來電台灣手機號詢問開戶目的，有提到滙豐中國現僅承作卓越理財及以上級別開戶服務，接受一地卓越全球卓越爲滿足條件，確認分行碰面。

入境中國抵達分支行後，自動帶入線上預填的所有個人資訊，但需要現場再次收取簡訊驗證碼認證身分。接受以台灣的手機號認證，但比較波折的是台灣手機號在境外收取簡訊有較長的時間延遲，一度超過滙豐系統每日可發送簡訊的次數，開戶專員建議停用中港澳eSIM後，收取簡訊較不會遲延，果然很快收到簡訊，順利完成認證。

開戶文件已事先列印，需要認證手機號在最近半年內的一份電信帳單，接受台灣電信商的電子帳單；另因為以全球卓越滿足匯豐中國卓越理財資格，需要最近半年內的一份卓越理財月結單，開戶專員特別提到如果只有一份月結單，新開戶口只會有較低的交易額度，若提供最近連續三個週期的月結單，則交易限額較高，故現場登入網銀下載月結單後電郵發送至開戶專員的公務信箱，有被接受。

開戶專員現場有拿白紙要求簽具開戶聲明書，沒有既定的格式，大概就是簡述開戶用途，要寫上台胞證號，親簽押日期。簽具後，有拍照儲存至開戶系統中。

全部文件備齊後，有作業主管前來審核，再次詢問開戶目的並確認清楚條款、拍個人照留存，並現場在電腦設定借記卡密碼，借記卡以平信發送至留存地址；有說明開戶當日無法存入現鈔，可在隔日以後在ATM或有現金業務的分支行臨櫃存入。

接著取得戶口說明書，包含戶口號碼、借記卡號、客戶編號、電匯有關資訊，專員同時協助綁定滙豐中國的微信個人服務。至此，050帳戶、406帳戶已開設完畢，有說明已經可連接微信或支付寶的支付功能（現場未測試）。

另外一名理財專員加入會議室，進行理財商品適合度評估，全程在電腦作答且錄影；另外有徵提中華民國身分證，拍照存檔於系統中，說明作為開設054帳戶用途。

054帳戶部分，開戶專員說明，需要有任一筆從台灣發出的人民幣匯款，並以050帳戶爲接收帳戶；滙豐中國會在收到款項，並確認有留存中華民國身分證後，由後台加開054帳戶。整個
過程約耗時兩小時。

054帳戶說白了就是為港澳台匯入人民幣設立的專戶，匯入後可臨櫃或以滙豐中國借記卡在滙
豐中國ATM取現，但不能在非滙豐中國的ATM取現、不能轉帳至其他戶口亦不能接收非港澳台戶口發出的人民幣；款項提出或轉出054帳戶後，就不能再轉入或存入054帳戶，而餘額能以原路返回出帳的戶口，詳細說明可參考滙豐中國官網。

抵台後，很快收到滙豐中國借記卡，也連繫滙豐台灣的分行電匯第一筆人民幣至匯豐中國050帳戶；實測滙豐中國在收到款項，由開戶專員聯繫後全額退回匯豐台灣，並後台加開054帳戶，電匯第二筆人民幣至054帳戶成功收款。054帳戶加開後需聯繫客服中心，將其加掛至網路/行動銀行顯示頁。

特別說明的是，環球轉帳不支援台灣至中國的人民幣匯款，只能以一般電匯發送，但卓越理財客戶在台灣以網路銀行匯款至滙豐集團同名帳戶免手續費仍適用。

E. 功能及服務
1. 滙豐台灣環球金融卡：在海外自台灣外幣戶口提領當地貨幣幣別不支援人民幣。現在台灣
消金市場中，有支援自外幣戶口跨境提領人民幣的銀行，只有受讓花旗銀行消金業務（但理專常常狀況外）的星展銀行；人民幣消費自外幣戶口扣款則全無（原花旗有提供；星展曾有公告規劃中，理專回覆沒聽說）。

2. 全球卓越：需按主帳戶所在地指定方式認證，如果是以台灣為主帳戶要設定其他市場滙豐
戶口為卓越理財，則需臨櫃在滙豐台灣的分行辦理。

3. 台灣至中國戶口的匯款：人民幣部分不適用環球轉帳需以電匯交易，僅限以中國滙豐的054帳戶為接收戶口，開戶專員說明若未具054帳戶的開戶資格或未留存後台開戶需備文件則款
項將直接退回；電匯親測無中轉行，約兩個工作天到帳。其它幣別則適用環球轉帳，未有此類需求未親測。

4. 滙豐中國銀聯借記卡：在滙豐台灣的ATM取新台幣無手續費，但僅能自050帳戶以銀聯通道
提領，親測新台幣匯率優於所有台灣銀行的牌告現鈔匯率，但比多數台灣銀行的牌告即期匯率差；需留意銀聯卡海外取現的年度限額，超過限額會被鎖卡。境外消費簽帳部分可選擇扣人民幣，或支援幣別的外幣，按客服專員說明無手續費，未有此類需求未親測。

5. 滙豐中國更新證件效期：按現有規定，不支援線上更新台胞証效期，需在滙豐中國分支行
臨櫃辦理。

6. 滙豐中國結匯：按現有規定，港澳台人士無法線上以人民幣結匯外幣，需親臨滙豐中國分
行辦理；未有此類需求未親測。以外幣結購人民幣則可線上交易，交易後人民幣將撥入050帳
戶；未有此類需求未親測。

F. 其他心得
1. 開戶銀行選擇：
因為想以較低門檻持有中國銀行戶口及移轉戶口間的資金，經詢問星展台灣豐盛理財不支持跨境身分認同、渣打優先理財支持全球身分認同但渣打中國開戶需有中國手機號，最後尋求滙豐卓越理財協助。了解到台灣部分在中國有分支或子公司的銀行也有類似服務，就交給有條件的版友分享了。

另一個可能需要考量的因素是更新台胞証效期的方便程度，若證件逾期戶口將無法進行交易。有些陸資銀行有線上更新效期的功能，滙豐則需要至任一中國境內分支行辦理；偏好遠程辦理的版友需要將此列入考慮。

2. 開戶分支行選擇：
建議選擇有較多服務跨境業務經驗的城市，並選擇財富管理中心分支行，開戶專員比較有機會從過往經驗提出對策協助開戶過程的各種問題。

3. 滙豐中國服務：
開戶時KYC的認真程度、分支行專員和電話銀行客服對於客戶問題積極回覆的程度都讓人有過
去花旗台灣的既視感。

交易通知非常頻繁，即便小額交易也都有電郵、手機簡訊、微信短訊三位一體的通知；許多的交易需收取手機簡訊作動態認證，故需確認留存手號接收簡訊的便利性。

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