[討論] Re: 大家都知道銀行開戶是要預約的嗎?
曾經在某銀行的分行端服務三年多,
開戶櫃檯資歷18個月,
如今雖然還在金融業但已經離開作業部門,
跟各位說明行員視角的開戶流程,
以及在你前面的其他客戶
為什麼在位置上待那麼久?
手機輸入,如有錯字或是排版混亂請見諒
開戶為什麼這麼久?
其實”單純”開戶這個作業耗費時間不會太長
前置作業例如kyc表單、客戶資料、印鑑卡填寫皆完整
系統不斷線、印表機不秀抖、不命中洗錢防制名單、沒有行內外電話攪局
不印製網路銀行、不製發金融卡、不推銷等
開一個帳戶因各家作業系統不同時間會有所不同
以上條件皆備,在前東家我開一戶約15分鐘
在這麼多前提下還要花15分鐘
那可想而知完整開戶時間拉長是必然的
正常開戶扣掉偶發事件,如設備或系統問題
全部流程走完約30-50分鐘
大部分時間會花在kyc的資料建立以及洗錢名單的排除
法規讓開戶行員必須做這些事
這也是稽核或是主管單位查核的重點
有人說十幾年前走進去開戶不到30分鐘就出來
這已經是十幾年前的事了,就跟房價一樣回不去了
那為什麼有人會有更長時間的開戶體驗?
一切的原罪就是業績推展
小至網路銀行、提款卡申辦甚至使用率
(也就是版上提過搶手機輸入代碼事件)
信用卡、貸款需求的開發、理財商品的轉介紹
這些都是得做且被計入kpi
然後大多推展項目是沒有獎金的
裝皮皮不做上面這些事會如何?
曾在作業單位的電話會議上,我們單位主管被該區主管罵的狗血淋頭
原因是那週的網路銀行申辦率是96%
而區部容忍值是98%
你的主管在電話會議被教訓,老闆去區部開戶高機率再被點名
那開戶經辦下場可想而知
所以客戶即使說不申辦網銀、提款卡,
我們還是會拜託拜託再拜託
為什麼開戶要東問西問?
一條法規會衍生大量的表單需要完備留存以供查核
東問西問就是為了把表單上的格子填滿,
然後完成開戶
為什麼要預約或是預填資料?
一是現場等後已經很無聊讓客戶有點事做
二是”盡量”縮短客戶無謂的在現場等待
畢竟我們永遠不知道下一個開戶號碼
是不是攜家帶眷開兩大三小加證券戶這種最費時間組合
如果堅持要在現場等待可不可以開戶?
可以,營業時間內進來行內都能為您服務
但希望您能耐心等待,太多等到爆氣的客戶了
你們是不是三點半就下班/是不是趕三點半下班?
客戶問我這個問題
我都會說:兩點半我就在收東西了(開玩笑的說)
更真實的情況是兩點半我可能還沒吃午餐
趕下班是真的滿趕的,不過是趕著做完其他事趕快開會快點下班,
營業時間外的事無關本版就不講了
為什麼會被拒絕開戶?
開戶最怕就是開到警示帳戶,
遇到的話,欸恭喜
本季作業品質零分,年底考核完蛋
影響到不只自己,單位主管也會連坐
經辦的作業品質會影響主管的績效
警示戶太多會被主管機關盯上,
行文到行內要求改善順便寫報告
主管機關要求不得拒絕開戶,
但是作業品質太差的話主管機關又要搞你
最後的結果大家都知道
就是分行跟無辜民眾互相傷害
以上已離開作業單位一段時間
可能因法規、內規變動而與實際情況不符
有誤的地方請大家見諒
--
突然想到:金管會有限制各銀行辦理"新開戶相關的活動
"嗎?沒有的話,那多家銀行在那邊辦活動,結果又再管
人家"過度密集開戶",導致被拒絕開戶。
樓上您好,因為我非企劃行銷部門從業人員,不太了解現在
各家銀行的詳細優惠專案,請問您是否能詳細說明該行的哪
些優惠專案導致您在短期內大量開戶?
對開戶經辦來說,開戶是優惠專案其中一個環節,但是審核
開戶不是
才會有,欸你吸引我來開戶又拒絕我是怎樣的情形發生
像台銀的、元大的近期有跟電子支付合作的活動,橘子
支付那邊也有需要綁定帳戶才能參加的活動。如果要參
與的話,就勢必要為了這樣子而特地開個戶頭,多了之
後難免哪個下一家倒楣,就會因為這樣子而被擋。
推樓上 參加活動前都要自己取捨一下哪個帳戶先辦比較好
推專業分享
先祝您接下來開戶能順利,這真是玩優惠活動跟開戶的矛盾
之處。在kyc表單其中有一個欄位是:近期聯徵是否被查詢
大於等於2次,若有且同意開戶請詳述原因
這個部分標準非常看作業主管的保守程度,畢竟關係著他的
考核,以前的經驗,三次以上的聯徵紀錄會非常希望客戶三
個月後再來開戶,因為即使主管同意了,稽核也很愛找這種
高聯徵次數的開戶文件出來看,這時候開戶理由寫的不好或
kyc過程不詳盡很容易被出意見(壞事)
結論:都是詐騙集團的錯
2022/7/1台銀才推數位戶新戶活動,3000名當天額滿啊
有要求不能拒絕開戶嗎,不是有聯徵3次打槍的情況
啥? 不是1530鐵門拉下來,才是真正的工作嗎?
聯徵兩次以上就會考慮喔 門檻有點低
那如果近期聯徵已2~3次 要再開的是薪轉戶 銀行端還會擋
嗎?
從六月以來已經開4間數位帳戶了,目前都有核過,只有開
戶比較嚴格嗎? 信用卡比較沒關係?
回jason大,曾經因為密集開數位帳戶,導致合庫不給實體開
薪轉戶,最後則是協調開合庫數位帳戶
回jason大 我之前3個月內開了中信、玉山、line bank數
位帳戶,然後薪轉是上海,行員有問我辦這些帳戶是要做
甚麼然後打電話去給我新公司問有沒有這個人,然後就開
好了
感謝樓上兩位大大的分享
請問開證券戶的聯徵,去其他銀行開戶會看到這筆嗎?
sggs大您好,即使同一集團,仍會因南北、區部、分行主管
保守程度、經辦等因素造成相隔2公里的分行一間可以一間
卻不行的情形發生,無法保證在活動期間內是否放寬標準
j49大您好,您應該也是從業人員,call客扣起來,role pl
ayrole起來!
jason大您好,薪轉戶依法不得拒絕,不過該做kyc也是要做
哦,例如照會公司
wonder大您好,信用卡聯徵跟開戶是分開的,財力文件備齊
,有還款能力,正常繳款,不太會拒絕
slouchy大,我非合庫員工,對於合庫內控不熟,僅能猜測
當時為何會希望您申辦數位帳戶;一是分行要衝數位帳戶開
戶數,二是數位帳戶不計入警示戶的考核指標,也有可能兩
者皆有
kobok大您好,開證券戶會開立一個活期帳戶供您放錢交割
,只要您開的帳戶能存錢,就會有聯徵紀錄
請問近期聯徵是否大於等於2次是指3個月內嗎?
我覺得這些內部的事還是不要在網路透漏太多啦
推業內一線分享,銀行法規問題真的很囉唆,又有業績問題
就更心酸
推分享耶 很有幫助
推
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爆
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