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[請益] 35歲男&0歲女 理財規劃

看板CFP標題[請益] 35歲男&0歲女 理財規劃作者
izar2811
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性別:男
年齡:35
職業:科技業
居住地:新竹
家庭成員:父母妻+2女(0歲+肚子又一個)

目前資產:
負債/貸款 :房貸約400+信貸150
房 :名下一間實價登錄約2600萬
車 :兩台(跟太太一人一台)
存款 :50萬活存+200萬定存
股票 :約600萬台股+20萬美股 (約7500鎂)
保險 :醫療險+意外險
家庭狀況 :父母已退休,目前不需要我扶養,但我還是有一月上繳1.2萬聊表孝心 父母約一年會轉50萬左右給我避免之後遺產稅
妻子年收約100,目前只幫她規畫定期定額一年20萬台股大盤ETF
其餘由他自行運用,不算在我個人理財規畫上


年收約 :本業收入預計約300 不算股利, 去年剛換工作 今年可能會少50上下年支出 :目前粗抓如下
稅 20
小孩花費 40
幫小孩存款 40 (20*2)
上繳 14
房貸+信貸 37
車(油+保險) 10
家用 24

投資 :父母轉的50會全部定期定額投入美台越南大盤+00878
(每檔約一萬/每個月)
台股定期定額約1萬大盤
現金一個月一萬進Linebank夢想帳戶 預計累積再存100-200的備用金 剩下收入部分全部投入股市
2021年約賺20%
2022年約賠10%
2023挑戰中

預計2027年會換車 計畫先用信貸不動用本金
希望能再2040年之前退休 明年再來記錄一下2023的狀況


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性別:女
年齡:0
職業:啃老族
居住地:新竹9
家庭成員:父母

目前資產:
存款 :16萬活存+10萬定存
股票 :約2萬台股

年收入 :20萬+紅包12萬
年支出 :0

投資 :1.7萬/每月 定期定額台股
(大盤+股息ETF+銀行股+食品股+中華電信)
多餘資金進定存+目前考慮買一部分公司債ETF 00751B
預計幫小孩投入約30年 希望他能在30歲有一點資產
目前正二正夯 也有考慮把大盤換成正二
不過又覺得單純大盤也可以, 不知道大家怎麼想



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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.29.46 (臺灣)
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EddieJeremy01/28 06:54問就是正二

max7093701/28 09:50請問怎麼不考慮用房貸轉增貸增加資金而是用信貸?

也不一定信貸 之後應該純看利率XD

qwe5032101/28 15:13別買正二,年輕當然小台先

老爸我還沒買過期貨= =

irising01/28 17:12請問正二是什麼

laurakao01/28 17:23正二預計投30年嗎?

bigair88801/28 17:43大家都中正2哥的毒

foreverday01/28 17:46正二其實就是吃逆價差,有人敢保證未來30年都會逆價差

foreverday01/28 17:46嗎?

foreverday01/28 17:49小孩建議買0050這種就好,愈跌加碼,中間股息再投入,

foreverday01/28 17:4930年以後價差不計光股利就很可觀。

這是我原先的想法 部分定期定額 部分存起來等之後更低加碼 主要不是大富大貴 而是希望小孩長大至少有一筆資金可以支撐他

suspect101/28 20:08您目前的每月房貸還款大約2.2W,如果沒錯的話,似乎太

suspect101/28 20:09急著還清。建議拉長到三十年。另外我認同max70937

房貸目前約1.2萬/每月 30年XD 信貸1.9萬/每月 7年 當初是貸800 不過家父對貸款的觀念很老一派 一直希望能提前還完, 所以有400是他把他原先預計要過給我的資金拿去提前還房貸 這方面因為資金主人不是我, 我就配合他的想法 他想怎麼做就怎麼做 增貸的話 我在想是不是要等降息之後在考慮?

※ 編輯: izar2811 (61.230.29.46 臺灣), 01/28/2023 21:37:42

max7093701/28 21:53你的信貸利率差不多在2%? 轉增貸可能可以用差不多的利率

max7093701/28 21:53貸出更多資金,且年限比信貸還款年限更長

max7093701/28 21:54所以就算利率升高對每月還款變化也不至於過多

是的 約2% 我在研究一下增貸的部分 當初到沒考慮到增貸年限較長 一次還款較少XD

daze01/28 22:25如果你相信正二是吃逆價差,那不再逆價差時你就賣掉換成0050

daze01/28 22:25就好了,其實也不用持有30年。

daze01/28 22:26以上是指維持同樣曝險的0050,也就是說要買兩倍的量。

daze01/28 22:29如果不再逆價差,但是你借不到便宜的資金,那正二就是你能借

daze01/28 22:30到的最便宜資金,只要仍然想維持槓桿就可以繼續持有。如果檢

daze01/28 22:30討的結果是不想繼續維持槓桿,那不再持有正二剛好而已。

daze01/28 22:31前提是你不想自己操作期貨啦,再怎麼說正二還是有快1%的管理

daze01/28 22:31費。

主要帳戶是小孩的 不能開期貨戶頭XD 我自己也還沒有期貨戶 小孩帳戶目前先以大盤為主 我自己帳戶可能試看看期貨戶頭

suspect101/29 00:50等降息之後再增貸?很難保證今年就會降息,如果通澎

suspect101/29 00:51抑制不住,繼續升息,你會浪費機會成本

了解 感謝建議

※ 編輯: izar2811 (61.230.29.46 臺灣), 01/30/2023 23:24:28