[討論] 理專推薦的元大三美增利美元利率變動壽險
一、性別:男
二、年齡:37歲
三、職業/工作內容:半導體工程師
四、保障需求:
本身已有國泰增美滿壽險(保額約90萬)-有基礎的醫療實支實付
華南產險best A意外險(保額約300萬)
大概都已經買12年左右了
因為有了家庭跟小孩
開始會擔心自己發生什麼意外,再加上這幾年有存一點錢
想規劃自己的財務,打算在保險上面做個加強
方案a:
理專推薦給我"元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險FV"
因為戶頭之前有買進一些美金,因此打算用美金帳戶來投資
目前規劃是30萬美金的保額
每年繳32340鎂,繳三年總共97020鎂
身故/完全失能的保險金第四年開始就有309862鎂以上
但這張保單需放到第六年才會開始回本(提前解約會倒賠)
簡單說放六年之後,每年大概可以生3%多的利息...應該可以放到老
所以缺點應該就是這筆資金必須放個六年不要動
放六年之後不但可以生利息,第四年之後的身故保險金也很足夠
想說如果自己有個萬一,可以給自己家人一個保障
方案b:
也是理專推薦給我的"元大長富增利保單"(宣告利率3.7%)
不過這份保單必須繳10年,每年必須繳11548鎂,身故保險金保額30萬鎂
優點是第一年開始的身故保險金就有30萬(從一開始就有保障)
a跟b兩方案考量之下,我自己是比較偏向a方案
主要是想說放六年還可以接受,這筆錢如果繳十年對我來說心理壓力比較大
而目前外幣帳戶的美金存款也可以支付a方案
想說就當作儲蓄跟給家人一個保障
想討論的是:
1.之前主要是跟人壽跟產險公司買保險
如果透過理專買元大人壽的保障,推薦嗎?
2.方案a預定利率1.75%
依現在美金利率那麼低的情況下
會不會原本六年可回本的保單,利率萬一被調降之後,
反而得放超過7-8年以上?
3.若選擇"元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險FV"這種美金保單
我該注意那些事情呢?
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為何不買定期壽險 美元拿去投資 不懂
如果要的是保障,把需要的保障列出來,到保險板問保障型單子
用最便宜的方式補足保障,然後投資歸投資
怕意外,只保意外的高額保單便宜多了,宣告利率其實不適合拿來
算,每家開出的保單都是不斷調降,哪有調高或始終不變的
2.還學不乖嗎 看啥6年10年IRR 都假的
開始宣告3.7%通常就一年左右就調降了,拿那算IRR不太好
IRR真的騙
算IRR並沒有錯,但是拿預期只會有1年的報酬率算6年以上IRR...
宣告利率就是一場夢
建議你先補重大傷病,可以的話把失能補上,保險和獲
利應該分開談
你是要保障還是要報酬率?兩個都要的結果就是兩頭空
我40歲保20年期定壽(新加坡),百萬美元保額年繳1700USD
儲蓄跟保障都兼具的保單不是沒有,提醒留意預定利率跟多比
較產品的保本複利期間跟保障效果是否會遞減
保險歸保險 投資歸投資
要壽險保障怎麼不看香港 保費便宜 保額高 還有保額分紅
有興趣自己搜尋"安盛享逸"、"永明生命寯富保"OR站內
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