Re: [請益] 學生收支理財請益
回顧文XD
年齡：23歲
城市：台北市
簡介：今年八月開始實習，白天的實習應該會一路忙到明年一月底，打算從明年二月開始每個月要給家裡孝親費5k。
【收入】
八月：48k
九月：34k（到明年一月應該都是）
【支出】：39.5k
房租（含雜支）：6k
通訊（交通、手機）：1k
生活費：10k
保險：4.5k
基金（科技類x2）：8k
股票（ETFx2）：10k
____________________
經過一年，收入高高低低，中間還跑去日本畢旅，存錢速度有慢下來，但依著大家的建議，也是一步步踏實地在執行財務規劃。
附圖XD
https://i.imgur.com/AIi02YY.jpg
謝謝大家去年的建議，稍微分享這一年來的小小變化，大概就是成為老師助理、跑到學校兼課、維持家教數量，盡量地增加收入，因此收入高峰期約莫八萬。
但後來覺得忙到有點影響到教學品質、身體狀況，就隨著學生畢業不再增加學生數量。上學期的收入約莫落在六萬餘元，八月會搬到離實習地點較近（本來要騎車約三十分鐘，現址八分鐘）也較便利的地方，但房租也較貴了一點點。
這學期畢業的學生也是不補，前幾天因為學生太常上課前一小時才請假，又主動辭了一個學生。但剛剛在算未來收入、支出的時候才發現好像有點太衝動了，這樣算下來從九月開始每個月會透支約5.5k，突然有點煩惱，於是上來請各位指點迷津QQ
目前在考慮幾個方案，但不知道哪個比較恰當，拜託大家給我一點意見了，謝謝大家！
—————————
A：拿原有的存款維持每個月的支出、投資。
優：2022/07保險到期約200k，忍一下就過了（？）
缺：存款見底，明年二月又要緊接著給家裡孝親費
B：再找一、二個家教填補空缺。
優：有紀律地維持投資現況
缺：會變超忙（目前平日晚上上課三天、週六一整天）
C：暫時停止基金或股票的投入。
優：緩解支出壓力
缺：打破投資規律
PS目前基金、股票的報酬率都在14~16%之間
D：保單借款
優：緩解經濟壓力
缺：有 4%利息
E：其他？
先謝謝大家了～
※ 引述《chuenchuen (yuchuen0)》之銘言：
: 年齡：22歲
: 地點：台北市
: 簡介：目前為大學生兼職家教，無後援，常需拿錢回家。
: 【每月收入】
: 約35~40K
: 【每月支出】
: 保險：4.5K（儲蓄險2.5K＋母親部分保費1K＋醫療險1K）
: 定期定額基金：6K（全球均衡型、科技股）
: 手機：0.6K
: 房租：5K
: 機車：0.8K（含換機油、保險）
: 定存：8K（分三筆）
: 生活費：12K（含上課、備課用書、回家的車票等）
: ________________________________________
: 【已知】
: 1、五月中旬有兩位學生考試完，收入會少15K。
: 2、2019/09定存到期有80K可動用，會轉入緊急預備金。
: 3、2022/07儲蓄險到期約可領200K。
: 【未知】
: 1、目前某生可能會上課，每月收入增加7~8K。
: 2、會再找一個家教補齊約8K的缺口，但不知道要找多久。
: 家庭環境不是很好，大學後無金援是靠家教費維生，且常常會需要有不定額的金錢需要支
: 出，例如繳稅、水電、居家維修等等。
: 因之前沒有研究理財，所以賺的錢都把學費、學分費都繳清了，僅有最後一個學期申貸約
: 三萬。有記帳習慣，大一下開始家教到大三記帳顯示花了一百萬，含學費、機車（為了家
: 教買的）、各種孝親費用（大宗）。
: 一直到現在身上現金都一直不多，最近收入與支出幾乎打平，有點焦慮。所以想請教各位
: 我的哪個部分過高嗎？或是我需要想辦法增加收入呢？有哪裡需要更動嗎？
: 先謝謝各位的建議。
: 註：因為雙主修需要延畢到明年，明年畢業需要再無給薪實習半年，預計把定存拿來當那
: 半年的生活費，緊急預備金從今年到期開始另存。
: 下學年只有一門課，白天會拿來唸英文、學程式、讀教師檢定、跨校選課等來充實自己，
: 所以暫不考慮白天全天時的工作。
--
我是保守投資的，A儲蓄險利率？到期就解約，有點可惜。D
為了維持基金/股票用4%利息，獲利會有點壓力。B有這個選
項，就不會想發文詢問了吧XD。C我是覺得投資是建立在緊急
備用金/意外險之上，有閒錢才投資。
B>C>A>D，交卷
C 現在績效不等於未來績效 放五年報酬率可能增加到20%
也可能降到10%賠錢
沒錢就先暫停投資啦
C
現在報酬率只是反彈波而已
絕對不要為了投資去借款，D萬萬不可
保險繼續，生活品質過好，身體顧好，活存放著不會不見
以後有閒錢再繼續投資，既有的收益妳要繼續放也可以，
要停利買回，然後用買回的錢繼續定期定額的扣也可以
我是建議你如果想兼顧，現在那些收益就買回，用買回的
所有錢繼續每月定額投資
空頭反彈千萬不要貪戀這些紙上富貴，先拿到手比較重要~
然後定存留一些吧，看是否可以放個你半年生活費的額度
妳還年輕，身體第一~
投資理財的本是用閒錢，如果為了投資有壓力
那就是本末倒置了
我提到的買回續口，妳可以上網搜尋基金停利不停扣，應
該很多人分享過類似法則
C>B 投資當然是有閒錢才投資 收入變少投資可以繼續但是減
少投入的量 這樣你依然維持穩定投資紀律 只是改變比例
借錢或是犧牲健康的方式我是都不太贊同 畢竟理財投資是為
了提升你的生活品質而非增加你的生活壓力 因此收入狀況改
變你當然要調整出一個新的舒服的生活方式
如果你的投資或是理財方式讓你感到焦慮那就本末倒置了
獲利了結，閒錢投資，不借貸
當然是C，投資是有閒錢才做，減少投資金額或是投資贖回
獲利了結再投入
身體才是最重要的資本，享受不到的金錢只不過是數字
C先減少投資額度 投資不應該影響一般生活支出 而且最
近國際經濟情勢不穩定 暫停投入資金也不一定是壞事
兩年後儲蓄險繳完就有餘錢再增加投資
當然是C
孝親費不見得要給5k,降到3.5k也可
有閒錢再考慮投資
C
投資是用閒錢，先顧好基本生活支出後，剩餘的錢再拿
來投資，活存金額起碼要提升3~6個月生活緊急預備金，
不要為了投資而縮衣減食
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