[請益] 36歲男 理財規劃
性別:男
年齡:36 歲
職業:上班族
居住地/工作地:台北市
家庭成員:■父 歲,■母 歲,□夫 歲,□妻 歲
□子 歲,□女 歲,□其他 歲,□其他 歲
居住房屋:■自有,□租屋,□公司宿舍,□其他
【每月收支狀況】
收入: 支出:
本人收入: 130,000 房貸利息: 27,500 (寬限期僅還利息)
配偶收入: - 生活費-食: 5,000
其他收入: 生活費-住:11,000 (管理費)
結構債配息: 84,000 生活費-住: 3,000 (水電瓦斯網路)
特別股配息: 19,600 生活費-行: 2,400 (公司停車費)
公司債配息: 17,400 生活費-行: 2,000 (油資)
債券型基金: 4,700 生活費-行: 2,000 (保養費平攤至各月)
保險生存金: 20,000 運動費用: 800
--------------------- -----------------
合計 275,700 53,700
註:結構債、特別股與公司債配息均為外幣換算後之結果
【年度收支狀況】
收入 支出
本人年終獎金 1,000,000 所得稅: 110,000
配偶年終獎金 - 房屋稅: 6,000
存款利息收入 地價稅: 11,500
股息股利收入 汽機車牌照稅:12,000
兼差收入 汽機車燃料稅: 8,000
其他 人壽保險費:-
產物保險費: 9,000
其他
合計 1,000,000 合計 156,500
年度結餘(收入-支出) = (275,700-53,700) x 12 + 1,000,000 - 156,500
= 3,507,500
【家庭資產負債表】
資產 負債
現金 消費性貸款
活存 3,350,000 信用卡卡債
定存 1,120,000 房屋貸款 25,500,000 (1.31% 30年期)
股票 2,950,000 汽車貸款 -
基金 800,000 互助會死會
特別股 3,850,000 其他
債券 15,600,000
其他
合計 27,670,000 合計 25,500,000
註:以上資產負債表均為台幣數
1. 資產除了 20 萬現金與 70 萬股票、80 萬基金外幾乎都是外幣
2. 活存主要是歐元約 94,500,找不到標的
3. 定存全數是美元共 40,000,等待進場
4. 股票扣除台股 70 萬剩餘均為美股
5. 特別股全數為美股
6. 債券除 300 萬為南非幣外,其餘均為美元計價之結構債
=================================================
目前房貸寬限期還有兩年半, 銀行說寬限期滿後可以延長
個人 初步規劃是希望一年可以還個 200 ,拼十年內還清
日常開銷靠薪水還行,但資產幾乎都集中在外幣 (超過95%)
除了基金之外所有投資收益都是外幣,雖然投報率不錯 (5%~10%)
但只要台幣持續強勢,便將繼續陷入了看得到卻用不到的窘境
也有請教過銀行理專該怎麼辦?但好像也沒得到什麼有幫助的建議
他們是建議我把歐元和南非幣都換成美金, 但美金現在 1:28
換過去豈不更難換回台幣 ? 不知大家是否有其他更好的建議
或有其他關於理財方面的建議也請不吝賜教,先謝謝了
--
好猛
不需要急著還清貸款,持續滾大被動收入就好。建議你把
目標改成被動收入,數值自行定義,比如目前主動年收入
或是固定目標,比如一個舒服的家庭可支配金額200萬等。
收入及住宅都這麼頂級,但是伙食費一個月只有五千元,而且完
全沒有娛樂支出,實在令人難以想像。
5000塊我一個人吃都不夠了XD
5000扯爆
5000你是每餐都吃便當也不交際嗎?好省
乾爹好
無解,當初買外幣就會有匯率風險,直接當作投資損失
這一兩年買的美元計價ETF,雖然帳面賺很多,但是換算
台幣直接打九折。如果不急著用錢,可以等個10年,看看
匯率有沒有機會回來。
即使台幣可能持續升值,但是我還是定期定額買美金
反正是等退休後才會慢慢換回來,至少還要20年以上
歐元活儲有點可惜,真的不如換成美元尋求投資機會,房
貸如果本息償還金額可負擔的話,不需急著償還
我比較好奇5000能吃的健康嗎?
被動收入 都比 月薪來的多....
公司搞不好有提供餐啊 一天如果自己吃一餐那5000還好
吧 然後不要相信理專的話 他們要你的手續費而不是幫你
賺錢
ptt好多有錢人
一年賺三百 一個月吃五千 然後沒有任何其他開銷 嗯
ptt比你猛的也沒幾個吧
另外 我猜你應該沒女友 有考慮過將來結婚生子嗎
被動收入是花費2倍之多,是你要教一下大家吧?
是你要教一下大家吧+1
這根本是來絃耀der
32
[請益] 怎樣的配置能做到被動收入6萬呢?CFP版前輩們大家好! 想跟各位前輩請益關於資產配置的問題 以下是我的資料 年齡29 性別 女 已婚30
[請益] 38歲女資產規劃謝謝各位提供的意見,更新成置頂建議格式,真的是要花點時間來整理 請教板上各位大大資產配置 暱稱:亦允 性別:女 年齡:38歲28
[請益] 理財請益煩請高手指點跟調整理財投資方向~不打算結婚,最近看房價一直漲 很想出手買,收入 不高 買了怕 身邊就都沒有錢,是不是再存幾年再出手?有其它能增加被動收入的方式嗎 ?感謝賜教~♡ 性別:女 年齡:38歲17
[請益] 40歲男的理財規劃請益居住在中南部 男40歲:公司員工,年收入約100-110萬短期內無成長空間 妻43歲:公務員,年收入約90-100萬,成長到最高約110萬 女兒9歲小四、兒子7歲小二 房屋:住10年屋4樓透天,剩餘貸款約50萬,剩10年(市值約1500萬)9
[請益] 25歲女理財規劃性別:女 年齡:25歲 家庭狀況:未婚,在外租屋 月收:約7w+兼差家教3.6k (年薪約100w)9
[請益] 29歲男理財規劃大家好,各位CFP版的前輩好,先祝大家新年快樂,旺兔順利,由於新的一年,想請教各 位前輩們自身的財務規劃,還請各位不吝指教,謝謝。 性別:男 年齡:29 職業:金融內勤8
[請益] 29歲男 理財規劃(退休)【自身狀態】 29歲,已婚 雙親健在,目前台北居住,未來不打算生小孩。 【總資產概況】 自有自住房屋(新北市公寓30年/30坪) 高利活存 78萬 (平均利率1.20%)7
[請益] 27歲女理財規劃年齡:27 性別:女 現職工作年資:2年 每月收入:42K(偶爾接點案子賺外快) 年收入:約600K7
[請益] 28歲男,中長期理財規劃請益理財規劃目的: 希望在30-33歲可以購買自己的家,且可讓生活回歸正常。 現況: 目前在科技業工作,工作時數高,每天約16小時工作,優點是收入較高 希望在三年內回歸正常工作時數,收入可能降低很多(預估回到100萬左右的收入)1
[請益] 33歲女理財規劃各位好,目前人在中國工作,去年開始學習整理個人財務狀況。 因為今年開始還房貸,不確定目前的做法是否合理,希望能向各位請教學習。 [個人資產] 房子,30年房貸1000萬,利率1.31%。 台幣存款 -