Re: [心得] 談談我對理財規劃板想法

先引述開版申請

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申請新板

英文名稱: CFP
中文名稱: 理財規劃顧問
看板類別: 理財
板主名單: SmallPeter
申請原因:
2003年底正式引進台灣的CFP認證制度引起社會廣泛的討論，商業週
刊、管理雜誌、數位週刊、工商時報、經濟日報等媒體亦大幅報導?，但是CFP所代表的內\
涵到底是什麼？對於台灣社會又會有怎麼的影
響？未來其發展趨勢如何？一切都似乎充滿問號，因此希望能夠發
起CFP(理財規劃顧問)的討論園地，讓大家能有進一步交流的空間。
連署結束時間: (1117550647)Tue May 31 22:44:07 2005
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其實最一開始好像是讓大家了解什麼是CFP ，或是如何考取CFP
後來逐漸變成理財規劃版
討論的範圍開始變多

CFP 的課程如下
科目一： 基礎理財規劃
科目二： 風險管理與保險規劃
科目三： 員工福利與退休金規劃
科目四： 投資規劃
科目五： 租稅與財產移轉規劃
科目六： 全方位理財規劃

投資只佔了理財規劃的1/6 項目
理財規劃討論的範圍很廣
而版主認為的"理財規劃"主要在投資工具的討論
相對理財規劃版來說非常狹隘
此外投資在其他版也都有討論
包括stock, option, Insurance, home-sale, ForeignEX, DigiCurrency......
我個人偏好這個版的討論主要是理財觀念
或是解決理財的問題勝過投資工具方面的討論
投資工具的討論也可以
只是不應該在版規上只列出這些理財議題的項目

我覺得可以討論的分類如下

理財規劃

任何理財問題: 還款計畫、房貸、資金移轉...
理財目標的規劃 ex: 存錢買房、退休規劃、閒置資金規劃
租稅規劃 ex: 節稅、海外節稅

保險

當初分類方式就是純保險才能在保險版
儲蓄險或是任何假冒保險，實際是投資的東東就被保險版踢出來
變成CFP接收，我覺得這樣分法很不錯

動產 (如汽車、鑽石、甚至是婚宴預算)

如何貸款、預算討論可以
討論及建議汽車廠牌不行(去車板)

股票、期貨、加密貨幣、房屋、外匯等等投資工具

我覺得都可以討論
但是會想來CFP版討論嗎?
大部分都已經在專版討論，回覆的人也比較多
目前沒有專版只剩下債券、CFD、貸款討論、公司開業、新興投資工具等

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總之
這個版是比較小眾的板
討論自由，文章數也不會多到哪裡去
版主做出改變
我是樂觀其成

※ 引述《femlro (驀然回首已在燈火闌珊處)》之銘言：
: 最近股票板飛哥事件
: 引發我到Money板去號召一些人過來CFP發標的文
: 討論的過程
: 我發現很多人對CFP有很大的誤解
: 理財本來就不可能只侷限在單一種類
: 沒有時間買進個股研究個股做指數是一種選擇
: 但做指數也不代表只能買ETF
: 指數有期貨甚至選擇權
: 還有權證
: 這些都是理財商品
: 你懂得理財商品越多
: 就越能做出很多組合與適合自己的方法
: 比如在早期我也靠期貨與選擇權適當放大槓桿
: 因為只有一兩百萬
: 你只有靠期貨與選擇權市場去放大
: 因為台指不會像是個股那麼容易被操控
: 他的槓桿也不用像個股融資帶利息
: 而且很早就是逐筆交易了
: 所以什麼新聞什麼標的什麼資產
: 甚至到這幾年爆紅的比特幣與乙太幣都是能討論的
: 再到海外投資CFD等等
: 所謂資產規劃本來就可以涉及到細節
: 就像保單
: 一樣是南山
: 不同的人適合不同的主附約
: 也很多可以討論
: 但能進行這麼多深度討論的人少
: 才是最無聊的
: 而且很多人研究了很多選擇到了
: 他自己適合的方法就會覺得別人的方法很爛
: 適合你的不代表適合別人
: 就像索羅斯的投資績效勝過巴菲特
: 但他卻不搞價值投資但名氣卻遠輸巴菲特
: 因為他捐了太多錢給開放社會基金會
: 而且又無意搞太多行銷活動
: 印象中也不需要開什麼股東大會
: 這與美國的公司性質有關
: 冷門的東西不代表就有毒
: 重點是你能不能至少看懂他的風險與機會
: 投資領域的東西實在太多了
: 甚至到什麼加盟店
: 二手房東
: 隔套套房與如何跟銀行取得更好的貸款條件
: 這些都是理財
: 還有像是信用卡板那樣
: 或者稅板在討論怎樣節稅與不同地方的稅率和國稅局有不同認定
: 真的都很有趣
: 結果我常常看到什麼一個板應該怎樣怎樣
: 非常狹隘的認定
: 是非常可惜的
: 當你覺得你只能怎樣怎樣的時候
: 已經對自己畫地自限了
: 不論是否會成功
: 都應該保持好奇心多理性討論與吸收別人的經驗
: 理解別人為什麼這樣想?
: 如果他願意回答他的思考過程
: 那更是珍貴
: 如果不願意回答
: 也從一些線索可以猜測
: 賺錢本身就是一個大遊戲
: 多方嘗試與控制風險才是這個遊戲的基本功

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