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[請益] 父母的退休金規劃

看板CFP標題[請益] 父母的退休金規劃作者
Qoo34
(Nash)
時間推噓18 推:18 噓:0 →:30

父 75歲

勞退:每月約3萬2



高利活存,當緊急預備金

1.2%:72萬

1.1%:50萬

閒置台幣:130萬,我考慮投入台股0050或是美股VT



2張外幣投資型保單(2018年買的.2025年到期)

全球人壽金享富足外幣變額年金保險

連結凱基新興市場債卷基金

美金15000

人民幣120000

這部分我還在研究.不知如何處理


台股:未實現損益,約虧損500萬

680萬剩170萬,還可能持續變少

https://imgur.com/a/SWNlLyj


台股查了大多生技股,套牢8年以上左右

還有一檔南璋最近被限制交易半年

醣聯總共40張.目前剩1張是借卷出去

我的看法是停損掉

但爸爸希望等回到高一點的價位賣出

家人一起討論

是給爸爸一點時間,大約半年(目前的折衷方案)

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母 65歲

勞退:每月約2萬2


閒置美金:約3萬3

閒置台幣:30萬


高利活存

1.1%:50萬

1.2%:72萬


國泰人壽利率變動型美元終身壽險V9(解約價值約美金8萬)

目前宣告利率2.3%.已放超過6年


國泰人壽美年開鑫美元終身壽險(約美金11000)

已放6年.每年拿回300美金

約等於利率2.7%


郵局長春儲蓄險(2018年買的)

目前到了第4年.11月會扣款

查詢要放到第8年才開始是正報酬

打算和媽媽溝通.

辦理減額繳清.減少持續投入的金額


閒置美元的部分

打算買VT

媽媽的外幣保單就當作債卷的功能保本

閒置台幣買0050



資金運用方面

還可以建議我做些什麼調整?

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.65.117.185 (臺灣)
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※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 10:09:25

chenblue09/12 10:35投資這種事,很難讓別人承認其行為偏誤,尤其已經有沈

chenblue09/12 10:35沒成本發生。唯一機會是用你的績效證明自己論點。

真的很難.尤其還要顧慮到爸爸的面子

opm09/12 10:37可以照置底徵求文格式自己填填再想想

好的

newsyho09/12 10:42ETF對退休族來說不算低風險吧?

退休族比較建議做怎麼樣的資產配置比例呢?

jwli09/12 10:50退休族建議買債卷

那像BNDW的債券ETF合適嗎?比例怎麼分配

HaiBrother09/12 10:56我爸65 幫他買VWRD+0050 不敢超過4成,供參考

配置全球大盤型的ETF,那剩下6成搭配現金嗎?

mackdaddy09/12 11:34老人家的錢可以給他意見能接受就好,不能接受也只能尊

mackdaddy09/12 11:34重他們

願意接受建議.從利息很低的活存 改到放在數位銀行的高利活存 也是要花點心思

wawi209/12 11:4875歲 退休金買VT只能說非常帶種 即使是閒置資金

這個人生階段,資金建議怎麼放呢? 還是活存+定存就好 反正資金不大

ameryu09/12 11:55看要不要問問長輩後續有沒有「自己的」人生規劃,比如說想

ameryu09/12 11:55去做些什麼事,或者完成什麼事。理財無定向,比較難給建議

ameryu09/12 11:55,通常是持續讓錢增加,不然就保本取息過生活。

人生規劃也要一併考慮

chien70309/12 12:56我猜你分不清楚勞退和勞保

被發現了

BUNIONS09/12 13:0875歲買0050和vt我看是你在規劃遺產啦 不是真心在幫父母規

BUNIONS09/12 13:08劃退休金

Gyin09/12 13:16也沒多少錢75歲還全丟ETF....??

那怎麼規劃比較合適呢?

cchaha09/12 13:21你好像在規劃自己的錢

XD

※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 14:08:10

awss197109/12 14:59我們家兩老很簡單就是要"利息"現金流,所以我就幫他們規

awss197109/12 14:59劃買進ETD/市政債/高收益CEF,只是要說的是,一開始我就設

awss197109/12 14:59定好,如果有遇到資產減少時我就自己補貼(還好截至目前資

awss197109/12 14:59本利得還有賺一些)

awss197109/12 15:00你家兩老都75歲了,還規劃0050 VT,目的是要持續擴大資產?

目的也是利息和現金流. "ETD/市政債/高收益CEF"這些好陌生. 以美元計價為主 我來做功課

※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 15:17:24

tomap4101709/12 15:23不要理他們,讓他們自生自滅☺

這太恐怖了

awss197109/12 15:36市政債/高收益CEF現在國內複委託無法買了,你可以考慮ETD

awss197109/12 15:37or債券,還有國內有些銀行出的特別股,相對保守穩定一些

sschutte09/12 15:57父母的錢一律推薦定存,不然虧的時候又要用錢子女出嗎?

awss197109/12 16:05樓上的...我幫父母規劃,如果遇到虧損我也設定會補貼

toshiba556609/12 17:1775歲應該是以現金流優先!建議美元為主的平衡債搭配

toshiba556609/12 17:17一部分高收益債券,年化抓7~9%,我相信沒有重大醫療

toshiba556609/12 17:17支出,應該可以維持

HaiBrother09/12 17:55其他留現金沒錯

beminaru09/12 18:18其實以他們的年紀已經不再適合投資高風險產品 , 股票

beminaru09/12 18:18越早停損越好 現在大盤一直破高 還能賠掉這麼多

beminaru09/12 18:18真的要等吃龜苓膏才後悔嗎

長輩的堅持只能尊重 身為家人或是子女 選擇多陪伴還有給意見

XDdong09/12 18:38了解一下醫療保險部分 緊急備用金是否足夠

保險只有很早期的防癌和保額低的終身壽險 緊急預備金我是規劃1人120萬

XDdong09/12 18:3875歲又一百多萬而已不用投了吧拿去旅遊吃東西

辛苦大半輩子.該享福了

lrm54909/12 20:19超過65歲沒有保險 就不用再保了 因為費率高於中獎機率

lrm54909/12 20:20每年一人交10~20萬 保醫療險 實際動刀可能也就這錢

lrm54909/12 20:21建議這部分現金就玲著當備用金吧

================================================ 統整以上建議 爸爸75歲的規劃 活存+定存 錢該花就花 65歲媽媽的規劃 也可選擇活存+定存 或是40%以下的資金放在債券(市政債/美國長年期國債/高收益債) 心臟大顆一點可選擇小部分放大盤型的ETF 台灣市場選0050 全球市場選VT/VWRD 美元保單當作保本 郵局長春儲蓄險繳完或是減額繳清皆可 退休族的規劃要穩定 波動低

※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 20:56:54

adearlover09/13 08:23或許基富通的好享退對他們而言比較好理解標的內容

ann777363109/13 20:37千萬不要再投資了......這投資也賠太多

face09/13 23:22根據統計,台灣平均健康年紀是72歲,之後

face09/13 23:22健康狀況會急速下降,這時現金比投資重要

face09/13 23:23先享福,該花就花,該體驗就體驗

face09/13 23:24開心比投資重要

solsoul09/14 10:06年紀也不小了,不如找點波動小的標的放著會比較好,退休

solsoul09/14 10:06金經不起賠的

yuenru09/16 15:29這台股帳單太恐怖