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[請益] 25歲理財規劃請益

看板CFP標題[請益] 25歲理財規劃請益作者
toc1001adam
(toc1001adam)
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前言:
今年年初發了一篇24歲的理財請益,也得到 CFP 版許多前輩給予的指點
這段期間調整了資產配置的方向,也新增了一些理財工具。
趁著剛邁入25歲,把目前的理財規劃再整理一遍,再請各位前輩指點!
今年年初的發文: https://reurl.cc/RbOXEz
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【個人資訊】
性別: 男
年齡: 25
無車無房

【收入狀況】
年度 Total Package: 250萬
每月經常性薪資: 12萬(其中15%公司代扣股款,無自提)
今年年初調薪幅度約兩成,六月又被調整一次,
記錄自己工作兩年的薪水大概翻一倍,從剛進公司的120萬一年到現在的250萬一年。
其中績效獎金約占40%,每季領一次,因此就不計入經常性薪資範圍。
但預計每季績效獎金約再多15-20萬。

【每月支出】
餐費: 1萬
交通: 公司補貼
手機: 公司補貼
健身: 公司補貼
娛樂: 5千(訂閱娛樂服務/買書/服裝/健身器材等)
保險: 公司團保(預計今年好好開始規劃保險)

【儲蓄】
活存: 160萬(永豐大戶)
台股: 110萬(0050 40%/006208 40%/00692 10%/0056 10%)
美股: 20萬(公司股票,今年七月開始每月提撥15%薪水購買,另外有些公司配股)

【理財目標】
今年年初有提到自己的短期目標是在六月底存到200W,這部分有順利達成。
六月有給自己下一個短期目標是在今年年底存到300W,目前預計可以存到 320W 左右。
大學畢業時帳戶裡約有20萬,等於這兩年大約存了300萬。
中期理財目標為27歲存到500萬,屆時預計購買台北/新北 2000-2500W左右房。
目前也有持續在看一些房子累積經驗,不排除購買預售屋慢慢付頭期款。
希望30歲總資產可以達到1000萬!(覺得發文說出這件事情很有儀式感,有說才有機會)

【理財規劃】
目前每月收入扣完稅和勞健保,剩下的按照美股15%(每月2萬),台股75%(每月8萬)的比例來分配
績效獎金部分則以活存現金存入為主,預計遇到大跌時分批進場美股 ETF。
平常沒什麼物慾,可能是工作要常常出差關係,覺得已經玩蠻多的了,
所以自己休假期間也沒有太多娛樂,放假就是工作/健身房/看書/打電動等
每個月的開銷基本上不超過兩萬,換算下來的儲蓄率還蠻高的。
短期目標年底 300萬 -> 可達成
中期目標兩年後(27歲) 500萬
長期目標五年後(30歲) 1000萬

【問題】
多數同事建議我結婚前購房,若以2000萬房30年算,每月約要還款7萬。
目前預計兩年內完成購房計畫,先以存到500萬為啟動條件,不希望賣太多股票。
想請問目前規劃是否有盲點或可以改進之處?

謝謝各位閱讀到此處的 CFP 版前輩們,祝福各位前輩身體健康,天天開心!

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.244.86.109 (臺灣)
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※ 編輯: toc1001adam (210.244.86.109 臺灣), 10/02/2021 23:11:00

GiiBai556610/02 23:26推本業,也推目標達標 ~ 恭喜你,很厲害啊 ~

tomap4101710/03 00:35這資產成長速度好猛!

hsiliang10/03 00:5325歲月收入250萬,這應該是我該請問你到底怎麼賺的

F0r10/03 01:21月收250萬其實好好存錢就好了 不用想太多

抱歉讓以上版友誤會,250是年收入,我調整了一下wording,在total package前加上"年度"說明。

※ 編輯: toc1001adam (210.244.86.109 臺灣), 10/03/2021 01:40:02

aloness10/03 01:40兩年翻倍也是蠻猛的

aloness10/03 01:40某種程度上,這比買到10元長榮抱一年還難

serenaptt0110/03 02:45哇 好厲害,可以請問一下工作是什麼嗎?外商工程師?

rehtra10/03 03:13開銷好低@@"

realtime10/03 04:21你又要存到一千萬 又要買房? 你薪水兩年又可以漲一倍?

newsyho10/03 06:34住家裡才有可能這樣算

mackdaddy10/03 09:49分散風險概念,建議股票不要重壓台股,分散至全球股市

mackdaddy10/03 09:49配置長期持有,VT或VWRA查詢看看