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Re: 50萬投資請益

看板CFP標題Re: 50萬投資請益作者
suspect1
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: : : 目前有房貸4500萬,扣除生活必要開銷每個月有閒置資金約五十萬,
: : : 請問應該先提前還完貸款還是分散投資?
: : : 目前只有定存和儲蓄險,儲蓄險都已經繳完,現金有1200萬,許多人建議投資股市: : : 但現在看起來似乎不是進場的好時機,請問板上專家前輩有沒有建議的方向,謝謝。: : 你的財務狀況描述不夠清楚,板友也很難給你太精準的建議
: : - 你的年收入及年支出大約是多少?
:
: 沒有認真去查詢細節,但是信用卡一年支出約四百萬
: 其餘現金支出因為沒有記帳,所以不清楚。
: : - 你的職業是中小企業負責人或外商經理人?
: 算是中小企業
: : - 你的風險偏好是追求高波動或潛在一年20%獲利或穩定一年5%獲利?
: 從沒認真想過這個部分,但非常不願意承擔風險。

那應該算保守型,風險等級算你RR1

但不要買基金,投資型保單、儲蓄險不要再買了,都是賠錢貨

我先當你是股市新手吧!要不就0050,要不就金融股(不要新X金)

美股投資 VTI + BNDW + VWO 怕麻煩複委託,大昌0.15% 低消$15


國泰可以談,以你的資產要談到0.15% 應該沒太大問題

海外券商沒用過,不懂我就不獻醜了


股債配置還是要有,看你的年紀,自己上網查吧!



但有件事是必須註明的,建議你一半單筆重壓,一半定期定額(或股、值)

複委託定期定額不划算


你最近有沒有聽過一些興起的新創公司,打著機器人理財的名號

也是標榜紀律、克服人性、懶人投資.........


我試用了一下他們的平台,shoot!比prototype還陽春

建議你千萬別用,願意當白老鼠的話我倒是樂見其成

: : - 你的投資目標是甚麼? 10年後繳清貸款並持有價值XXXX萬動產?
: 說實在的沒有太明確的目標,只希望好好保住資產。
: : 以目前所知資訊,你的投資部位著重在不動產。股票、債券、金融商品全是零。
: : 推測是屬於規避風險類型的投資人,只適合RR3以下的等級。
: : 只能建議保留600萬左右的現金,到2022年10月前,每月投入50萬不等的資金到0050。: : 600萬的緊急預備金,用於:
: : A. 每月要繳約20萬房貸給銀行
: : B. 若所處企業出事失去主動收入,應付生活支出
: : C. 股市低點大舉進場資金
: : 不過說實在的,你有這樣的資產及收入卻不去找專業會計/金融人士諮詢,該不會是反串?
:
: 因為之前忙於工作,沒有時間也沒有心思去思考這些問題,該有的好像也都不缺
: 日子順順的過,只是前些日子看到文章,就好奇檢視自己的財務狀況,發現似乎有
: 很多事可以做,才到板上發問。要把隱私公布其實心裡會覺得怪怪的,所以還是
: 當我是在反串吧!
:
:

還是希望你能做些功課,錢是你自己的,理專/基金經理人雖然也有優秀的,

但推薦的一定是對他們有利的,畢竟沒業績,他們也會餓死。所以,就算你想省

事買基金,也不是不行,前提是你也要對該項產品瞭解,要不然我建議你乾脆定

存算了!

※ PTT 留言評論

donjenet10/04 09:47

vacuity10/04 10:53非常感謝

yuenru10/04 15:51北猴=不合算 ?

yes!台語啊,有人看不懂?

yuenru10/04 17:43ok懂了

good job

※ 編輯: suspect1 (220.137.57.243 臺灣), 10/05/2021 07:01:56