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[請益] 27歲男 理財規劃

看板CFP標題[請益] 27歲男 理財規劃作者
Shambhala
(Shambhala)
時間推噓 3 推:5 噓:2 →:8

各位前輩好,小弟目前27歲,科技業,無車無房。最近開始制定理財規劃,初步計畫如下,還請前輩賜教!

[每月收支狀況]
收入:60K
年終獎金不計入規劃,主要用於年繳保費與過年開銷,剩餘閒錢會轉往股市投資。
扣除生活雜支、孝親與學貸後,每月閒錢約25K~28K。

[現有資產]
活存:100K緊急預備金 + 600K閒錢
台股:120K 0050
美股:180K 70%VTI + 30%VXUS

[短期目標]
5~8年內在新北市買房,兩房一廳。
[長期目標]
50歲前半退休人生,被動收入60萬/年。

[投資想法]
— 選項#1 ETF + 基金組合 —
每月閒錢13K 0050,13K安聯大壩。
活存閒錢分2批,2022上下半年各300K 慢慢打入美股VTI + VXUS。

想購買基金主要是想做實驗。過去10年績效安聯大壩勝於0050,理解過去績效不代表未來績效,買進後會每月定期檢視,一年後再考慮是否轉換。

— 選項#2 全ETF —
每月閒錢都打入0050,或是累積半年匯入國外券商分批買入美股VTI + VXUS。
活存閒錢同樣分2批慢慢打入美股。

—選項#3 其他組合 —


先前有考慮過英股VWRA,但因VWRA不像VTI + VXUS能夠靈活調配比例,且IB每股交易手續費低消限制,以小弟奈米戶來說,習慣一股一股慢慢買的習性也不太適合,單筆投入心理壓力太大,因此目前仍以Firstrade交易為主。

希望各位前輩能提供規劃建議,小弟才疏學淺,若有思慮不周之處還請指正,預祝各位新年快樂,謝謝!

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.72.181.31 (臺灣)
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※ 編輯: Shambhala (42.72.181.31 臺灣), 01/28/2022 14:55:26

mackdaddy01/28 15:262

tomap4101701/28 15:54當然是2。看到1有安聯就想噓

想請教您對安聯或是其他基金的看法~

kitten12301/28 16:042

※ 編輯: Shambhala (123.192.158.194 臺灣), 01/28/2022 17:11:35

solsoul01/28 18:25我也是投第二個一票

solsoul01/28 18:25不過為何樓上大大看到安聯就想噓?

rnc要實驗十年後回測就好啊 記得留頭期的額度

01/28 18:56

rnc01/28 18:如果到時股市低點又需要頭期會很尷尬XD

56 就是最近有看到0050vs基金10績效比較才有想要實驗的想法XD 謝謝我會注意頭期儲蓄的 情況的

meya01/28 19:02推2

xu3wu0fu601/28 19:33複委託VWRA,找低消比較低的

打算年後問下富邦營業員,但不知道板上說的0.15% 低消20 對我這種規模的資金是不是 值得投入的 還是其實直接投VT也沒差多少XD

Impbe01/28 21:31想請教您這句話是什麼意思:50歲前半退休人生,被動收入60

Impbe01/28 21:31萬/年。

有被動收入足以支撐生活開銷,依個人追求非依經濟需求工作

※ 編輯: Shambhala (123.192.158.194 臺灣), 01/29/2022 12:19:48 ※ 編輯: Shambhala (123.192.158.194 臺灣), 01/29/2022 12:23:08 ※ 編輯: Shambhala (123.192.158.194 臺灣), 01/29/2022 12:24:49 ※ 編輯: Shambhala (123.192.158.194 臺灣), 01/29/2022 12:26:49

hisun01/29 20:43富邦複委託,英股有0.15%,低消15的。可以去海外投資版看vw

hisun01/29 20:43ra和vt 的討論,前者有稅率的優勢,後者有加入比較多小型股

LoveJapan02/01 18:36月存2w8 50歲

LoveJapan02/01 18:36可以買房加被動收入60萬?