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[請益] 紀錄投資資金進出的方式

看板Foreign_Inv標題[請益] 紀錄投資資金進出的方式作者
smile365
(Have a good day)
時間推噓19 推:19 噓:0 →:59

各位前輩好
很久以前曾發文問過資產配置,當時受益良多,
重新調整了自己的資金規劃並同步儲蓄資金後,
最近終於開始投入第一筆資金到海外券商及國內券商(小資定期定額0050手續費很便宜),目前是VT+BNDW+台股0050,配置如下:

VT 60%
0050 20%
BNDW 20%

投資除了資產規畫要適合,我個人覺得要保有紀錄習慣也滿重要的
有爬過不少前輩的文章看大家是如何記錄資金進出的,
目前有用Morning star紀錄美股,
手機也有用my stock portfolio app同步也記錄美股。

台股因為只投0050,想說就用國泰證券自己的app就好


但現在做了才發現有問題之前沒想到,現在想不通,想請教一下前輩們:

1.買入ETF後,通常還是會有一些零頭在戶頭裡(沒辦法剛好全投入),
請問這部分該怎麼紀錄?

我知道比例不用抓到100%精準,以我實際交易後的比例來看,BNDW沒有到20%,
VT比例也略多一些,
但想知道在紀錄時,通常在券商或證券交割戶的現金是直接也納為資產比例的一部分,
就當作閒置資金嗎?

還是我只要以有實際交易美股+台股的總投入資金來算比例,
忽略閒置在戶頭的零頭現金?


2.匯差這部分該如何記錄?

我這段時間在儲蓄以來,是分批買進美金,由於最近台幣漲勢很兇猛,
前陣子在網銀辦理電匯時,看帳戶顯示的美金現值,赫然發現累積加起來,
我的美金現值換算台幣,有發生匯損。

以簡單的金額假設,比如我當初預定要投入3000元,
故邊存錢邊分批買進美金存外幣戶頭,

但現在存下來的全部美金對應現值只剩2800台幣,差了200元,
想請問這樣在計算投入的資產比例時,是要以2800為總數計算,或是3000?

匯差的損失該怎麼紀錄會比較適合呢?

這好像也涉及到一年後如果我想要看目前資產比例是否有需要調整,應該也是要把美金
換算成台幣,或台幣換算成美金,才好比較總資產底下0050, VT, BNDW的比例變動,
到時候應該也可能會被匯率影響到吧?


苦惱這問題一陣子但好像翻書也沒看到解答
只知道匯率這問題是外國投資人無法避免的,只能分批買進並靠長時間攤平風險...

爬了文,針對第一題是也有看到有前輩提出過比例不需要抓超級精準,
但還是想知道那比例該怎麼計算才是適合的?


感謝各位前輩...

--

※ PTT 留言評論
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taipoo03/09 05:10為什麼不同時計算匯率呢?只是多了一個乘法而已

抱歉...不太懂一起計算匯率的意思?

[email protected]

@

seanidiot03/09 06:54用當下匯率就好,年度再平衡時再算一下偏離多少,屆時

seanidiot03/09 06:54再依當下匯率再平衡。

您是指我就用3000元台幣來當作總投入資金,然後以電匯當下的匯率來計算嗎?

ffaarr03/09 07:14你要用的錢是台幣,就全部換成台幣來算

gtomina881003/09 07:24全用台幣算 進去的時候花多少台幣換美金

gtomina881003/09 07:25未實現全用當下匯率 出掉時就是回到台幣

gtomina881003/09 07:25沒換回來頂多繼續乘匯率

gtomina881003/09 07:26不用去想匯損吃掉你多少 台幣報酬率才是結果

請問我這樣有理解對嗎?@@ 1.計算投資比例時都是用計算時當下的匯率換算,將美金換成台幣(無論是存在海外帳戶 的零頭現金,或是ETF現值都是) 以台幣計算資產分配比例,以及報酬率 (存在證券戶戶頭,沒辦法湊齊買股的現金零頭,也是要算的對吧?@@) 2.匯損可以參考,但只能視作是額外的必要支出(或成長)的一部分。 每次檢視的重點是要看這段時間資產(台幣計算)跟當初投入的台幣總金額相比,總共成 長多少,以及各個配置的分配百分比 所以,如果我當初存了台幣3000,實際分批換成美金後又因為最近美金跌, 資產還沒投入 就縮水成2800,我應該也暫時先不用計算那麼複雜。 就都以目前可投入的資金,換算成台幣現值來照我的目標分配。 一年後要跟現在的投入比較資產變動的話,也是將一年後的資產現值用那時候的匯率換成 台幣,再跟當初預計投入的台幣3000比。 畢竟匯率是變動的,也許一年後美金升了,現值也又不同了? 但這樣要怎麼知道自己的資產成長,是因為ETF成長,還是純粹匯率優勢讓我賺到? (突然覺得自己越想越混亂

[email protected]

@)

abccbaandy03/09 09:37好奇有沒有記帳程式可以同時記錄股票跟現金的

awss197103/09 10:24

awss197103/09 10:242. 匯率當人就是忠實反映現在匯差,你可以

awss197103/09 10:24 a. 海外投資部分同時用"美金"&"台幣"做紀錄,美金可

awss197103/09 10:24以看海外投資總報酬率(不考慮匯率)

awss197103/09 10:24 b. 全部資產換算台幣來看(考慮匯率),除非你是在美國

awss197103/09 10:24,主要花美金

awss197103/09 10:24

awss197103/09 10:243. 配置比例當然是貼近自己預設目標,只是稍微偏了也不是

awss197103/09 10:24問題,要看自己再平衡時間or自己設定偏移多少要調整,像我

awss197103/09 10:24是設定固定時間再平衡,其他時間跑偏就跑偏吧

awss197103/09 10:24

awss197103/09 10:244. 我是自己用Excel整理,每個月整理一下,相對修改的彈性

awss197103/09 10:24也很大

※ 編輯: smile365 (223.140.122.207 臺灣), 03/09/2021 10:33:14

tomap4101703/09 11:16beancount

gtomina881003/09 11:21不需要管是etf成長還是匯率優勢啊...賺到就是賺到

gtomina881003/09 11:22你又不是住在美國用美金...想那麼多幹嘛

gtomina881003/09 11:22而且匯率優勢不會那麼常發生..

duriel331303/09 12:19我絕大數美股在匯率31買入 現值已虧爆XD

Rex199203/09 13:31https://reurl.cc/XeZZvE

Rex199203/09 13:31我自己是用資產負債表紀錄所有現金與台、美股股票資產,

Rex199203/09 13:31後來還有做一個美元換匯的excel表單、台美股交易紀錄跟

Rex199203/09 13:31長期IRR紀錄,有機會再分享~不過有基本應該可以自己創

Rex199203/09 13:31造自己需要的格式!

Rex199203/09 13:31資產負債表有個好處,加入匯率計算,可以感受到整體資產

Rex199203/09 13:31因為匯率波動的增值跟減損,可以試試看

SweetLee03/09 13:45用EXCEL記錄就好了 每個標的物的名稱/現值(台幣)/股價/

daze03/09 13:46我會建議不要常常換算報酬率。投資策略好壞與實現報酬率不見

SweetLee03/09 13:46股數 寫成一行 最後sum起來 每個台幣戶頭或美金戶頭也是

SweetLee03/09 13:47寫成一行 要計算的時候就把股價和匯率填進去(我是寫VBA

daze03/09 13:47得有關。常常換算報酬率可能只是增加行為風險而已。

SweetLee03/09 13:47每天自動抓資料

daze03/09 13:47要再平衡時只需要知道相對比例,報酬率不是必要資訊。

daze03/09 13:50Google試算表可以用GoogleFinance函數取得報價,也還蠻方便

SweetLee03/09 14:07google試算表一定是比excel方便的 我之所以沒有轉過去的

SweetLee03/09 14:07原因就是因為太方便了 怕手癢常常用手機開起來看 這樣常

SweetLee03/09 14:08接觸股價就容易搞得自己變成短線仔

gtomina881003/09 14:35換算報酬率我也覺得非必要...空頭來時會很難過

gtomina881003/09 14:36頂多就是類似R大弄一個資產負債表記好手上有的就好

gtomina881003/09 14:36不然報酬率給你1000%好了 結果可能只是1=>1000

Gyin03/09 16:38Google試算表真的方便 連匯率都可以抓出來直接換算好

rainsilver03/09 16:41用excel+1 每月自己紀錄也可以審視投資組合

seanidiot03/09 19:36不要太常看漲跌+1

sailinthesky03/09 19:44資產負債表用Excel自製;報價用Google sheet;最後

sailinthesky03/09 19:44再用Excel抓取Google sheet報價;隨時可以更新,但

sailinthesky03/09 19:44就是看好玩的...

abccbaandy03/09 21:30原來大家都用excel喔...好麻煩orz

starbops03/09 21:46小弟平時有用GnuCash記帳,投資一樣也記在裡面

starbops03/09 21:47每年都可以出資產負債/損益表,唯一缺點是只有電腦版

daze03/09 23:10不過GoogleFinance函數似乎抓不到期貨報價,至少我沒搞定過

ophely03/09 23:48分享我找到的excel表,可記錄Google Finance上所有可找到

ophely03/09 23:48的股票代號,並自動換算匯率

ophely03/09 23:57網址貼不上來,可以搜尋 the measure of a plan,選單tool

ophely03/09 23:57裡有個 investment portfolio tracker是記錄用的excel表

ophely03/10 00:01Android app也有一個叫 My stocks portfolio & widget, 這

ophely03/10 00:01個可以自訂匯率,也可以記錄現金

lalaBar03/10 00:32my stock portfolio可以設定cash帳戶

感謝上面幾位大大,根據各位的建議,我的理解是: 1.閒置在戶頭沒有投入的現金零頭還是會紀錄,可以參照幾位前輩們的方法,例如google sheet (這個我其實也有自己在嘗試建立表單,只是不確定要紀錄「哪些」資料在表單裡足 夠,有點越紀錄越複雜的感覺,把自己搞混了^^;) 2.不要太在意所謂匯率導致的額外損失或增加,總之就是用計算當下的匯率看整體資產比 例來調整即可(因為在台灣用台幣生活,故建議都還算成台幣計算),也不要太頻繁看資 產漲跌百分比 這樣...應該是正確吧?@@

lalaBar03/10 00:32也能開一個portfolio記台股,不需要分開

swh749303/10 12:06mtBnU.jpg

swh749303/10 12:06推薦APP 我的記帳本 , 可設定外幣and股票資產

swh749303/10 12:06Real-time 更新匯率跟股價

swh749303/10 12:06https://i.imgur.com/AUUkjOi.jpg

jpteru03/10 14:57用excel寫 自己最知道自己要什麼..

iambee03/10 19:07推d大「過度檢視報酬率增加行為風險」

iambee03/10 19:10近年只記錄各類資產比例 不計算報酬率

說到報酬率,這其實讓我想到兩個額外衍生的問題, 一是,想知道各位前輩們掛單時是用market price還是是自行設定成交價?雖然長期來說 應該不用太在意買入當下的價格,但也好像看過有人說用market price 掛單買入常常都買 貴?我這從掛單是看當下的ask price 自己微調掛單金額,但不確定是不是這其實是不好 的方式?@@ 二是,我們都知道ETF最好是原型ETF、儘量追蹤大範圍、費用低、流動性好、非主動擇時 ,那麼,除了這些,還有哪些因素能判定這個ETF已經不適合投資的時候呢?譬如說,VT 有滿足以上這些條件,目前是追蹤FTSE,會不會哪一天變成追蹤這個FTSE的指數,長期效 果是不好的呢?這通常會有什麼跡象能判斷嗎? (我是不是想太多了?.....)

※ 編輯: smile365 (223.137.99.247 臺灣), 03/10/2021 19:55:21

abccbaandy03/10 21:05未來的事誰知道,我之前在股版問過也沒什麼解答

abccbaandy03/10 21:05追蹤FANG的,超小的指數,感覺風險更大XD

daze03/10 21:12買流動性不好的標的時避免下market price,有時成交價會出乎

daze03/10 21:12意料。英股ETF就比較容易有這個問題。