[請益] 紀錄投資資金進出的方式
各位前輩好
很久以前曾發文問過資產配置，當時受益良多，
重新調整了自己的資金規劃並同步儲蓄資金後，
最近終於開始投入第一筆資金到海外券商及國內券商(小資定期定額0050手續費很便宜)，目前是VT+BNDW+台股0050，配置如下：
VT 60%
0050 20%
BNDW 20%
投資除了資產規畫要適合，我個人覺得要保有紀錄習慣也滿重要的
有爬過不少前輩的文章看大家是如何記錄資金進出的，
目前有用Morning star紀錄美股，
手機也有用my stock portfolio app同步也記錄美股。
台股因為只投0050，想說就用國泰證券自己的app就好
但現在做了才發現有問題之前沒想到，現在想不通，想請教一下前輩們：
1.買入ETF後，通常還是會有一些零頭在戶頭裡(沒辦法剛好全投入)，
請問這部分該怎麼紀錄？
我知道比例不用抓到100%精準，以我實際交易後的比例來看，BNDW沒有到20%，
VT比例也略多一些，
但想知道在紀錄時，通常在券商或證券交割戶的現金是直接也納為資產比例的一部分，
就當作閒置資金嗎？
還是我只要以有實際交易美股+台股的總投入資金來算比例，
忽略閒置在戶頭的零頭現金？
2.匯差這部分該如何記錄？
我這段時間在儲蓄以來，是分批買進美金，由於最近台幣漲勢很兇猛，
前陣子在網銀辦理電匯時，看帳戶顯示的美金現值，赫然發現累積加起來，
我的美金現值換算台幣，有發生匯損。
以簡單的金額假設，比如我當初預定要投入3000元，
故邊存錢邊分批買進美金存外幣戶頭,
但現在存下來的全部美金對應現值只剩2800台幣，差了200元，
想請問這樣在計算投入的資產比例時，是要以2800為總數計算，或是3000？
匯差的損失該怎麼紀錄會比較適合呢?
這好像也涉及到一年後如果我想要看目前資產比例是否有需要調整，應該也是要把美金
換算成台幣，或台幣換算成美金，才好比較總資產底下0050, VT, BNDW的比例變動，
到時候應該也可能會被匯率影響到吧？
苦惱這問題一陣子但好像翻書也沒看到解答
只知道匯率這問題是外國投資人無法避免的，只能分批買進並靠長時間攤平風險...
爬了文，針對第一題是也有看到有前輩提出過比例不需要抓超級精準，
但還是想知道那比例該怎麼計算才是適合的?
感謝各位前輩...
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為什麼不同時計算匯率呢？只是多了一個乘法而已
抱歉...不太懂一起計算匯率的意思？
[email protected]@
用當下匯率就好，年度再平衡時再算一下偏離多少，屆時
再依當下匯率再平衡。
您是指我就用3000元台幣來當作總投入資金，然後以電匯當下的匯率來計算嗎？
你要用的錢是台幣，就全部換成台幣來算
全用台幣算 進去的時候花多少台幣換美金
未實現全用當下匯率 出掉時就是回到台幣
沒換回來頂多繼續乘匯率
不用去想匯損吃掉你多少 台幣報酬率才是結果
請問我這樣有理解對嗎？@@ 1.計算投資比例時都是用計算時當下的匯率換算，將美金換成台幣（無論是存在海外帳戶 的零頭現金，或是ETF現值都是） 以台幣計算資產分配比例，以及報酬率 （存在證券戶戶頭，沒辦法湊齊買股的現金零頭，也是要算的對吧？@@） 2.匯損可以參考，但只能視作是額外的必要支出（或成長）的一部分。 每次檢視的重點是要看這段時間資產（台幣計算）跟當初投入的台幣總金額相比，總共成 長多少，以及各個配置的分配百分比 所以，如果我當初存了台幣3000，實際分批換成美金後又因為最近美金跌， 資產還沒投入 就縮水成2800，我應該也暫時先不用計算那麼複雜。 就都以目前可投入的資金，換算成台幣現值來照我的目標分配。 一年後要跟現在的投入比較資產變動的話，也是將一年後的資產現值用那時候的匯率換成 台幣，再跟當初預計投入的台幣3000比。 畢竟匯率是變動的，也許一年後美金升了，現值也又不同了？ 但這樣要怎麼知道自己的資產成長，是因為ETF成長，還是純粹匯率優勢讓我賺到？ （突然覺得自己越想越混亂
[email protected]@）
好奇有沒有記帳程式可以同時記錄股票跟現金的
2. 匯率當人就是忠實反映現在匯差,你可以
a. 海外投資部分同時用"美金"&"台幣"做紀錄,美金可
以看海外投資總報酬率(不考慮匯率)
b. 全部資產換算台幣來看(考慮匯率),除非你是在美國
,主要花美金
3. 配置比例當然是貼近自己預設目標,只是稍微偏了也不是
問題,要看自己再平衡時間or自己設定偏移多少要調整,像我
是設定固定時間再平衡,其他時間跑偏就跑偏吧
4. 我是自己用Excel整理,每個月整理一下,相對修改的彈性
也很大
beancount
不需要管是etf成長還是匯率優勢啊...賺到就是賺到
你又不是住在美國用美金...想那麼多幹嘛
而且匯率優勢不會那麼常發生..
我絕大數美股在匯率31買入 現值已虧爆XD
我自己是用資產負債表紀錄所有現金與台、美股股票資產，
後來還有做一個美元換匯的excel表單、台美股交易紀錄跟
長期IRR紀錄，有機會再分享～不過有基本應該可以自己創
造自己需要的格式！
資產負債表有個好處，加入匯率計算，可以感受到整體資產
因為匯率波動的增值跟減損，可以試試看
用EXCEL記錄就好了 每個標的物的名稱/現值(台幣)/股價/
我會建議不要常常換算報酬率。投資策略好壞與實現報酬率不見
股數 寫成一行 最後sum起來 每個台幣戶頭或美金戶頭也是
寫成一行 要計算的時候就把股價和匯率填進去(我是寫VBA
得有關。常常換算報酬率可能只是增加行為風險而已。
每天自動抓資料
要再平衡時只需要知道相對比例，報酬率不是必要資訊。
Google試算表可以用GoogleFinance函數取得報價，也還蠻方便
google試算表一定是比excel方便的 我之所以沒有轉過去的
原因就是因為太方便了 怕手癢常常用手機開起來看 這樣常
接觸股價就容易搞得自己變成短線仔
換算報酬率我也覺得非必要...空頭來時會很難過
頂多就是類似R大弄一個資產負債表記好手上有的就好
不然報酬率給你1000%好了 結果可能只是1=>1000
Google試算表真的方便 連匯率都可以抓出來直接換算好
用excel+1 每月自己紀錄也可以審視投資組合
不要太常看漲跌+1
資產負債表用Excel自製；報價用Google sheet；最後
再用Excel抓取Google sheet報價；隨時可以更新，但
就是看好玩的...
原來大家都用excel喔...好麻煩orz
小弟平時有用GnuCash記帳，投資一樣也記在裡面
每年都可以出資產負債/損益表，唯一缺點是只有電腦版
不過GoogleFinance函數似乎抓不到期貨報價，至少我沒搞定過
分享我找到的excel表，可記錄Google Finance上所有可找到
的股票代號，並自動換算匯率
網址貼不上來，可以搜尋 the measure of a plan，選單tool
裡有個 investment portfolio tracker是記錄用的excel表
Android app也有一個叫 My stocks portfolio & widget, 這
個可以自訂匯率，也可以記錄現金
my stock portfolio可以設定cash帳戶
感謝上面幾位大大，根據各位的建議，我的理解是： 1.閒置在戶頭沒有投入的現金零頭還是會紀錄，可以參照幾位前輩們的方法，例如google sheet (這個我其實也有自己在嘗試建立表單，只是不確定要紀錄「哪些」資料在表單裡足 夠，有點越紀錄越複雜的感覺，把自己搞混了^^;) 2.不要太在意所謂匯率導致的額外損失或增加，總之就是用計算當下的匯率看整體資產比 例來調整即可（因為在台灣用台幣生活，故建議都還算成台幣計算），也不要太頻繁看資 產漲跌百分比 這樣...應該是正確吧？@@
也能開一個portfolio記台股，不需要分開
mtBnU.jpg
推薦APP 我的記帳本 , 可設定外幣and股票資產
Real-time 更新匯率跟股價
用excel寫 自己最知道自己要什麼..
推d大「過度檢視報酬率增加行為風險」
近年只記錄各類資產比例 不計算報酬率
說到報酬率，這其實讓我想到兩個額外衍生的問題， 一是，想知道各位前輩們掛單時是用market price還是是自行設定成交價？雖然長期來說 應該不用太在意買入當下的價格，但也好像看過有人說用market price 掛單買入常常都買 貴？我這從掛單是看當下的ask price 自己微調掛單金額，但不確定是不是這其實是不好 的方式？@@ 二是，我們都知道ETF最好是原型ETF、儘量追蹤大範圍、費用低、流動性好、非主動擇時 ，那麼，除了這些，還有哪些因素能判定這個ETF已經不適合投資的時候呢？譬如說，VT 有滿足以上這些條件，目前是追蹤FTSE，會不會哪一天變成追蹤這個FTSE的指數，長期效 果是不好的呢？這通常會有什麼跡象能判斷嗎？ （我是不是想太多了？.....）
※ 編輯: smile365 (223.137.99.247 臺灣), 03/10/2021 19:55:21未來的事誰知道，我之前在股版問過也沒什麼解答
追蹤FANG的，超小的指數，感覺風險更大XD
買流動性不好的標的時避免下market price，有時成交價會出乎
意料。英股ETF就比較容易有這個問題。
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[請益] 30歲男 理財規劃——————- 更新 感謝各位前輩的建議與提點，房子是持續有在看，物色到不錯的物件也會直接把台股賣出 。 會在兩個選項猶豫其一就是擔心股市下跌，應該保守點不要投資；其二是如果持續台股定7
[問題]台股及美股資產配置比例?現在市場菜雞一枚，打算長期做指數型ETF的投資。 目前每月投資閒錢約新台幣15000左右 台股標的選定0050、美股選定VTI。 資金分配就0050每月1萬、VTI每月5000(考量手續費，當然會存一筆季投或半年投) 如果有多的資金(如年終、績效獎金等)就再投入00507
[請益] 損益除以資產=？各位好，我每過一段時間就會記錄一下自己的資產，以記錄成長狀況跟比例的變化 不過為了記帳方便，我記錄的就只有各期的各項資產金額，以及各項資產損益 資產的類別大概是台股ETF、美股ETF、美債ETF、個股、現金這樣劃分 請問這樣的數字可以算出什麼東西？我是說百分率的東西 比方說：![[請益] 損益除以資產=？](https://i.imgur.com/C9o9Yffb.jpg?fb "[請益] 損益除以資產=？")
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[請益] 27歲男 理財規劃各位好，小弟目前27歲，金融業，工作穩定也每年調薪，懇請各位前輩給予指教。 1.現有資產(已換算台幣) 活存：73萬(其中48萬有13%優存.年息約6.2萬) 台股：22萬 (80% 006208 20% 0056) 海外券商美股：167萬7
[請益] 資產配置如何再平衡菜鳥投資新手虛心請益～ 之前投資美股etf前，只買台股0050，目前累積市值約24000美金左右。 後來開始投資美股etf，投資了VTI、VXUS、VGIT、BWX，這四檔etf目前市值共28900美金 。 現在覺得0050佔整體投資比太高，想將它整體佔比調整為總投資的5%就好。6
Re: [請益] 貢獻度多少富邦複委託手續費才好談？我之前在國外時都是用原本美金資產做美股 後來疫情之後留在台灣才試試用台幣做台股(原本美股還是繼續做) 當時有問營業員關於手續費問題 大抵是一個月操作一千萬台幣以上就有台股手續費4折優惠 五千萬以上可以再更低1
[請益] 投資轉換請益大家好, 希望可以得到版上大大們針對投資轉換的建議 先說明現行的投資狀況 投資金額: 每年 20-25K USD (這應該算是小資戶) 投資方式及分布: 以TD/Charles Schwab 投資 現金: 44%(USD)![[請益] 投資轉換請益](https://yp-finance.com/wp-content/uploads/2020/06/1-ndzxOzL4t9iJiqfc6n8gbg.jpeg "[請益] 投資轉換請益")