[請益] 美金換匯問題+配置請教

抱歉 超新手藉這篇本文順風提問

如重複提問或問題太白癡 請見諒 我再刪文QQ

========問題1：換匯問題=======

打算投資英股VWRA 年資金大概20萬左右(台幣)

原本想跟太太各開一戶 各別投資

但資金實在太奈米 避免手續費低消雙倍

只好集中火力 選擇用富邦複委託 開一戶(共投)

目前已開富邦一本萬利 之後再補開證券複委託

想趁證券戶開通前 美金也還算低檔 加減買一些

但除了出國玩換日幣 沒有其他換匯外幣的經驗

想請教以下步驟是否正確

1.將台幣存入一本萬利的台幣戶中
2.利用網銀線上換匯 匯入一本萬利的美金戶
3.美金先存著
4.開證券戶選定複委託交易幣別為美金
5.指定富邦一本萬利的美金戶作為交割戶

請問這樣能利用到"即期匯率"+"線上換匯"的優惠

來減少一些交易成本嗎?

========問題2：配置想法========

規劃與太太共投 暫時1年大概配置30-35萬的額度

如果未來房貸還清QQ 再視狀況提高額度

目前是參考柏格的精神(不知有無解讀錯誤XD)

指數型市場ETF + 避險標的 (大概80-20配)

希望提早規劃約20年後的退休資金

市場指數型ETF
VWRA 20萬+
006208 6萬
0051 1萬

避險標的
2412 3萬 (自以為的想法QQ)
台幣定儲 4萬

知道避險配2412有點怪(本質還是股票)

但本小能配債的部位太低 成本真的高

只能洗腦自己盡量選接近的標的

然後搭配一點更低風險的保本配置(定存)

另有先存一筆備用金大概30萬

然後零股台積電6萬、台達電2萬

就不管丟著了 3.5年後再看狀況

如果未來房貸還清 會再看狀況加碼每年的額度

買進時間都挑除息的時候一次買足

VWRA 則看資金寬裕時間點買 暫抓5~9月

希望降低成本也減少交易次數

這樣的想法是正確的嗎?

想以柏格精神來走長久投資的這條路

但我好像又顧慮了太多問題QQ

問了一堆 有點太多算計XD

希望這樣的計畫可以長久有紀律的執行下去

也先謝謝本版前輩們的資訊!!

(這陣子爬文 吸收不少以前沒看過的想法)

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