Re: [心得] 美國 I Bond 年化報酬率 7% 與簡介

去年10月底開始注意到這個東西

根據4月份公布的通膨數據 5月份開始利率應該會破9%

(然後最近會升息 這一兩個月可能會提高兩碼)

利率 = fixed聯邦利率 + variable通膨利率

聯邦利率是買的時候當下就定了 永遠不變 很在意的話等升息2碼公布再買也可以

通膨利率每年5月和11月調整一次

簡單提幾點

1. 美國公民或Resident alien限定 拿F/J visa的前幾年的應該是不能買

台灣人最常拿的H/L就可以買 有葛林卡的也可以買 美國公民當然更能買

2. 一個日曆年只能買10k 這些錢只能買electronic bond

另外可以買paper bond 但paper bond只能用退稅的錢買 最高5k

3. 一年內不能贖回 第2-5年贖回會扣最後三個月的利息 第6年後隨意

4. 名為債券 但更像定存 你的principal不會變 你投1000 就是1000

這不像一般債券可以在自由市場交易 所以沒有掉價的問題 只有利率高低的問題

5. 利率保證 >= 0 半年給一次利息 每半年複利計算

6. 當月的任一天買(注意purchase和settle之間有1-2天的時間差)都算整月利息

也就是說4/27號買 利息是從4/1開始算 不要搞到4/30才買 防止被算到5月份去

7. 直接上US Treasury Direct買 沒佣金 所以外面銀行不會幫忙賣 自己上網買就好

8. 把錢取出來時才要繳稅 而且只要繳聯邦稅

※ 引述《r44 (嗄四四)》之銘言：
: 有圖部落格版
: https://holyisland.blog/us-i-bond/
: 最近才知道 I Bond 這個東西，因為它的年化報酬率剛衝到 7.12%。
: 研究一下發現它由美國政府擔保，具有抗通膨、保本與省税的特性。
: 而如果你符合這些情況，可以考慮拿它當作定期存款來用，來稍微抵抗一下通膨：
: 1. 有筆一年內不打算使用的錢
: 2. 覺得通貨膨脹很高
: 3. 保證本金零風險（不虧本）
: 4. 擁有美國的 SSN
: 5. 不介意操作一個像化石的美國財政部網站
: 下面是 I Bond 比較重要的特性：
: 1. 債券報酬率 = 預期通膨率 Inflation rate + 固定利率 Fixed rate
: 2. 購入後每半年付一次利息，直到贖回或滿三十年
: 3. 預期通膨率每半年（四月與十一月）調整一次
: 4. 固定利率不會變
: 5. 贖回前不需要付稅，報酬免州稅與市稅，不免聯邦稅
: 6. 每月曆年每人購買上限是 $10,000
: 7. 對購買者沒有收入限制
: 8. 只有有美國 SSN 就可買，需住在美國或是公民
: 9. 不用透過券商，直接上財政部網站買
: 10. 不能交易給他人（因此票面價值不會變，跟傳統債券很不同！）
: 11. 有分紙質版跟電子版（這只討論電子版，紙本的感覺很麻煩）
: 我自己打算拿它當作定存來用，來慢慢取代目前使用的 Ally 因為其利率只有 0.5%。: 目標不是賺錢，只是拿來當作長期的緊急儲備金的存放處。
: 有興趣的人可以參考看看～

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