Re: [問卦] 我媽被詐騙約3400萬，台灣詐騙寶島？

※ 引述《ving12828 (123)》之銘言：
: 標題: Re: [問卦] 我媽被詐騙約3400萬，台灣詐騙寶島？
: 時間: Sat Jul 20 13:21:01 2024
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: 詐騙集團猖獗，詐騙手法日新月異，詐騙件數越來越多，累積的詐騙金額越來越高，說真的
: ，要怪只能怪政府沒有作為，放任台灣變成詐騙島國。
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: 怪銀行是不合理的，我在金融機構上班，每當我們遇到大額提款的民眾，給予關懷詢問提領
: 原因時，部分民眾會說裝潢費、買不動產、買車，部分民眾則是直接噴你《我自己的錢領出
: 來還要跟你講嗎》 態度非常差，有時我心裡都會想...想幫你守住老本...結果你這種態度.
: ..被騙剛好啦！
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: 而講裝潢費、買不動產、買車的民眾，他們都說出提領用途了，我們又有什麼資格不讓他們
: 提領，有幾次是民眾演的不像，我們才有機會聯絡警察來關心，演的很像的...我們真的救不
: 了。
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: 所以真的不要責怪金融機構，裡面每個人都曾經因為要關心大額提領的民眾，而被罵...甚至
: 被怒瞪...，其實心裡也都很不舒服，我們也都盡力了，但現在的詐騙真的很猖獗，在這一筷
: 可以說根本是無政府狀態...只能人人自危，自己的財產自己要守護好。
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: Sent from BePTT on my iPhone 14 Pro
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: ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.139.176.202 (臺灣)
: ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/Gossiping/E._rIjrhaMWkZs
: 推 nidhogg: 刁民奧客太多 36.231.20.87 07/20 13:22: 推 count52: 有盡道德義務就好了，其他不管了 101.8.43.77 07/20 13:22: → jasonmoon: 所有權人要處分他的財產被騙，銀行還要 49.218.88.150 07/20 13:23: → jasonmoon: 被罵被怪，每次都覺得超好笑 49.218.88.150 07/20 13:23
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: 推 fly10847: 您在金融機構上班，我想問的是，如果一 223.138.188.205 07/20 13:23: → fly10847: 個上班族帳戶，每天小額第三方支付洗出 223.138.188.205 07/20 13:23: → fly10847: 70萬，直到1、2千萬洗完是否正常？ 223.138.188.205 07/20 13:24: → fly10847: 這途中國泰可是一次都沒打電話來甚至針 223.138.188.205 07/20 13:24: → fly10847: 對帳戶的調查給我的回覆是很正常 223.138.188.205 07/20 13:24一堆人說銀行沒錯？喂，沒聽過國泰盾2.0嗎？
原PO fly10847才是對的啦

國泰敢發新聞吹噓風險偵測平台「國泰盾」有多厲害多厲害，
敢吹噓國泰是冠軍，
敢吹噓第一線有「防詐先鋒」同仁
就不要他媽媽去國泰對元大、郵局帳戶辦大額轉帳完全沒反應，

就不要洗錢洗到末期才打第一通關懷電話，出事了說金流一切正常啦

就問國泰盾這麼厲害，每天小額第三方支付洗出70萬直到1、2千萬洗完是否正常？

另外，還看到銀行職員抱怨有風險的帳戶處理不完，那就是你家銀行監控不夠精準啊

沒看富邦努力去過濾，減少近一半假警報？

以下是國泰盾功能
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https://www.ctee.com.tw/news/20231013700864-431401
「國泰盾2.0」科技阻詐 今年攔詐逾千件

2023.10.13 12:46 工商時報 魏喬怡
摘錄：
近年金融詐騙猖獗，犯罪手法推陳出新，為強化應對新型態犯罪的靈活性與效率，國泰世華銀13日指出，「國泰盾2.0」全面升級風險偵測平台，透過科技賦能掌握「數據即時性」及「風險管理」兩大重點，透過跨場景行為資訊整合、辨識，針對可疑帳戶的鎖控精準度達9成，異常帳戶的捕捉數大幅提高300％。再結合第一線分行專業關懷阻詐訓練，截至今年8月已成功攔詐逾千件，阻詐金額累計約新台幣7.2億元為同業之冠。

國泰世華銀指出，2019年首度推出風險偵測平台「國泰盾」，透過監測異常金流、信用卡交易等樣態，開發各式風控主題模組，結合進階偵測演算法技術，達到全產品、全情境即時聯防機制。今年再升級後的「國泰盾2.0」，蒐集並應用1.0的模組數據，除加強原有的「消費者模組」，提升用戶數位身分的驗證機制，更首次新增監測「犯罪者模組」，將犯罪者常出現的「登入次數異常」、「短時間內匯入、出大筆金流」等連續行為作為偵測指標。

國泰世華銀行營運長兼資安長吳建興表示，藉由跨平台、跨場域的資料整合與辨識，有助強化自動化風控與快速反制各種風險場景的能力，也利用即時判讀風險分數提高偵測精確度，於交易過程中發揮攔阻效益，遏止犯罪集團使用國泰帳戶的興趣，達到更臻完善且安全的金融服務。
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https://news.tvbs.com.tw/esg/2488064

政府打詐神隊友！國泰世華銀行獲「阻詐冠軍銀行」，攔阻總金額高達12.8億

TVBS 2024/05/16 16:03
摘錄：
國泰世華銀行也成立了「反詐騙專案小組」，在重要前線即時攔阻，由政府＋銀行聯手打詐，守護民眾荷包安全。

銀行前線阻詐！國泰世華銀行成立「反詐騙專案小組」

銀行櫃台是防堵詐騙的重要前線，面對詐騙集團的詐騙手法一直在翻新，國泰世華銀行在2023年成立了跨部門「反詐騙專案小組」，共橫跨14個總行單位，專案成員將近40人，整合了分行的前中後臺資訊，導入科技協助標示出異常的帳戶金流，強化內部資訊溝通即時性與應變彈性。在2023年成功在臨櫃攔阻逾1800件詐騙案件，為民眾守下12.8億元新台幣，更拿下「阻詐冠軍銀行」。

AI大數據助攻 銀行揪出異常帳戶

現今網路銀行、信用卡交易普及且方便，但也成為詐騙集團下手的目標。為建立更安全的帳戶及數位服務體驗，並有效打擊詐騙，國泰世華銀行打造了風險偵測平台「國泰盾」，透過大數據分析技術，重新審視詐騙流程中的每個節點與關聯性，發現一旦偵測到某些「連續行為」的發生，即有很高的機率為詐騙集團所為，進而採取防堵措施。目前針對可疑帳戶的鎖控精準度已達9成，異常帳戶捕捉數更大幅提高3倍。
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https://www.cw.com.tw/article/5129619
台北富邦銀行攜手 HPE，打造全台首套 AI 鷹眼識詐金融防護網
文 HPE 慧與科技 天下雜誌 整合傳播部企劃製作 發布時間：2024-03-15
摘錄：
根據台灣刑事局統計，2023 年台灣民眾「被詐騙」金額累積超過 88 億元，一旦民眾匯款，五分鐘內就可以轉三手以上。金融機構為阻攔犯罪，每當有警示時就會進行檢測，然而以台北富邦銀行八百多萬戶帳戶而言，每天交易數量可達上百萬筆，經由系統警示需要人工檢測的高達六千筆以上。 而每筆警示交易都需要再進一步執行姓名檢核、風險評分或加強審查，在人工處理下，難以隨時更新監理法規及名單資料庫。即使這些可疑交易只有萬分之三真正有問題，但為了金融秩序的維護與對社會責任的重視，北富銀依然會逐一進行檢查，不過查核耗力也耗時，即時攔阻可疑金流也更加困難。

結合多項關聯資料融入 AI 模型，降低近五成假警報

為了提高交易檢核的效率，2020 年北富銀開始與 HPE 慧與科技、全球知名的反洗錢品牌 Tookitaki 合作開發具有 AI 洗錢防制功能的「獵鷹系統」。這套台灣銀行業首創具備 AI 智能模型的洗錢防制系統，能夠精準、快速地識別高風險交易並進行處理，每秒可處理約 50 筆交易的速度，也讓審查效率提高了 1 倍以上，減少近一半假警報。

「這是一個七年二階段的計畫，目前第一階段就讓我們的假警報減少近一半。」蔡佩玲副總經理對獵鷹系統的成效非常滿意，而且這套系統還具備自我學習的能力，能自動根據北富銀更新的風險管理政策來調整機器學習模型，並加以分析客戶行為、從審核結果中自我優化，有效提升異常監控的準確度。

HPE 慧與科技數位轉型技術服務部副總經理王綸基說明，傳統防洗錢系統設定邏輯缺乏彈性，例如設定 50 萬元為門檻，超過 50 萬的交易就必需審核，但一位中小企業老闆和一位學生在交易 50 萬元的風險值完全不同，「我們將客戶的背景和關聯性資料都放入 AI做運算，讓監控成果能夠更加精準。」

北富銀先前自行開發「鷹眼防詐預測模型」成功獲得台灣政府「AI 領航推動計畫」補助，在模型啟用後，2023 年 1 月至 10 月已成功攔阻 416 件詐騙，阻詐金額超過新台幣 4.1 億元，每月高風險案件數驟降 99%，異常帳戶的偵測率大幅提高 620 倍，並已成功導入共計 33 家國銀。北富銀導入獵鷹系統，是希望善用科技力量，落實金融機構社會責任。
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我查了一下，33家國銀也包括國泰、元大噎
: 推 hh800315: 跑去怪銀行真的可撥== 106.64.153.160 07/20 13:24: → QQ101: 真的啊 他還跑去怪銀行幹嘛 沒道理啊 = = 49.216.131.135 07/20 13:26: 推 nidhogg: 帳號密碼都給別人了還要怪，巨嬰喔 36.231.20.87 07/20 13:26: → shijh: 銀行又不是你媽的保母 好了啦 1.175.167.191 07/20 13:27: 推 jehow: 那是政府 是國稅局的事 不是銀行的責任 114.45.5.79 07/20 13:27: → nidhogg: 銀行跟你約款你有責任保管好帳號密碼 36.231.20.87 07/20 13:27: 推 Panasonic: 阻詐成功要發獎金 這樣你就不怕被瞪 42.70.88.204 07/20 13:27: → Panasonic: 簡單能改善 42.70.88.204 07/20 13:28: → nidhogg: 存摺印章也是 36.231.20.87 07/20 13:28: → Dinenger: 怪銀行真的他媽的很可悲 58.115.35.49 07/20 13:28: → Dinenger: 一堆銀行黑絲我都不忍心責罵了 58.115.35.49 07/20 13:28: → jasonmoon: 銀行怎麼可能會監控存款人每一個帳號 49.218.88.150 07/20 13:28: → jasonmoon: 的資金流出啦，只要符合轉帳程序跟規定 49.218.88.150 07/20 13:28: → jasonmoon: ，誰會管你什麼時候轉帳出去啦 49.218.88.150 07/20 13:28

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你基層就跟著受害人罵高層就好啦，銀行吹噓了這麼多打詐功能，沒道理叫受害人 不能怪銀行。況且幾個AI模型怎麼可能100億？ 銀行什麼沒有，就是錢多。

我查了一下，富邦鷹眼模型導入33家國銀也包括國泰、元大，但是從2023年10月宣示聯盟 ，預計到2024年6月才會完成應用落地 高層已經願意花錢，是效果還沒出來或是還不夠好。