Re: [問卦] 喬治瑪莉現金卡太好用了吧

大家好，我是法老王，也可以叫我暗黑法律界的金城武。

因為剛好有在幫忙卡奴聲請更生、清算，對於現實狀況有一點點了解。

首先是當初喬治瑪莉現金卡出來之後，其他銀行看到萬泰銀行搞這招好像很好賺，於是後來就紛紛仿效，主要是讓想借錢的人很好借到錢，要知道那個年代一般人缺錢主要借錢的對象還是親朋好友，問題是什麼樣的人交什麼樣的朋友，會欠錢的人身邊多半是經濟狀況也沒那麼好的朋友，就算真的願意借，也沒錢可以借，就算是有能力借出錢的，看你長期都缺錢，怕錢一借不回，所以也不太好借到錢。

而這種現金卡的出現剛好解決了這樣的困境，因為辦卡十分容易，從一開始還有做一些低限度的審查，到後來只要有公司名片就可以借錢，於是也有些人乾脆自己去印名片來借錢，反正很難查得到......。而且辦了卡之後還很容易拿到錢，因為只要去提款機就可以領錢了，等於是讓一般人借錢的門檻大大的降低。

那銀行為什麼要這麼做？不怕錢回不來嗎？主要是因為當時各家銀行就在法律的限度內把理想獲利最大化，法定最高利率是20%，他們就設計成按日計息，然後總和是19.96%之類的數字，為什麼要日息？因為要把所有的獲利都確實的計算出來，一毛錢都不能少。

銀行的人材眾多，除了利息之外，他們還想到可以用遲延利息跟違約金的方式來增加收入，只要債務人逾期，他們就要額外收遲延利息，遲延利息大約是利息的20%，等同又增加了本金的4%的收入，然後還要罰違約金，等同實質上的獲利已經超過了法定利率20%，此外，有的銀行開辦還會收開辦費，這又是另一筆收入，不過通常金額不大就是了，就是靠數量來累積獲利。想想看，銀行借房貸利息不過7、8%，現金卡是他的三、四倍以上，怎麼不吸引銀行加入？

而債務人比較常見會去借錢的原因大概有「一時性周轉」、「生活費用欠缺」、「吃喝玩樂」、「借來投資」。法老王個人感覺最可憐的是因為沒生活費去借錢的人，通常是因為實在生活不下去了，就去借錢來過生活，可能是因為對於資訊的敏感度也不夠，一開始沒發現利息高的嚇人，等到發現的時候，欠債可能已經上百萬，都已經沒錢過生活的人，怎麼可能還得出這麼多錢？後來當然就變成卡奴的。

再來是一時性周轉的人，其實本意也不壞，只是想說先借來周轉一下，過一、二個月錢入帳了，就可以還了，就算利息高，只有一、二個月，也不致於需要繳太多利息，這種人要嘛就是順利過關還錢，要嘛就是還款期限到了還還不出錢來，只好再借錢來還錢，於是愈錢愈多，終於不可自拔。

至於借來投資的、拿去吃喝玩樂的，個人覺得雖然可能，不過算是咎由自取，借來投資的就算了，就是自己誤判情勢，以為自己是股神，可以賺超過利息錢來套利，至於借錢來吃喝玩樂的，那只能說就是自找的，不過說到底，其實銀行也要為這種人負一部分責任。

當時各家銀行打出的廣告都把借錢的行為塑造成一種高尚、流行的行為，鼓勵大家都去借錢出來即時行樂，或是有夢就去追，借錢去追夢等等，已經不再是救急，而是挖坑的概念了......，不是說不能借錢去圓夢，而是各家銀行都刻意的把高額利息的資訊放在密密麻麻的條款裡面，大部分的人都是在債台高築的時候才發現原來利息這麼可怕，不到五年就會翻一倍！

這也是為什麼後來會有這麼多卡奴的原因，至於卡奴後來的生活，就又是另一個故事了，現在趕著出門，有人想看的話我再寫。

※ 引述《ken1325 (我們一起學貓叫)》之銘言：
: 最近想要結婚買房，可是存款不夠
: 剛好看到電視廣告萬泰銀行新出一張喬治瑪莉現金卡
: 我看申辦超簡單的，就去辦了一張
: 而且一下就拿到錢了
: 這也太方便了吧

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法老王=法．老王=學法律的老王

法老王=/=法老

有空來看看法老王發廢文

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