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[險種] 39歲男 既有保單檢視與調整與規劃

看板Insurance標題[險種] 39歲男 既有保單檢視與調整與規劃作者
phyaim
(勢如破竹)
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一、性別:

二、年齡:39

三、職業/工作內容:工程師(科技業)

四、保障需求:實支實付、癌症/重大疾病一次

五、保費預算:45000~50000

六、健康告知:健康


七、常用交通工具:汽車

八、預計規劃:調降現有能自行處理風險的保單單位, 搭配買進無法轉嫁風險的險種。

九、現有保險:

保險公司:中國人壽/ 台灣人壽
購買時間:101年 / 106年

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保
_____________________________________________________________________________
中國人壽活力健康終身防癌 AWCN 2單位 20 11 ,344

中國人壽關心豁免保費附約 FWPD 20 362

中國人壽新樂活終身醫療 ANHRL 計畫10 20 12 ,050

中國人壽新康泰綜合住院醫療 NCH 15單位 - 3,437

中國人壽人身意外傷害 CPAA 100萬 - 1,450

中國人壽傷害醫療保險附* MT03 3萬 - 440

中國人壽關心豁免保險費附約 FWPD - 20 583

中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附* ML03 計畫10 900

-註記:縮寫 「附*」 代表 「 附加條款 」四個字

台灣人壽好心200殘廢照護終生健康保險 PDI2/T01M1? 100萬 20 10,300
台灣人壽新定期壽險 PT2/T02I0 100萬 30 7,500


十、預增保險:

現在保費約4.8萬 。在保費4.5~5萬之間的預算下。。。

1. 主要是覺得台壽定期壽險有公司團保其實不太需要在續保。想將保費挪到一次性給付的項目。
目前計畫退掉定期壽險改成CIR4 ,保費差不多打平。 這部分比較確定會執行。

2. 另外中壽這兩張當初糊里糊塗就買了,想調整一下,不過已經繳了11年

2-1: 終身醫療:用台壽好心200當主約附加實支實付HNRC變成雙實支並調降中壽醫療險整個組合。具體調整項目還在思考。想請問這部分有建議嗎?謝謝。

2-2:防癌險:把兩單位改成一單位,尋找一次性給付的防癌險 例如台壽YCD 但這個無法附加在台壽好心200,不知道中壽有沒有一次性大筆支付的定期防癌險。如果中壽防癌改一單位換成台壽富足利率加YCD 100萬 (保費1.3萬) 會稍微超過預算(5.3萬)。

保險公司:

商品名稱
[英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________

台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 100萬 -
7,730
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRC) 計畫一
-
3,212

考慮中……
台灣人壽傳承富足利率變動型終身壽險 (T09V0) 30萬。20
9,510
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬 —
3,150


想尋求一下各位保險大師的意見,感激不盡~

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.173.49.228 (臺灣)
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※ 編輯: phyaim (1.173.49.228 臺灣), 03/11/2023 14:24:13

wayn200803/11 14:29中壽底下可以附加一年期癌症 不用買台壽的

phyaim03/11 14:44謝謝建議 這樣就不用在多一個主約

simp1e777703/11 14:501、調整舊保單需留意體況有無異樣

simp1e777703/11 14:502、癌症一次金中壽可以附加

simp1e777703/11 14:503、台灣實支可以規劃計畫三,中壽的實支門診手術額度

simp1e777703/11 14:50太低

simp1e777703/11 14:524、另外建議補個失能,台壽好心200的保額100萬,失能

simp1e777703/11 14:52月輔助金一級失能才賠到2萬

phyaim03/11 17:06好的 感謝建議

phyaim03/11 18:11想請問中壽這兩張 可以底下附加癌症險嗎?好像已經停售了

phyaim03/11 18:11

yuyuyuai03/11 18:39可以問問業務或客服 真不行的話可以考慮規劃遠雄