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Re: [討論] 安達人壽天生贏家plus變額萬能壽險(急問)

看板Insurance標題Re: [討論] 安達人壽天生贏家plus變額萬能壽險(急問)作者
kamehouse
(神奇寶貝大師)
時間推噓 1 推:2 噓:1 →:19

※ 引述《bvd1861 (aj)》之銘言:
: 過年返家,才知道70歲的媽媽透過朋友介紹,買了一百萬元天生贏家投資型保單,她喜孜: 孜地給我看存摺,說購買後連續十一個月都有每月近二萬的配息,還說這樣不用五年就回: 本,還決定加碼再買40萬元。
近十年台股平均殖利率5%,
民法約定利息上限16%,
它24%聽起來就不是很正常的數字。
如果可以保證一輩子,那可以解決勞健保破產的問題了,
建議轉介給蔡總統。
: 我勸說無益,她拿出他住的房屋所有權狀(是我的名字,貸款剛繳完),要我去辦400萬元: 貸款,拿來投保,而且業務員告訴他,這樣的投保額度我每個月(現在辦,四月就會有十: 萬可以ˋ帳)有近十萬元配息,領到死。每月十萬配息拿來付一兩萬房貸,綽綽有餘。
: 業務告訴他說,安達的本金除了匯率差別影響,不會有逐年愈變愈少的狀況,而且安達購: 買的標的幾乎九成以上都是國家債券,而非垃圾基金,所以不會虧損,而且保證每月配息: 。
業務傳給你的DM上面,
BB以下的非投資等級債(俗稱垃圾債)就超過五成以上了,
上面也寫著投組平均信評BB+。
業務如果不是根本不懂投資,就是睜眼說瞎話。

這檔基金近一年(2022/2/3~2023/2/1)
每單位配息金額都是0.68,
但是淨值從70.43跌到53.8,
53.8/70.43=0.7638,不計其他成本的情況下,
本金100萬變76萬。
不用逐年,一年就變少了。
媽媽沒收到對帳單?

國家主權債券只是債券類型不是投資等級的分類依據,
基金組合裡面的土耳其市場去年通膨80%,
你認為以媽媽的投資屬性適合嗎?

: 想求教各位先進,以上說的是事實嗎?我辛苦一輩子繳完貸款買給媽媽住的房子(小弟只: 是個月入不到五萬元的50歲上班族),實在不想到時因為繳不起房貸被法拍,而讓媽媽無: 家可住啊。

以媽媽的年齡70歲K值保額也不高,保險成本原本有限。
但是波動變大之後原本2~10萬(70歲110%/77歲102%)
保額變差了20~30萬,
以目前的趨勢來看,短期間不太可能快速回到原本價位,
淨值追不回來的情況下隨著年齡增加,
可能會比原本預計的保險成本多一些些。

其實投資型保單很好,但需要專業的業務員跟屬性適合的客戶,
在經過資金使用目的,期間,投資標的與相關費用的討論後,
可以達到不錯的效果。
(如果投資型商品真的有問題,全世界政府早就禁止了)

只是有些業務為了業績把不適合的保單賣給客戶,
就像你要開超跑也要經過操作訓練,
有些阿弟仔剛拿到駕照去租超跑,一上馬路就撞車上新聞一樣。

以樓主的情況看來,就是業務利用高配息去吸引客戶,
但是背後的風險跟細節不是避重就輕就是給予沒啥用的口頭保證。
這個在前幾年銀行端賣基金也常常用這招勸客戶解定存轉買基金,
最後都是產生糾紛被金管會開罰。

不管是高齡投保或貸款投資,在核保上都是需要特別注重KYC跟生調的。
如果保險公司本身把關不嚴謹,業務員私自代填或引導回答,
像這樣的案例還是會不斷發生。
安達本身沒有自己的業務員通路,開放給各家銀行跟保經代就更難管控素質。

媽媽剛買一年現在解約又要被扣6.8~5.6的解約費用。
個人建議如果不是很熟悉金融市場的人不要借錢投資,
至於原保單如果直接解約看一下目前的本金加利息,
扣除解約費用後的金額能否接受停損。
或者再一段時間拚看看等解約費用降低(前三年6.8% 5.6% 4.2%)
或者本利和增加再決定。

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zivking02/03 05:00幹,第一次聽到拿法定利率約定上限可以跟投資報酬率比較

zivking02/03 05:00,你是不是準備拿諾貝爾經濟學獎啊!

zivking02/03 05:02今年7月開始,投資型保單禁止投資垃圾債券,淨值低於8塊

zivking02/03 05:02錢也不可以撥回資產

zivking02/03 05:06雖然我也懷疑100萬每月配2萬的合理性,但業務員要先搞清

zivking02/03 05:06楚配息為何可能來自本金

kamehouse02/03 05:17大哥不要激動,我只是想表達24%不太尋常

kamehouse02/03 05:18配息率也不代表報酬率而已

kamehouse02/03 05:24法律當然沒規定報酬率只能多少

kamehouse02/03 05:25多頭時一年就賺50%以上績效的基金也有

kamehouse02/03 05:30如果本金都不會變,還可以一個月兩萬利息

kamehouse02/03 05:31就好像有人跟你借錢約定利息一樣

kamehouse02/03 05:31我才會這樣比喻,若有失當請見諒

zivking02/03 06:13不激動啊,利率上限的立法目的是避免剝削,跟投資報酬比

zivking02/03 06:13較不就印證懶覺比雞腿!

zivking02/03 06:16本金不但會波動,而且是分分秒秒都在波動,只是沒有賣出

zivking02/03 06:16實現損益而已,你借出去的錢會因為早上還或晚上還而價值

zivking02/03 06:16不同嗎?

bluekizuki02/03 08:03我只想提醒一件事,普遍認知的本金和目前被規定的本

bluekizuki02/03 08:03金,定義是不一樣的,請有興趣的自行google,這樣印象

bluekizuki02/03 08:03比較深刻

bvd186102/03 12:39https://i.imgur.com/bTKiYLA.jpg