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Re: [險種] 63歲女.37歲男保單檢視

看板Insurance標題Re: [險種] 63歲女.37歲男保單檢視作者
Answerme
(出租--近東吳城中西門町)
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2份南山保單前年開始保,其實還不算久,如果媽媽哥哥確定體況良好,近2年的大小健康檢查都沒有異常項目或是尚未健康檢查過,很適合參考置頂的成人罐頭保單。

https://i.imgur.com/xG6i7Lq.jpg




我也剛剛走過一段幫長輩家人更新保單的過程

不確定最後能幫上什麼忙
希望分享給你有點頭緒

從放上的南山保單照片可以發現保費堆高的項目來自於

1. 好easy終身醫療險主約
2. 護您久久終身防癌醫療險
3. 好醫靠住院醫療險(實支實付)
4. 真獻情2手術醫療險

特色是價格高,所以買的單位數已經很低,理賠起來額度有限。

在板上文章和罐頭保單裡,我認識到上面這幾項保險的侷限。

最後為家人鎖定的是最基本的台灣人壽壽險節省保費,搭配實支實付HNRC、防癌一次給付的防癌險YCD。

首先必須先買入這些想要的保單,確定核保通過,才能回頭處理舊單,避免先解約中間空窗的
風險。

2019年我嘗試從finfo、朋友圈尋求過適合的保險經紀人並一一面談表達需求和目標,決定了最契合的保經,後來陸續幫我家做好了全球和台壽保單。

但可惜的是即便體況良好,他也婉拒了為家中當時60歲的長輩送件,高齡保戶風險不能強求,我可以理解。
無形中也有一股壓力,導致之後一段時間我不好意思開口找其他保經,擔心對方婉拒,也擔心如果真的送件拒保成為長輩的保險紀錄。

到2022年年中陸續從板上和松鼠大(wayn2008)的文章我才發現,台壽有一些基本型壽險,也可以從同集團的中信銀行購買,同時能搭配HNRC和防癌險,完全符合我的基本需求和目標,才前往分行,終於透過理專也一樣保到長輩的保單。


2022年9月從銀行端順利核保台壽後

接下來才開始一一替長輩處理舊保單

同樣是南山人壽

差別只在於長輩保費較高的是

1. 新終身醫療險主約
2. 好安心手術醫療終身險主約

請長輩聯絡認識已久的業務時,也因為長輩容易難為情,而陪他一起跟南山阿姨見面,提到想解除這2個保單時,特別跟南山的阿姨表示,是因為有保到更足夠的醫療額度,長輩也很開心,請南山阿姨放心,長輩的醫療確定夠用,過程並沒有否定阿姨這幾年和家人的互動,阿姨能夠放心老保戶有新的保障也很盡職的提出一些關心,最終解除了這2張終身的高保費醫療險。


過程其實只是「購買新保單」
再「處理舊保單」兩個步驟,
但從2019一路到2022,年紀輕無體況可能會非常順利就完成,也有可能因為高齡像我家長輩一樣,時程會延續滿久一段時間。

新保單核保完會繳新保費,如果家人長輩沒有預留這筆預算,其實可以先選擇月繳,或是授權刷兒女的信用卡,到舊保單辦理解約退費後就能補回。

長輩重大傷病險費率確實已經太高,我後來也只選擇防癌險,留現金做長輩理財,風險自留。

意外傷害和意外醫療則直接改保新安東京海上、華南產險等便宜的意外險專案,家人公司團險的內容也會順便問往往裡面也有意外醫療(不一定是實支實付)。

祝福你能一步步完成願望,家人和你一樣都有足夠的保障,節省下保費能有更多的人生規劃。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.46.193 (臺灣)

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※ 編輯: Answerme (223.137.46.193 臺灣), 01/03/2023 00:48:50

miketimkimo01/03 00:50A大認真回覆給推!

miketimkimo01/03 00:52長輩常常因為人情跟話術 繳了一堆保費卻保障有限

miketimkimo01/03 00:53還是需要我們勤做功課才能知道哪些是真正有用需要的

Answerme01/03 01:01感謝@mike 看到為家人長輩調整保單就很有共鳴

※ 編輯: Answerme (223.137.46.193 臺灣), 01/03/2023 02:56:34

※ 編輯: Answerme (223.137.46.193 臺灣), 01/03/2023 03:06:04

Potsun01/03 10:10哇!謝謝A大花這麼多的時間回答我的問題,非常地清楚!真

Potsun01/03 10:10的由衷感謝!我會慢慢消化你說的這些,謝謝你!

Potsun01/03 10:12也非常感謝其他來信建議的網友們

PsycheBeast01/03 18:38推!! 版上就是需要多一點正向實際的心得分享 :)

pippen200201/04 11:52推推~~