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[險種] 0歲男 只保大風險的保單規劃

看板Insurance標題[險種] 0歲男 只保大風險的保單規劃作者
jefftae7
(德嵐)
時間推噓 8 推:8 噓:0 →:99

一、性別:男

二、年齡:0歲

三、職業/工作內容:吃玩睡

四、保障需求:

需要保大風險如重大疾病、癌症、燒燙傷、意外殘障

不需要保:實支實付、壽險、醫療住院日理賠

(因為有賺錢及存款夠支應非嚴重醫療)

五、保費預算: 10000內

六、健康告知:未出生 產檢正常

七、常用交通工具: 汽車汽座 娃娃車

八、預計規劃:

保單類型偏好:一年期為主、價低為主、無續保保證沒關係(再找下一家)

國泰人壽:CEF 自由配一年定期重大傷病 100萬
台灣人壽:YADDM 一年定期傷害保險 61.5萬
新安東京: 快樂童年3 計畫B
新安東京: 全新防癌癌症健康保險 計畫三

https://finfo.tw/assortments/88d5ce9d4f88b905

詢問各位先進保單配置是否恰當,或是否有更好的選擇

刻意跳脫罐頭保單是因為自認普通風險承擔能力夠,只需要攤平重大醫療及意外風險即可

省下的保費存小孩投資戶頭用來攤普通風險

謝謝

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.162.88.221 (臺灣)
PTT 網址

simp1e777706/20 15:001、留意新生兒出生時的體重、週數、體況及投保時機

simp1e777706/20 15:002、還有失能的大風險沒補

simp1e777706/20 15:013、自由配重大傷病第一年只賠保額10%,所以保費比較

simp1e777706/20 15:01便宜,且會因為慢性精神病打折

ecologi06/20 16:28癌症一次金 300萬,失能扶助金 4萬/月,是這兩類大風險的

ecologi06/20 16:29基本額度,若低於此水平而不夠支應時,也是要動用到自己

ecologi06/20 16:29的資產。

ecologi06/20 16:29如果沒有保證續保,成長過程出現的一些體況,是可以導致

ecologi06/20 16:29無法再買新保單的,體況對健康險的影響很大,意外險會有

ecologi06/20 16:29影響的體況範圍則較小。

ecologi06/20 16:33險附約可一併附加,中壽會較有選擇。

感謝回復

dominic072106/20 17:17實支實付不算大風險?

dominic072106/20 17:18無續保保證沒關係(再找下一家)? 你確定一定會有下一

dominic072106/20 17:18家可保嗎?

dominic072106/20 17:21你可能沒遇過實支實付一次理賠40幾萬的

dominic072106/20 17:24一年省一萬的保費存投資戶頭,可能用到一次實支實付

dominic072106/20 17:25的理賠,就把你存了5~10年(甚至更久)的保費打平了

感謝回復,才剛開始研究保險不懂的地方很多,還請問案例跟方案? 也是不確定是否一定有下一家可保,因為還沒查到不續保的機率 跟保單上架到停賣的週期為何以作為判斷(考量轉換成本及沉默成本)

thedead06/20 17:28或許是覺得50萬以內的醫療費用都算可以風險自留?如果是

thedead06/20 17:28這樣,重大傷病100萬的額度看起來相對不是大額度的保障…

thedead06/20 17:28

感謝回復,100萬可以調高,請問有建議多少嗎?

max7093706/20 18:06實支實付在你提到的大風險只要住院或門診手術都會用得到

max7093706/20 18:06保障範圍大,算是最基本的醫療險,可再斟酌

感謝回復,可是帶來的保費跟壽險都是兩三倍的高昂 還有後續理賠事宜要處理對少接觸的人門檻較高

※ 編輯: jefftae7 (1.162.88.221 臺灣), 06/20/2023 18:57:30

yesnoKEN06/20 19:09既然寶寶還未出生,

yesnoKEN06/20 19:09那原po就再多爬文+詢問古哥大神囉

yesnoKEN06/20 19:09現在網路資訊真的很多,

yesnoKEN06/20 19:09雖然可能很零碎,正確性也無法確認

yesnoKEN06/20 19:09但看了,再來板上提問,

yesnoKEN06/20 19:10應該多少能去蕪存菁,

yesnoKEN06/20 19:10找出自己想為寶寶規劃的大致方向~

真的,這塊水很深得求助版上大神意見,真心感謝

wayn200806/20 20:33自由配 除了第一年外 其他沒限制唷!

感謝

dominic072106/20 20:33罐頭保單已經是最符合小資族的規劃方式了,偏偏你還

dominic072106/20 20:34要刻意跳脫罐頭保單自己研究...

dominic072106/20 20:34方向錯誤,努力白費

dominic072106/20 20:38不知道你有沒有查過國泰CFE第一年的理賠金和第二年的

dominic072106/20 20:38保費是多少?

我不算是小資族所以才自己研究囉,經過版上大神的指教我的努力不會白費 會更加確信最終的選擇而不至於產生認知誤差而碰上糾紛 變動費率當然有查過,不知道您有沒有看我提供的網頁下面有每年保費變化呢

※ 編輯: jefftae7 (1.162.88.221 臺灣), 06/20/2023 21:10:17

dominic072106/20 21:52如果不是小資族的話,多提撥1萬的預算讓自己的小孩有

dominic072106/20 21:52更完整的保障,應該不會有太大的負擔才是

dominic072106/20 21:54我真的沒有看你網頁下面的保費變化,因為你規劃的內

dominic072106/20 21:54容不是一般正常會搭配的方式

dominic072106/20 22:00你規劃的四個險種有三個是非保證續保

dominic072106/20 22:01強烈建議eco版友的保證續保推文內容再仔細多看幾次

一年期產險的好處是與時俱進,可以很彈性,壞處是要重新找及有可能保障不足 不是小資族但是是FIRE族,每一分支出都很重要 非常規的搭配方式是因應FIRE生活方式(FIRE前十年本金控制至關重要) 同時又想要降低小孩可能帶來的風險 Eco大說明保證續保部分我非常同意,國泰重大傷病也保證續保 至於新安東京的癌症不保證續保則國泰部分可以繼續小範圍Cover 不過只要重複患上重大疾病(小孩工作前)那我們勢必沒辦法繼續FIRE 所以會回到有薪水的狀態,那支應風險來說則不會這麼困難

※ 編輯: jefftae7 (1.162.88.221 臺灣), 06/20/2023 22:34:25

funnyhouse06/20 22:36① 台壽YADDM可以單買61.5萬(保費652元),不用附加其

funnyhouse06/20 22:36它附約,它的核保條件是保費必須大於500元跟與同業喪

funnyhouse06/20 22:36葬費保險金合計不能超61.5萬;依你列的內容,是符合

funnyhouse06/20 22:36的。

感謝f大分享,這些附帶條件我可能一下看過去合約根本沒注意到,這種細節果然還是要 有經驗的先進才看得出差異,自己研究到最後還是得上來請教

funnyhouse06/20 22:36② 產險商品在條款中會約定【非保證續保】,因此決定

funnyhouse06/20 22:36權都在保險公司上,一旦損率高,保險公司本就有權依

funnyhouse06/20 22:36約終止下一年度的續保,這類資訊會是公司發函的公文

funnyhouse06/20 22:36,不是google可得資訊,故這個不是機率問題,而是公

funnyhouse06/20 22:36司政策才能左右,今年起多家產險意外險已是停售或是

funnyhouse06/20 22:36漲價改版,無法已原契約續保的案例,你往finfo查停售

funnyhouse06/20 22:36資訊就有。

有保經說產險產品停售不會通知,我就想這樣"不保證續保"的風險也太大 可能每幾年就有一個保險商品停售,被影響到就會空窗個幾個月, 另外衍生的問題是重新送其他家的產險或同家產險的新保單, 會不會癌症險空窗期要再次等半年,這樣空窗期又更大了 如果真的是這樣,產險的真實CP值真的比廣告上保費:保障內容來的低 沒有全面考慮真的容易像我低估"不保證續保"這句話的影響範圍

funnyhouse06/20 22:36③ 幼兒發育過程的變數其實很多,新手爸媽多會以過往

funnyhouse06/20 22:36經驗來推估覺得一切安好或是完全沒概念可能會發生的

funnyhouse06/20 22:36狀況,兒癌、發展遲緩、ADHD、第一型糖尿病、亞斯伯

funnyhouse06/20 22:36格症、氣喘、肺動脈狹窄、川崎氏症、甲狀腺功能低下.

funnyhouse06/20 22:36..等狀況,都可能讓你無法任意選擇下一家壽險公司投

funnyhouse06/20 22:36保,可以google【健康告知書】+【保險法64條】+【保

funnyhouse06/20 22:36險法127條】,就能明白為什麼保證續保條款不可忽略。

的確,我是第一胎爸爸,可能身邊的人都很健康,疾病的機率以自我經驗來說是很低 不可否認這些都是風險及保險公司有拒保的可能性,所以現在越來越感覺到續保的重要

funnyhouse06/20 22:36④ 有賺錢=有現金流流入,有存款=有一定備儲,看來很

funnyhouse06/20 22:36穩固,但應該應設想若你因病、因殘或因過失造成現金

funnyhouse06/20 22:36流中斷、資產大幅縮水時,而你或你的另一半能不能承

funnyhouse06/20 22:36擔,又有沒有其它人可以接得住你,雖不必然要悲觀,

funnyhouse06/20 22:36但客觀評估自己的資產抗損失強度其實更重要。

ChangJimmy06/20 23:53我當初也是跟你一樣不想花太多錢買保險 後來在版上

ChangJimmy06/20 23:53獲益良多 如果現在有下一胎我會選罐頭中的台灣人壽 Y

ChangJimmy06/20 23:53CD 100萬 CIR4 100萬 HNRC 計劃三 主約第二年減額

ChangJimmy06/20 23:53繳清 新安東京的快樂童年+隨便壽險湊61.5 萬 至少

ChangJimmy06/20 23:53台壽的都保證續保

版上Y大有建議中售的便宜主約,目前想從那邊開始規劃,加強考量續保的重樣性 以及出生後0-4歲新生兒體況開獎時期,可以多加實支實付的彈性,體況穩定後就停掉

nlevta06/21 15:02都要養小孩了,小孩錢就別省過頭。小孩的第一份保險規劃

nlevta06/21 15:02很重要,可以的話請買足,他的人生還很長,若有醫療紀錄

nlevta06/21 15:02未來要加買會有困難,可能有錢也買不到。像是小孩很常見

nlevta06/21 15:02氣喘,雖然不用住院,可是發現氣喘後想買保險,保險公司

nlevta06/21 15:02不見得會賣,而且小孩抵抗力低,容易生病甚至住院,媽寶

nlevta06/21 15:02版一堆血淚史

感謝提醒,確實沒仔細考慮拒保的可能性, 原本是想單就氣喘來說不會對經濟造成什麼影響

jimmyfk06/21 15:11若是買大不買小, 失能險、癌症一次金買一買即可, 剩餘靠

jimmyfk06/21 15:11健保和儲蓄也夠了...外國因為沒健保才需把保險買好買滿.

現在開始有想多一點加保的彈性與避開續保的風險,所以會朝向便宜主約的人壽配套

yesnoKEN06/21 15:44回77F:說是這樣說,

yesnoKEN06/21 15:44奈何0歲的失能相關保險,

yesnoKEN06/21 15:44選擇很受限……

看罐頭保單大部分都是再用產險來補足

hunchisin06/21 19:24其它商品停賣這個問題除非你可深入了解再保公司的精算

hunchisin06/21 19:24,保險公司的保單賠率、收入等等資料才有辦法推測吧

隱藏資訊真的不太好獲得,還好有版上研究過的先進給的寶貴經驗與知識

flamer06/22 01:11你追求FIRE和養小孩背道而馳。和網友論戰更是毫無意義。

flamer06/22 01:11你已有定見, 無需多問, 照自己的想法做就好。運氣夠好的話

flamer06/22 01:11的確可以省這每年一萬的錢, 也希望你運氣真的很好。

讓大家感受到"戰"的話是我的錯,會來請教也是想要FIRE同時也想養小孩 經過版上先進指點也讓我改觀,隱藏的規則很多不是只有考慮保單理賠與保障內容 我很慶幸能夠受版上先進指點

max7093706/22 09:11確實資產有一定程度想怎麼買都行,只是你說的跟你的規劃

max7093706/22 09:12額度不太相符,到底無法承擔的風險是50萬、100萬、還是

max7093706/22 09:12像失能那種500萬等級的風險呢?

這些額度是我參考一份罐頭保單而訂下的,照這個配法失能規畫只有261.5萬 如果500萬等級的失能險是罐頭保單通用的規劃那我應該要多加進去

※ 編輯: jefftae7 (1.162.7.246 臺灣), 06/22/2023 21:02:09

max7093706/22 21:11若你認為現在這樣失能額度有261.5萬代表你需要再做功課

max7093706/22 21:11喔,目前只有意外失能而沒有疾病失能保障。

max7093706/22 21:13新生兒失能選擇只有幾個,通常先規劃完大人的才會規劃

max7093706/22 21:13小孩的,可考慮看看。

yesnoKEN06/22 21:43以現在還有賣的失能險來看,

yesnoKEN06/22 21:43新生兒如果因疾病而導致失能,

yesnoKEN06/22 21:43目前應該沒幾家公司有商品可保(?)

yesnoKEN06/22 21:43能投保的保額也很受限;

yesnoKEN06/22 21:43巧婦難為無米之炊……

yesnoKEN06/22 21:43煩惱新生兒失能之前,

yesnoKEN06/22 21:43還是先補強大人的失能比較實在~

mingzong06/23 09:11其實只保大風險沒什麼問題

mingzong06/23 09:11代表醫療幾十萬你要風險自負

mingzong06/23 09:11但大風險額度規劃這樣跟幾十萬差距不大

mingzong06/23 09:11似乎沒也什麼意義?也沒規劃到失能

mingzong06/23 09:11參考看看前幾年罐頭標配大概都是

mingzong06/23 09:11癌症500萬、重傷50萬、失能每月4萬

mingzong06/23 09:11你分三家還不如直接做全球一家

mingzong06/23 09:11XDE-200萬+XCC-50萬+XTK-61.5萬