[資訊] 應備保額計算工具分享
各位保險板板友好
前陣子父母把以前買的保單轉交給我
發現自己對保險真是太不了解了!
因此買了《錢難賺,保險別亂買》
按照書裡的風險種類
設計了保單額度規劃表
設計自己萬一突然掛掉
需有多少錢來負擔房貸、小孩和孝親
以及既有的保單能負擔多少
方便了解自己保單還有多少缺口
分享給大家下載
讓大家在找業務員來談之前
心裡有個該買多少保額的底
下載連結+網誌好讀版:
https://bit.ly/2J0k6ed
【1. 計算人生負擔】
這邊的邏輯是:
「萬一我明天倒下了
會產生多少資金缺口?」
資金缺口包含子女高等教育費、
家人未來的生活費、孝親費和剩餘貸款
你也可以根據自己的需求,填入其他數字
例如夢想基金
https://imgur.com/7pjEZuP
【2. 計算應備保額】
如果我明天因為不同狀況倒下了
身邊的人有多少負擔?
根據人生四大風險,保額要準備三種:
(1)身故風險:目前的人生負擔總額
(2)失能風險:因為需要醫療加上長期看護
失能風險的保額要抓目前人生負擔的兩倍
比較保險較為保險
(3)醫療風險,細分成三個情況
並且抓一些參考數字:
a) 住院醫療
病房差額:雙人病房差額約為2000元
如果想住單人病房,額度要再提高
b) 看護費用:一日約2500~3000元
c) 重大疾病,提供兩種算法:
i)五年的生活費負擔
ii)以癌症治療到康復的所需費用
約兩百萬做為參考標準
d) 癌症風險
以標靶治療費用一百萬為基準
https://imgur.com/4EoYJ4v
【3.盤點既有保障】
把你所有保單拿出來
仔細閱讀每張保單的給付項目和金額
我已經把每個風險
應該要準備的保障項目列出
你只需要把金額填入就好
https://imgur.com/9QmiF51
【4.檢視保障缺口】
規劃表會自動幫你算出
應備保額和既有保障的差額
最理想的保額缺口是接近0
超過太多代表買太多保險
負數太多代表買太少,有曝險危機
https://imgur.com/fe1KJC5
隨著年紀增加
人生負擔越來越小
可以逐漸降低保險額度
每年把這份表格拿出來重新檢視
並且和你的保險經紀人討論、調整
讓保費合理、保障最大
希望這份表單能幫到各位版友
這裡可以下載保險額度規劃表:
https://bit.ly/2J0k6ed
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Re: [討論] 終身醫療險必要性看手術內容 今年年初做心臟電燒手術, 住院3天(單人房) 健保部分負擔約25000, 單一實支理賠約25000,5
[雙實/失能] 38歲男 新保單規劃一、性別:男 二、年齡:38歲 三、職業/工作內容:半導體工程師 四、保障需求: 雙實支 失能 長照險3
[險種] 61歲女 既有保單檢視及新保單規劃一、性別:女 二、年齡:61歲 三、職業/工作內容:家管 四、保障需求:重疾/第二家實支 五、保費預算:年繳2.5-3萬1
[險種] 27歲女 既有保單檢視一、性別:女 二、年齡:27 三、職業/工作內容:公務機關內勤 四、常用交通工具:機車、捷運 以前聽媽媽和認識的阿姨規劃保了以下的保險- 一、性別:男 二、年齡:32歲 三、職業/工作內容:一般行政(坐辦公室) 四、保障需求:雙寶雙薪家庭,個人年收約七十萬。 五、保費預算:既有保單加新增保單能降到十萬以下,越低越好。
- 一、性別女 二、年齡:23 三、職業/工作內容:職業等級1 四、保障需求:雙實/癌症/意外/重疾/失能 五、保費預算:四萬內
- 請詳述以下資訊: 一、性別:女 二、年齡:35 三、職業/工作內容:公務機關約聘人員 四、保障需求:想新增一張實支實付醫療險
- 一、性別:女 二、年齡:46 三、職業/工作內容:行政 四、保障需求:舊保單不足處、老年照護 五、保費預算:新保單3萬以下
- 一、性別: 女 二、年齡: 36 三、職業/工作內容 :一般行政內勤 四、保障需求: A.降低舊保單似乎過多的住院日額保費