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[問題] 個人信貸-心得與問題

看板Loan標題[問題] 個人信貸-心得與問題作者
soyo1497
(batboy)
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目前任職:國內商銀 IT
年資:2年9個月
月薪:5萬7
年收:103萬
欲貸款金額:100-160萬
貸款用途:投資理財
信用卡:永豐 台新 國泰 富邦
信用卡總額度:62萬
備註:無其他貸款,無信用不良紀錄,信用卡每月皆繳清。
7月自己申請聯徵,信用分數782分。

最近想申請信貸,陸續申請了凱基和匯豐。
以下是申請的過程以及得到利率方案等。
如果有其他銀行的專員有不錯的方案也歡迎站內信,謝謝!

一、凱基銀行:
會申請凱基是因為在ig看到AlphaLoan的廣告。
預估完後推薦的第一個就是凱基,
預估的利率方案如下圖。
https://i.imgur.com/vOrV4BQ.jpeg

7/6送出申請,7/8補件,7/12照會,7/15核貸。

額度申請100萬。
送出的財力證明是112年的所得清單,
加上股票庫存市值約95萬的證明。
因為公司某些政策的關係,
112年的年終和春節獎金都沒有領滿。
所以112年的收入只有72萬。
但實際上近一年的收入是103萬。
沒有用近一年的薪資單做財力證明算是我的失誤。

7/15核貸後一直沒有接到專員的來電,
所以7/16號下午主動連繫服務專員,
凱基給的方案:
貸款額度100萬 利率3.57%
綁約一年 開辦費7000元
跟專員回覆,
我自己公司的行員貸款利率2.5%,
而且不用開辦費。
沒想到凱基專員直接回我:
「那你其實申請你們公司的貸款就好了,
不用再送外面銀行。
最近升息,現在行情價都是3%以上。
2.5%可以不用找了。」
聽到這個答覆我真的滿頭問號,
跟專員說聲謝謝不考慮以後,
直接把凱基列為黑名單。

二、匯豐銀行:
申請匯豐是因為身邊朋友本身有辦過信貸,
朋友介紹他的服務專員給我。
7/8送出申請,7/9補件,7/11照會,7/17核貸。
對比凱基的專員,
從頭到尾只打電話請我補件以及確認申請資料。
連核貸後都是我自己打電話聯繫他。
匯豐的專員明顯的友善許多。
和專員討論後,為了爭取最好的條件,
於是財力證明選擇上傳近12個月的薪資單(約103萬)
貸款申請的額度也拉高到160萬。
最後得到的方案:
額度160萬 利率2.5% 綁約18個月 開辦費6000
跟專員表示,利率的部分感覺沒有到非常漂亮,
而且開辦費真的有點高。
專員表示:
「我實話講個比較難聽的不好意思,
但你的收入目前來說真的比較低。
如果你的收入有2-3百萬,
銀行也會比較願意給你優惠。
以你目前的條件來看,
我覺得傳統銀行願意給出2.5%算是相當不錯了」

想請問版上各位前輩與大神,
匯豐給的條件如何?
真的是我的條件不夠好嗎?
看版上和Dcard最近很多人申請樂天都有拿到不錯的利率,
所以有送樂天了。
匯豐也請我先送樂天,
等結果出來再拿樂天的方案幫我爭取看看。
只是,6月有在國泰開戶,當時拉了一次聯徵。
7月申請兩家信貸又各拉一次。
三個月內聯徵三次的額度已經用完,
不知道樂天第四次拉聯徵會不會有影響…

給最近有需要申請信貸,
並且有使用AlphaLoan做預估的人一點心得建議。
如上面申請凱基的過程,
最後凱基專員表示一年前曾經給過1.8x%的利率,
但近期升息過後根本不可能給出這個利率。
感覺AlphaLoan的演算法真的要再加油,
不要讓其他客戶像我一樣浪費了一次聯徵次數。
比起在他們網站做預估,
可能在Dcard或PTT上發文給出預期的條件,
由專員來主動連繫可能會更準確。

最後,如果有其他銀行的專員有不錯的方案也歡迎站內信,謝謝!

麻煩來信請回覆以下資訊
1.銀行與方案名稱
2.開辦費用或手續費
3.利率計算方式:期望2.5-2.3%或更低
4.總費用(設定費、手續費及其它相關費用)
5.提前清償違約金與期限等相關規定(綁約期限、提前還款違約金)
6.每個月應繳金額及還款總金額


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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.76.104.129 (臺灣)
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pk0943 07/17 19:402.3以下別傻了

pk0943 07/17 19:42你直接辦公司行員貸款2.5%,不就最快嗎?

pk0943 07/17 19:42還不用開辦費。

Estarossa 07/17 19:54我覺得2.5%的利率對您這種月薪5萬多的

Estarossa 07/17 19:54尊貴IT人員來說實在是太高了,我覺得1.

Estarossa 07/17 19:545%利率才對得起您的身分地位,建議再多

Estarossa 07/17 19:54比較,匯豐那邊要直接取消掉

有到隔壁看看最近樂天還是很多2.3左右的利率嗎?目前也有熱心的版友站內信2.2%的方 案給我參考了。除了你是凱基專員以外,我不知道還有什麼理由可以讓你反應這麼大。

pk0943 07/17 20:03公教都接近2.2了,所以我才跟你說不用2.3

pk0943 07/17 20:03以下了。

pk0943 07/17 20:06現在大盤高點,你確定還要借信貸投資理財

pk0943 07/17 20:06

了解,謝謝你的回覆,不否認的確對目前的行情價沒有很清楚,我會再考量一下。至於投 資的部分我有我的規劃,就輸贏自負囉。

※ 編輯: soyo1497 (42.76.104.129 臺灣), 07/17/2024 20:18:38

Estarossa 07/17 20:13樓上的pk 不要再亂講了好嗎?他條件這

Estarossa 07/17 20:13麼好你拿公教出來比有沒有搞錯? 有更

Estarossa 07/17 20:13利率低更適合他的銀行

Mny96 07/17 20:23收入低不好談

對不起,我會再努力。

※ 編輯: soyo1497 (42.76.104.129 臺灣), 07/17/2024 20:28:00

pk0943 07/17 21:06這樣條件那裡好?就很普通阿,匯豐的專員

pk0943 07/17 21:06講的也很實在。

沒事啦,E大就是在酸我而已,是我眼高手低了。

※ 編輯: soyo1497 (42.76.104.129 臺灣), 07/17/2024 21:18:12

pk0943 07/17 21:25板友傳給你2.2,實際跑出來不會是2.2

pk0943 07/17 21:26這邊很多專員,都類似網路廣告一樣,用低

pk0943 07/17 21:26利率引誘你。

pk0943 07/17 21:30樂天將來連線是純網銀,營運成本和實體銀

pk0943 07/17 21:30行比低很多,確實可以給有競爭力的利率。

pk0943 07/17 21:30所以你可去辦辦看。

在版上有信貸需求,而且年收跟我差不多的版友我相信大有人在。發文本意是讓跟我差不 多條件的人可以參考我拿到的方案。才不會像我一樣被年收500的大大們噴爛看笑話。最 後那段,我能拿到2.5,所以上來看看有沒有機會可以更低。有適合方案的版友可以發覺 潛在客戶,我有更多銀行可以參考,互利一下沒有不好吧。純網銀已經送件,再看看能拿 到什麼利率。謝謝匯豐專員幫忙很多。也謝謝留言的各位大大,不論酸不酸都是給了中肯 的意見。謝謝大家!

※ 編輯: soyo1497 (42.76.104.129 臺灣), 07/17/2024 21:53:18

silverair 07/17 22:10還敢借錢啊

對不起,我不配借錢。

※ 編輯: soyo1497 (42.76.104.129 臺灣), 07/17/2024 22:12:49

dasein79 07/17 23:03HSBC專員講的很中肯。

pk0943 07/17 23:06推樓上

dasein79 07/17 23:08我房貸四千,利率2.3,我都去買該銀行的

dasein79 07/17 23:09股票,不急著還款。

pk0943 07/17 23:10大盤居高思維,夜盤無情在殺了。如果你借

pk0943 07/17 23:10錢只是想玩短線波段,良心建議還是不要借

pk0943 07/17 23:10錢比較好。

dasein79 07/17 23:12喔,我好幾年前進場的,最近不買不賣

pk0943 07/17 23:14存好公司低beta成長股是沒問題的。

pk0943 07/17 23:16這2年股市大多頭,會讓很多人以為股市只會

pk0943 07/17 23:16漲不會跌的錯覺,一票人在板上徵信貸投資

pk0943 07/17 23:16理財,反而2022股災時很少人敢買股票。

pk0943 07/17 23:16槓桿投資,建議在景氣藍燈時執行。