[問題] 個人信貸-心得與問題

目前任職：國內商銀 IT
年資：2年9個月
月薪：5萬7
年收：103萬
欲貸款金額：100-160萬
貸款用途：投資理財
信用卡：永豐 台新 國泰 富邦
信用卡總額度：62萬
備註：無其他貸款，無信用不良紀錄，信用卡每月皆繳清。
7月自己申請聯徵，信用分數782分。

最近想申請信貸，陸續申請了凱基和匯豐。
以下是申請的過程以及得到利率方案等。
如果有其他銀行的專員有不錯的方案也歡迎站內信，謝謝！

一、凱基銀行：
會申請凱基是因為在ig看到AlphaLoan的廣告。
預估完後推薦的第一個就是凱基，
預估的利率方案如下圖。
https://i.imgur.com/vOrV4BQ.jpeg

額度申請100萬。
送出的財力證明是112年的所得清單，
加上股票庫存市值約95萬的證明。
因為公司某些政策的關係，
112年的年終和春節獎金都沒有領滿。
所以112年的收入只有72萬。
但實際上近一年的收入是103萬。
沒有用近一年的薪資單做財力證明算是我的失誤。

7/15核貸後一直沒有接到專員的來電，
所以7/16號下午主動連繫服務專員，
凱基給的方案：
貸款額度100萬 利率3.57%
綁約一年 開辦費7000元
跟專員回覆，
我自己公司的行員貸款利率2.5%，
而且不用開辦費。
沒想到凱基專員直接回我：
「那你其實申請你們公司的貸款就好了，
不用再送外面銀行。
最近升息，現在行情價都是3%以上。
2.5%可以不用找了。」
聽到這個答覆我真的滿頭問號，
跟專員說聲謝謝不考慮以後，
直接把凱基列為黑名單。

二、匯豐銀行：
申請匯豐是因為身邊朋友本身有辦過信貸，
朋友介紹他的服務專員給我。
7/8送出申請，7/9補件，7/11照會，7/17核貸。
對比凱基的專員，
從頭到尾只打電話請我補件以及確認申請資料。
連核貸後都是我自己打電話聯繫他。
匯豐的專員明顯的友善許多。
和專員討論後，為了爭取最好的條件，
於是財力證明選擇上傳近12個月的薪資單(約103萬)
貸款申請的額度也拉高到160萬。
最後得到的方案：
額度160萬 利率2.5% 綁約18個月 開辦費6000
跟專員表示，利率的部分感覺沒有到非常漂亮，
而且開辦費真的有點高。
專員表示：
「我實話講個比較難聽的不好意思，
但你的收入目前來說真的比較低。
如果你的收入有2-3百萬，
銀行也會比較願意給你優惠。
以你目前的條件來看，
我覺得傳統銀行願意給出2.5%算是相當不錯了」

想請問版上各位前輩與大神，
匯豐給的條件如何？
真的是我的條件不夠好嗎？
看版上和Dcard最近很多人申請樂天都有拿到不錯的利率，
所以有送樂天了。
匯豐也請我先送樂天，
等結果出來再拿樂天的方案幫我爭取看看。
只是，6月有在國泰開戶，當時拉了一次聯徵。
7月申請兩家信貸又各拉一次。
三個月內聯徵三次的額度已經用完，
不知道樂天第四次拉聯徵會不會有影響…

給最近有需要申請信貸，
並且有使用AlphaLoan做預估的人一點心得建議。
如上面申請凱基的過程，
最後凱基專員表示一年前曾經給過1.8x%的利率，
但近期升息過後根本不可能給出這個利率。
感覺AlphaLoan的演算法真的要再加油，
不要讓其他客戶像我一樣浪費了一次聯徵次數。
比起在他們網站做預估，
可能在Dcard或PTT上發文給出預期的條件，
由專員來主動連繫可能會更準確。

最後，如果有其他銀行的專員有不錯的方案也歡迎站內信，謝謝！

麻煩來信請回覆以下資訊
1.銀行與方案名稱
2.開辦費用或手續費
3.利率計算方式：期望2.5-2.3%或更低
4.總費用(設定費、手續費及其它相關費用）
5.提前清償違約金與期限等相關規定（綁約期限、提前還款違約金）
6.每個月應繳金額及還款總金額

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Sent from nPTT on my iPhone 13 Pro

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有到隔壁看看最近樂天還是很多2.3左右的利率嗎？目前也有熱心的版友站內信2.2%的方 案給我參考了。除了你是凱基專員以外，我不知道還有什麼理由可以讓你反應這麼大。

了解，謝謝你的回覆，不否認的確對目前的行情價沒有很清楚，我會再考量一下。至於投 資的部分我有我的規劃，就輸贏自負囉。

對不起，我會再努力。

沒事啦，E大就是在酸我而已，是我眼高手低了。

在版上有信貸需求，而且年收跟我差不多的版友我相信大有人在。發文本意是讓跟我差不 多條件的人可以參考我拿到的方案。才不會像我一樣被年收500的大大們噴爛看笑話。最 後那段，我能拿到2.5，所以上來看看有沒有機會可以更低。有適合方案的版友可以發覺 潛在客戶，我有更多銀行可以參考，互利一下沒有不好吧。純網銀已經送件，再看看能拿 到什麼利率。謝謝匯豐專員幫忙很多。也謝謝留言的各位大大，不論酸不酸都是給了中肯 的意見。謝謝大家！

對不起，我不配借錢。