[請益] 卡循債務協商

（幫親戚問）
親戚名下有兩筆卡循
之前經濟狀況不佳
從97年至今約15年都沒還
近期想跟銀行協商還款
銀行提供的條件如下

永豐:本金約15萬
15年含利息共50萬
>>初步電話協商降為30萬一筆償還
(銀行承辦表示沒有其他選項)

台新:本金約13萬
15年含利息共51萬
>>尚未協商

想請問有經驗的人
1.永豐條件是否真的沒有其他協商空間呢？
如果說本人直接到銀行談會有更好的條件嗎？
2.協商有什麼技巧或需要注意的事項嗎？

感謝大家

--