[問題] 如何和銀行協商?

【貸款人資訊】
1.年齡 ： 37歲
2.職業/年資 ：保險業/7年&旅行社特助
3.年收入 ：去年約80萬，因工作有異動，目前每個月收入約3~4萬
4.信用卡 ：有卡循
5.薪轉：台新
6.名下貸款有永豐，餘額約100萬/車貸是和潤汽車，餘額約40萬/及前妻名下有一筆
一百萬的信用貸款是我在償還(當初協議好的)，以上貸款皆約剩下5年.
總貸款金額約近300萬，月還款約49000元(前妻約23000，永豐18000，車貸8700)
7.名下有一間房子但是是跟家人共同持有的，有房貸，借款人是家人，我是其一保證人
8.有卡債，國泰+玉山+富邦，加起來約30萬左右

因投資失敗+離婚，故身上揹了這些債務，本來薪水還能撐，但常常還是被錢追著跑
以目前信用條件要再貸款做整合我知道很困難，所以想考慮過協商，
主要是前妻那筆一百萬無法讓她也做協商
所以只好一直每個月撐著.但思考過後，增加收入也沒辦法那麼快，
每個月以債養債不是辦法，所以想評估協商，

前妻的2萬就不動了，每個月固定還款，但我名下的不曉得有沒有機會全部
做整合(包含車貸)協商?月還款大概3-5000元左右?
(用房子借款這個選擇就不用考慮了，家人不可能同意&我也不願意讓他們知道)

協商該怎麼走比較有利呢?

或者有沒有甚麼好建議?
謝謝....

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