[問題] 債務整合or協商

小弟不才

目前在上市公司上班，年資四年

年薪包含加班跟獎金約70萬左右

算一個小小幹部

但年輕不會想又愛玩

目前身上有中信（信貸+紓困）110萬

學貸約30萬初頭（學貸不急）

信用卡有：花旗2萬、富邦5萬、兆豐8萬（全都是繳最低）

機車貸款30萬

原本還可以勉強撐得過，但前陣子受了點疫情影響

開始每個月的薪水都全部拿去繳這些債務了

原本試著整合，因為中信利率實在太高，日期也不固定，但很多間銀行已經打槍了

原因是增貸的有點頻繁且已經超過規定的22倍等等

原本想申請中信貸款延緩，可是我也提不出證明像是什麼確診還是無薪假，因為現在根本不會有公司給你證明告訴你我要你無薪假，即使家人也都沒工作，這些也沒辦法當證明，而且不希望讓家人知道自己在外面欠債，所以感覺貸款延緩就不會過

中信月繳大約24000

機車貸款月繳7260

請問這樣還有銀行有救嗎？

還是說最後要走到協商這步？

倘若協商，爬文有說會被註記，這個註記是一輩子的嗎？還是等協商繳完了就會消除呢？

另外有爬文說協商的過程這些年都要剪卡且不能使用信用卡是嗎？

麻煩了解的業務私訊了

--