[心得] 2023用卡心得

好讀版：https://hackmd.io/NAxo5PvdQ9mhv7GeJbV35g

其實月初就寫好初版，只是在等年底權益更新，但沒想到這麼慘烈...

年度總結

1. 今年有日盛+富邦、花旗+星展的合併，所以讓我多了兩張M卡。而原本中信額度
讓我調高到2M，永豐調高到1M，所以總共有四張。

2. 今年開始有很多銀行要開始清呆卡，今年被台中銀直接不續卡(沒找到通知)、
土銀出年費剪卡後額度降了10萬，永豐被停掉兩張我也找不到的JCB UU。

3. 今年已經有台新、永豐開始分期不給回饋。明年更多銀行加入，是否可累積權益
門檻可以去查查。

4. 明年開始有部分銀行開始歐盟不回饋(或者部分卡別才有回饋)

5. 不少海外回饋開始限制實體消費

6. 今年的盜刷很多，我自己是華南富家卡中招，有使用過醫指付，現在也把APP砍
掉了。然後現在如果可以設定國外刷卡關閉的也都通通關了，除了中信國泰會
自己再打開，聯邦30天會問你關那麼久了要重新審視。

7. 今年蠻多銀行開始停發EMAIL 3D OTP驗證碼，避免盜刷。(好像永豐先開始)

8. 因為盜刷太多，綁AP/GP/SP如果用在非主力手機，幾乎都觸發人工驗證很麻煩。
不過大部分只要插上原本銀行留存的SIM卡都可以順利觸發收簡訊。麻煩的是
iPad，他又不能收簡訊只能人工處理。中信永豐很快就處理好只是會問很多問題。
最麻煩的是星展說要等7個工作天。

小整理 https://i.imgur.com/irX9TAS.png

各銀行流水帳

永豐

主要用卡：SPORT、大戶、現金回饋、世界卡
1. 今年謝謝永豐額度讓我站上 1M 大關，是第二家主動給 M 的卡。
2. SPORT 搭配 GP 讓我補足台灣PAY不足的部分。
3. 永豐從今年七月開始開始分期不給卡片的原始回饋，但權益部分仍可計入，
所以就全部都拿去刷世界卡來湊高鐵升等，在這個高鐵越來越多人搭的情況
下，升等不但有小點心吃之外，更重要的是不會有自由座的人跑過來站。
4. 大戶卡的話主要是使用 5%+2% 的優惠，因為我還去台北高雄看演唱會的，
所以售票 & 住宿這部分可以滿足一部分的需求。
5. 而現金回饋 JCB 就是拿來搶 JCB 3500 的活動，不過明年少了 PC，只有
MOMO 好險還是可以湊 3K 的門檻。
6. 55688卡2%無上限拔掉

2024 調整
1. SPORT 增加三星 PAY
2. 普通世界卡沒有提供高鐵升等活動、普通無限卡改成8萬兩張，要回去標準車廂了
3. 普通世界卡、財管無限卡2024年起停止新申辦，資源都改到新的財管世界卡

華南

主要用卡：富家卡、SnY、JCB悠遊卡們
1. 富家卡如果願意處理前置條件(有大大在本板介紹過)衝到鉅富家的話，他是
一張非常好用的卡。回饋上限也高，基本上就是我的保底無腦卡。
2. SnY卡的話也是一張萬用卡，網購5%+支付10%，滿足很多使用場景，唯一缺
點就是上限不夠高，如果明年延續回饋就很棒了。

2024 調整
1. SnY卡的指定支付改成5%+低消5000 可以刷一萬，網購 5% 拿掉
2. i網購 visa 版本復活，2.5%+2.5% 可以刷一萬

國泰

主要用卡：CUBE (常態使用玩數位)、蝦皮卡
1. 今年陸陸續續有一些卡加入 CUBE 的行列。包含 KOKO、SOGO、還有COSTCO的轉卡， 所以我目前總共有 15 張 CUBE 卡，我最常用的應該還是CUBE無限、CUBE JCB 為主。2. CUBE今年開始變差 (拔掉超商、加碼券變少…)，但無上限3%有撐住還是有持續使用。3. CUBE無限雖然沒什麼無限卡的權益，但是有專線跟國泰優惠專區就已經很滿足了
4. CUBE JCB 除了讓我有多一張 UU 生力軍之外，如果 JCB 有推出網購活動且
永豐那張不夠用的話也可以使用。
5. 蝦卡主要使用促刷檔期，沒有促刷就拿其他網購卡。

2024 調整
1. CUBE 通路調整，有在用的Y購拿掉了。分期剩下0.3%還保有一點點誠意

台新

主要用卡：@GOGO、玫瑰 GIVING、FRIDAY、街口

1. @GOGO 上半場就是繳費卡，綜所稅大筆的拆單有持續支援好幾個月。下半場
就是 LINEPAY 卡，如果有一些 LINEPAY 大額活動會使用他。
2. FRIDAY 主要是用在 FRIDAY 購物，搭配遠傳打卡微薄的幣一起使用，有些
東西比價後就會在這邊購物並使用 1% + 7% 的優惠。
3. 玫瑰 GIVING 今年上限 5000 改成 3000
4. 街口卡年初是繳中華電信使用，不過後來改成別的方式了。
5. 台新的登錄系統人太多會直接 504 Gateway Timeout
6. 累計七次調額失敗，現在看開被打槍不會太生氣，但每半年還是會固定騷擾一次。
(然後聯徵台新報送的年收入資料每年都有增加 就是不給我額度)

2024 調整
1. 街口卡週三繳費持續縮水

上海

主要用卡：Teresa、小小兵
1. Teresa 主要就是用登入 2000-200 * 3 跟他基本的 3.8%，每月穩定使用
2. 小小兵今年有跟到台灣pay跟ApplePay的活動。

2024 調整
1. 小小兵拔掉 Apple Pay 回饋
2. Teresa 2000-200 目前沒看到延續

玉山

主要用卡：UBEAR、ONLY

1. ONLY 的點數還沒有機會用光，搭配可轉讓 10000 請別人一起折抵持續清空
中。因為今年玉山的活動不強，加上無腦卡使用華南的關係，明年保級機會不高。
2. UBEAR 主要是拿來扣 Spotify 使用。
3. 第一張 iCash 黑貓卡開始回春，但沒登錄到一樣沒用
4. e卡x2、熊本x2因為想不到可以刷什麼所以沒辦。今年唯一新辦的是星宇，
但也只是收藏用。
5. 玉山的額度真的要慢慢調，今年50->55->65

聯邦

主要用卡：綠卡、幸福M卡、LINEBANK、大小套
1. 綠卡主要是搭配車麻吉+機車中油使用
2. 幸福M卡主要是拿來搭高鐵跟住宿，不過高鐵已經拔掉了。
3. LINEBANK 是我刷指定通路網購的備用卡，簡單保底 5% 好用。
4. 大小套目前都是刷一大筆分N期慢慢扣，不過大套明年要找新解法了。

2024 調整
1. 綠卡拔掉車麻吉
2. 指定APP 10% 似乎剩下外送

中信

主要用卡：英雄聯盟、商務鈦金、統一聯名卡
1. 英雄聯盟主要也是刷演唱會票，不過轉換權益都會踩到雷，所以我12月就不刷了。
2. 商務鈦金主要是拿來參加 ICP 活動
3. 統一卡主要拿來超商繳費用。
4. 其他沒回饋的我也是都丟中信刷，因為額度最高，用起來壓力最小，還可累積60萬門檻。

2024 調整
1. 英雄聯盟繼續改爛，低消3000然後指定通路3%，我不如刷華南
2. 商務鈦金 ICP 9% 上限 200->100
3. 60萬年刷的機場接送權益調整(不過住新竹來說沒差，一樣可松機/桃機)

富邦

主要用卡：J卡、數位卡、JCB悠遊卡們
1. 謝謝你日盛，讓我辦到日盛無限卡，額度合併突破百萬大關。大小禮包都有
2. 今年沒有空出國，沒用到什麼鱒魚的權益，明年如果變爛也只能認了。
3. J卡主要都是刷LINE禮物登錄、還有一些富邦的活動。
4. 數位卡就拿回去扣第四台，因為我家第四台已經加入財金稅費系統了。
5. 登到的悠遊卡有的時候會拿去刷速食店，觸發一些額外小回饋。

2024 調整
1. 鱒魚大幅改惡
2. J卡沒有數帳自扣0.7%，剩下1%

一銀

主要用卡：星燦、iLeo、JCB悠遊卡、iCash 聯名卡
1. 星燦跟iLeo主要是拿來網購分期使用，明年分期也沒有基本回饋了。
2. JCB 悠遊卡主要是搭配悠遊付 5% 250 活動
3. iCash 聯名卡主要搭配 iCashPay 5% 活動 (沒有限通路)
4. 丹堤卡轉卡：餐廳3000元

2024 調整
1. iCash 聯名卡 5% 通路新增自動加值，代收通路++
2. 星燦網購變成0.5%+1%，不過我都分期本來就拿不到

陽信

主要用卡：一卡通聯名卡、JCB哆啦卡
1. JCB哆啦卡主要搭配台灣PAY活動，可以6%+2%+1%+2%=11%
2. 一卡通聯名卡就是刷非台灣PAY的活動。

2024 調整
1. 台灣PAY活動持續、2024/1-2024/2新增JCB 888-50活動

遠銀

主要用卡：快樂卡、JCB 悠遊卡
1. 快樂卡主要是參加 PC/MO 1288-100 活動，遠銀後來都沒MOMO活動
2. JCB 悠遊卡因為有自帶 5% 的關係，所以會優先登他。
3. 5大支付5%拔掉

渣打

主要用卡：現金回饋卡
1. 因為額度有84萬的關係，所以捨不得剪掉，所以都會登一些可接受的活動使
用。單靠基本回饋就太慘了，沒什麼動力。唯一的動力就是新版的卡面，想
撐到那個時候。
2. 今年加辦LINEBANK卡被打槍，明年初會再挑戰一次。

兆豐

主要用卡：利多卡
1. 每個月利多卡 1000-100 券活動，所以使用率不高
2. 調額維持80被打槍。

2024 調整
1. 利多卡新增低消2000

星展

主要用卡：原本花旗的2%、PCHOME 卡
1. 原本花旗的2% 用途廣、額度高，所以也是參加活動的主要卡。加上兌換門
檻變成100，變的比較親民一些。
2. PCHOME PRIME 主要就挑周四使用。
3. 花旗一卡帳單的問題在合併之後就不見了，但10元卡也正式告終了。我是慶
幸自己花期星展合併的時候沒有遇到太多問題，唯一的問題就是合併後的首
期帳單出的很慢。

臺銀

主要用卡：鈦金商務卡
1. 因為臺銀持卡人人數較少，雖然活動名額不多，但只要準時都沒什麼太大問題。

彰銀

主要用卡：MY樂卡
1. 主要使用 6PAY 活動

台中銀

主要用卡：哆啦卡、樂購卡
1. 台中銀第一張JCB卡無消無息的就被不續卡，沒看到任何通知，默默的不見。
前陣子卡板有大量清呆卡新聞，想要刷一下存在感結果發現直接BYEBYE。畢
竟他是給紅利，換算起來非常的低(0.2%)，不如刷哆啦卡。
2. 哆啦卡參加 LINEPAY/街口10%活動跟樂購卡非1.5%通路使用。
3. 樂購卡參加 MOMO PC 活動使用。

新光

主要用卡：哆啦卡、白金ESG卡
1. ESG 卡主要就是繳費使用
2. 哆啦卡也是繳費使用，但 FAMIPAY 改成單筆 1000，非常不方便。

2024 調整
1. ESG 上限下修為刷2000就滿

土銀

主要用卡：極緻卡

1. 今年被土銀降額度，30萬變成20萬，主要的原因是當初是因為麟洋卡額度變
成30萬，但一年沒刷出年費，客服不讓我補刷，請我剪卡，幾個月後額度就
降下來為當初的20萬。所以沒事不要剪卡，如果額度有提升建議請客服把額
度調高成一致。
2. 最近發現土銀有線上調整額度申請，有空會去申請看看
https://oi.landbank.com.tw/cardService/credit-limit

元大

主要用卡：鑽金智富卡
1. 鑽金智富卡每個月8號都有寵粉活動，搭配街口可以最大化。
2. 其他的卡就是都有固定半年去刷一筆，避免被停卡，尤其是原大眾世界卡。
3. 元大今年中提供線上申請調額，不用寫那個紙本申請書了，不過我被打槍。
https://ebank.yuantabank.com.tw/ecntr/

2024 調整
1. 8號活動是否會持續 ?

樂天

主要用卡：
1. 樂天以前都有很多活動，現在資源都移到樂虎卡了，一般卡沒什麼吸引我的活動。

凱基

主要用卡：
1. 也是無活動想參加，魔FUN卡的電影功能也已經被台灣PAY臨櫃儲值取代。

合庫

主要用卡：卡娜藍
1. 卡娜藍的回饋上限越來越低，300->200->150，目前主要每個月1號買個博客
來。(其他活動會秒殺)
2. 上半年還有用I運動卡，但後來中油活動改成給頂卡，就棄坑了。

匯豐

主要用卡：現金回饋卡
1. 現金回饋卡主要扣 YOUTUBE 使用
2. 因為匯豐一直打槍我的調額跟加辦卡的申請，但因為他們系統即將升級，額
度要合併。所以最近又去辦了一次匯鑽卡竟然有過，雖然加起來的額度還是
相對不高，但有進展還是讓我很開心。

2024 調整
1. 不能用全盈支付 in 全家

2023 使用順序

實體消費 (實體感應)
1. 台灣PAY：陽信/元大/新光/上海/遠銀
2. GooglePay：永豐
3. JCB UU

行動支付 (掃碼/被掃)
1. LINEPAY：富家、@GOGO、MY樂、華南
2. 街口：富家、匯鑽、MY樂、華南、GIVING(節假日)
3. 悠遊付：富家、一銀UU、GIVING(節假日)
4. ICP：富家、一銀ICASH、中信商鈦、GIVING(節假日)
5. 全盈支付(非超商)：富家、GIVING(節假日)

交通
1. 高鐵：永豐世界升等、幸福M卡(已失效)、55688、FLYGO、JCB UU
2. 台鐵：JCB UU (只搭短程)
3. 計程車：55688、聯邦(app 10%)

網購
1. PC/MO/蝦皮/YAHOO：聯邦linebank；永豐現金回饋、CUBE、蝦卡
2. 雜魚：SnY、富家、LINEPAY/街口

2024 使用順序 (草案)

實體消費 (實體感應)
1. 台灣PAY：陽信 JCB、華南富家
2. GooglePay：永豐 SPORT
3. SamsungPay：永豐 SPORT
4. JCB UU
5. 實體卡：華南富家、星展PLUS 2%

行動支付 (掃碼/被掃)
1. 通用組：富家、華南SnY、MY樂、華南i網購、GIVING(節假日)
2. LINEPAY：通用組、@GOGO、台中銀(有登到)
3. 街口：通用組、匯鑽、台中銀(有登到)
4. 悠遊付：通用組、一銀UU
5. ICP：通用組、中信商鈦、看 ICP 官網 (看通路)
6. 全盈支付(非超商)：通用組

交通
1. 高鐵：FLYGO、JCB UU、台灣 PAY 感應
2. 台鐵：JCB UU (只搭短程)
3. 計程車：55688

網購
1. PC/MO/蝦皮/YAHOO：聯邦linebank；永豐現金回饋、CUBE、蝦卡
2. 雜魚：華南i網購、富家、LINEPAY/街口

代收
1. 一銀ICASH自動加值
2. 新光ESG、新光哆啦
3. 中信統一集團卡

其他沒寫到的就是還沒想到或者不常使用，所以沒研究。
要用的時候會看一下置底可樂龍大大的文章。

最後祝卡板板友新年快樂！

--

希望 swattw 大大有持續整理 個人的話我是都用 Spotify 沒有用 KKBX, Youtube的話土區家庭大概兩百內所以拿匯豐扣

我都用網頁線上版，主要這個是拿來放公開文章用的 (因為我沒部落格) 手機看用 HackMD 有 RWD 應該比較舒適

可以看這篇說明 他有1%保底+儲蓄點數(1:1,看等級) 所以鉅富=1+3