[心得] 2023 系統重要性金融機構信用卡回饋整理

changyuheng 發表於 2023/3/28 上午11:18:50

看板creditcard標題[心得] 2023 系統重要性金融機構信用卡回饋整理作者

changyuheng

(Johann)時間Mar 28 11:18:50 2023推噓23 推:25 噓:2 →:76

PTT評價

Web 版：http://bit.ly/3LZZVej

很少人可以把所有信用卡的優惠都背起來，每次消費輕鬆拿出最划算的結帳卡片。

且除了卡片本身的回饋項目需要記憶之外，許多優惠還有額度限制需要記錄及計算。
即便真的天賦異稟，全部了然於心，錢包也可能無法同時容納所有的卡片。
因此即使各家銀行各類卡種的回饋資訊琳瑯滿目，卻反而會因選擇太多而令人望之怯步。

考量到用途容易記憶、繳費方便性及銀行可靠度等等，
最高回饋額度並不適合作為單一指標。
在加入簡單、易用的考量後，做了一個精簡的統整供大家參考。

簡化步驟一：縮減發卡銀行

簡化的第一步是濃縮卡片發行銀行，
如此可避免每月繳費時大費週張地分別匯款及確認是否處理了所有帳單。
這個部分我是直接選擇「系統重要性金融機構」所發行的卡片。
這麼做的原因是，從最近矽谷銀行、標誌銀行、瑞士信貸接連破產或發生危機意識到，
銀行也是有倒閉風險的，因此我把存款、薪轉戶、證券戶全部都搬到會接受
更嚴格監管的「系統重要性金融機構」中。

因為存款都在這些銀行裡，所以我也只需要用這些銀行的網路銀行等服務。
如果能直接使用這些銀行所發行的信用卡，
那不論是從網銀直接轉帳繳費還是設定自動扣繳，都會比較方便。
而且精簡往來銀行後，對財務管理也有幫助。

經過這一步的篩選，選擇一下子就被大幅地濃縮了。
接下來就只要在六間「大到不能倒」的銀行中分類整理即可。

簡化步驟二：盡量只挑可以無腦刷的卡

簡化的第二步是盡量只保留無額度上限、最低消費金額限制
及需要自行登錄或兌換回饋金的卡片。

篩選結果：

經過以上二步驟篩選，留下的卡片及他們的使用時機列舉如下：

國泰 Cube 卡：餐廳、服飾、藥妝、百貨公司、外送平臺 (樂饗購 3% 無上限)
中信 All Me 卡：PChome 購物 (NT$7,142 內 8%)
中信 LINE Pay 卡：國外網購 (2.8% LINE Points 無上限)
富邦 Momo 卡：Momo 購物 (4% 無上限)、大眾運輸 (2% 無上限)
富邦 JU 卡：一般消費、LINE Pay 支付 (2.2% 無上限)

補充說明：

這張表主要是因應大多數人的日常生活；特定消費可以再自行稍作調整。
例如出國旅遊可以在出發前再為該地點申請最划算的卡片、
時常使用停車場則增辦一張停車專用的卡片等等。

雖然有 5 張卡片，但其實不是 5 張卡片都需要隨身攜帶。
中信 All Me 卡綁完 Pi 錢包之後就可以收起來、
中信 LINE Pay 卡也只有買外國網路購物時需要拿出來結帳，平時放家裡就好。
這樣就只剩三張卡：國泰 Cube 卡吃飯、買衣服、逛百貨、藥妝和綁外送，
富邦 Momo 卡買 Momo 和搭車，其餘的都用富邦 JU 卡。

此外，上面這 5 張卡片都可以做信用卡發票歸戶，
因此以它們消費時，不需要再另外出示手機戴具。
這樣就不會因為有些卡能綁發票有些不行，在結帳時為卡片是否綁過而煩惱了。

如此一來，雖然不能領最多的回饋，但應該足夠簡便了！

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徐若瑄關之琳張曼玉鄭裕玲王祖賢林青霞李嘉欣鞏俐梅艷芳邱淑貞張敏
鍾楚紅袁詠儀朱茵周慧敏鄭文雅李美鳳楊寶玲陳法蓉葉倩文李麗珍劉嘉玲
楊恭如楊采妮黎姿林熙蕾藍潔瑛周海媚趙雅芝李綺虹鍾麗緹利智翁虹楊紫瓊曾華倩陳玉蓮章子怡袁潔瑩陳德容溫碧霞毛舜筠葉德嫻林嘉欣李賽鳳柏安妮
李婉華李玟莫文蔚梁詠琪孫燕姿李冰冰周迅

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※ PTT 網址

推

p4585424 03/28 11:22你的前提很奇怪，那怎麼不假日giving 平日吉鶴就好

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ackes 03/28 11:24allme pc不是8% 6250就是了

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ackes 03/28 11:25allme是1+7%+1%（儲值4月不確定還有沒有）上限500

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ackes 03/28 11:25是7%計算不是8%

感謝修正！

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ackes 03/28 11:25不過allme目前建議等hami小舖 hami小舖這個月加碼

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ackes 03/28 11:25加很兇吊打pc

推

roy2142 03/28 11:35資金安全跟用哪張卡應該沒太大關係吧感覺預設情景

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roy2142 03/28 11:35就怪怪的

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roy2142 03/28 11:36但還是蠻特別的觀點推

因為錢都放大銀行，卡費用扣繳的。如果戶頭很多會增加巡視的工作量，由單一帳戶依帳單各自匯款繳費則更麻煩。

推

hawk920412 03/28 11:37黑狗可以取代LP和MOMO卡

這樣就要另外找一張搭車用的，而且這張有比較划算嗎？

推

peter700 03/28 11:38基本上大到不能倒的優惠都是擺爛的，有中央存保根

不是最高，但也還行吧？

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peter700 03/28 11:38本也沒有差

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tedcat 03/28 11:38台灣的銀行都有金控撐腰除了 ”將來銀行”之外基

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tedcat 03/28 11:38本上不會發生矽谷銀行那樣的狀況

推

roy2142 03/28 11:39若擔心風險其實更該分散風險

6 間 300 萬很夠了吧？

推

alloc 03/28 11:43ALLME卡前幾天PCHome導購5%上限用完了QQ

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kissu5566 03/28 11:52信用卡是支付工具不需特別鎖定在特定銀行但認同簡化

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kissu5566 03/28 11:52信用卡銀行數量的作法

推

svcc 03/28 11:54不夠簡應該全部拿夕鶴刷就好然後從六間銀行挑一間

但吉鶴是不是三個月過後就只剩 2%？

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svcc 03/28 11:54可以自動扣繳他行卡費的銀行

這個方式也不錯！

推

QQ5566 03/28 12:10毛一大堆

那你還推……

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prussian 03/28 12:23轉帳繳款只是銀行代號的差別,是不是同一家根本沒差

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prussian 03/28 12:23說要省轉帳手續費還比較合理一點

以自行繳納來說，就算有約定他行信用卡繳款帳戶，轉帳時也還要自己填金額，所以就會需要對照帳單。繳本行的話，可以網銀無腦點全繳。

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prussian 03/28 12:23自動扣繳只辦一次，紙本再麻煩也是一次而已，難道

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prussian 03/28 12:23你三不五時設定「自行」信用卡自動扣繳?

看不懂，但我是以本行自動扣繳為考量在規劃。

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prussian 03/28 12:23用信用卡載具存發票你還要花腦筋記哪些店可以用信

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prussian 03/28 12:23用卡載具，大部份小店都不行

不行店員會說，那就再把載具條碼拿給他刷就好啦！至少我們知道自己所有的卡片都有歸戶。而且店家不支援，那是店家暫時太落後，不代表他們不會進步。我們先準備好，哪天店家跟上了，不就很方便了嗎？

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prussian 03/28 12:23結論: 先射箭再畫靶

縮減成三家銀行的數位帳戶自動扣繳，是我月月繳款十多年，痛定思痛後的改進。我整理後實驗一陣子了，還滿方便的呀！所有扣繳只用數位帳戶，這樣大筆的活存還是可以放一般帳戶，不用擔心會被動到。

推

eXcFerGodSt 03/28 12:31你是不是那種辦信用卡就一定要再辦一個銀行帳戶的

以自動扣繳來說的話是呀！

推

hototogisu 03/28 12:36如果是我,盡量挑可關閉國外和國內線上刷卡app的卡,

推

waakye 03/28 12:36聯邦是小銀行沒錯，但我也不認為會倒掉。而且最近回

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waakye 03/28 12:36饋太香了

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hototogisu 03/28 12:37篩選下來,差不多濃縮在華南各消費功能等級卡吧

推

waakye 03/28 12:38另外也沒有大銀行優惠就爛，國泰猛推cube卡優惠很好

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ackes 03/28 12:38今年聯邦華南真的強

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rz759 03/28 12:54原po載具方面想得太美好...如果店家都願意進步，出

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rz759 03/28 12:54了北桃竹中不會一堆現金支付跟傳統發票店家。

但這幾個市住了很多人，一個能讓泰半國人採用的措施，值得考慮了吧！

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JackelLee 03/28 12:55濃縮發卡行？銀行吃什麼，靠的是手續費跟循環利息

我有想過這件事，但你說的應該屬於另一個議題。信用卡優惠本就是建立在繳循環利息的族群身上吧？我是以自動扣繳來規劃的，會使用自動扣繳的人，應該不會做超額消費。至於會不會造成銀行大者恆大，這我是覺得還好，畢竟不是所有人對方便、簡易的重視都大於回饋。

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passenger10 03/28 13:13去一趟中國泰國就知道了轉帳支付統一方便台灣分好

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passenger10 03/28 13:13多

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passenger10 03/28 13:14不過要優惠又懶就是台新配聯邦吧！

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sinclaireche03/28 13:24一卡打天下的人很多辦三家可能都嫌多

噓

sinclaireche03/28 13:28噓某樓誤導很多家有發卡的小銀行也不是金控成員

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sinclaireche03/28 13:28沒發卡的三家純網銀背後也都有金控持股

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sinclaireche03/28 13:32他行自動扣繳只是第一次麻煩

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sinclaireche03/28 13:35都要自動扣繳了就沒有手動繳費的問題

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leopika 03/28 13:36樓上說中國的你是因為拿台灣護照不能辦中國信用卡

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leopika 03/28 13:36，所以只能用支付寶和微信支付的轉帳付款吧

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sinclaireche03/28 13:38有競爭才有牛肉

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FMANT 03/28 14:25要無腦喔那你就全部J卡2.2%刷何必長篇大論

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FMANT 03/28 14:25假如月刷10萬你能拿2200

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FMANT 03/28 14:26你在那邊分成5張卡給你抓4% 多拿1800而已

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FMANT 03/28 14:27既然要無腦你不覺得1800元燒腦也是成本嗎

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FMANT 03/28 14:28如果你月刷不到10萬那就更沒差何不2.2%到底??

雖然列了 5 張，但真正需要做選擇的只有 2 張。中信 All Me 和 LINE Pay 都不需要帶在身上，Momo 綁完後就可以塞錢包夾層刷一卡通，所以其實只需要判斷該用國泰 Cube 還是富邦 JU。

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cytochrome 03/28 14:43你的存款是銀行的負債，銀行倒了才涉及對存款人的

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cytochrome 03/28 14:43風險；你的卡債是銀行的資產，你倒債跑路對銀行才

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cytochrome 03/28 14:43有風險，對於選擇創造個人負債的金融機構，侷限於D

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cytochrome 03/28 14:43-SIB的意義不大

主要不想弄很多家銀行，希望所有金融業務集中在幾家銀行就好。

推

DarkRobert 03/28 14:43我覺得要符合無腦刷的定義:手機支付，不用帶實體卡

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DarkRobert 03/28 14:44才叫真的方便。

可以無腦刷 LINE Pay。

推

ymca1279623803/28 14:48總覺得這樣的配置不夠無腦乾脆改黑狗飛狗 giving

要更簡單就無腦 JU。

推

hota 03/28 14:59J卡，不是要綁LINE PAY才有2.2嗎？實體卡好像沒有？

推

Kazamatsuri 03/28 15:01J今年不限綁LINE Pay刷才有加碼所有的支付方式都是

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Kazamatsuri 03/28 15:01一樣的回饋

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Kazamatsuri 03/28 15:02發票信用卡載具其實政府沒什麼在積極推未來不一定

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Kazamatsuri 03/28 15:02商家都會上倒不如先直接刷手機條碼存發票比較無腦

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rz759 03/28 15:14對，與其每次結帳前都問，不如主動秀載具安全。有

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rz759 03/28 15:14些店家說存裡面後還是會不小心印出來xDD

推

Kazamatsuri 03/28 15:52要更無腦就吉鶴卡一般消費2%無上限綁行動支付也算

推文好多人在推這張，請問有比 JU 好嗎？

推

tonylaio 03/28 16:58我有回饋隨手查不礙事

推，那你不需要簡化。

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blence 03/28 18:00步驟一把消費跟存款綁在一起很有問題,名為無腦消費

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blence 03/28 18:00實際上更耗腦管理多重帳戶與存款,反而更不便

會嗎？扣錢的帳戶一律選數位的，這樣幾家銀行就幾個戶頭而已呀！要更簡單可以用上面推文說的一個帳戶或一張卡代繳所有卡款，再不然就是全部 JU 卡，這樣就只需要一家銀行一個帳戶。其實薪轉、證券、定存、外匯、貸款等等，我們一定會跟銀行往來，而且應該會希望盡量集中財產到成為 VIP 吧？在這個前提下，挑銀行的時候應該會盡量挑能包山包海的，刷成 VIP 後再往下一家發展，相信多數人的財產還沒有多到需要很多家來停吧？

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videoproblem03/28 18:26我覺得你想太多了

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yixianl 03/28 18:44都多張卡了卻都選偏低回饋的

上面有解釋為什麼不是都選最高的了；但是也沒有都偏低吧？應該算是中等了。

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blence 03/28 20:04刷卡回饋跟資產存放完全可以分開的,從每卡一帳戶到

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blence 03/28 20:05接受多卡一帳戶,怎麼分開選擇卡跟帳戶這點還是卡住

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yuenru 03/28 20:31回饋隨手查app

推

Kazamatsuri 03/28 20:512%或許沒有比2.2%高但2%是實在的現金回饋入帳不影

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Kazamatsuri 03/28 20:52響刷卡金額而2.2%是LINE點最後還是得先折抵掉讓刷

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Kazamatsuri 03/28 20:53卡金額變低回饋變比較少長期下來可能相同消費模式

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Kazamatsuri 03/28 20:53下拿到的回饋反而2%會比2.2%多 XD

在 LINE Points 1 點等於臺幣 1 元的前提下， JU 卡：1 元的消費力相當於 1.022 ÷ 1 = 1.022 元吉鶴卡：1 元的消費力相當於 1 ÷ 0.98 = 1.020 元

※ 編輯: changyuheng (125.228.108.184 臺灣), 03/28/2023 22:35:55

推

repast 03/29 00:59要無腦的話，平日推聯邦吉鶴2%現金回饋無上限，新

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repast 03/29 00:59戶加辦newnewbank數帳，三個月內2%無上限和1%(可刷

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repast 03/29 00:591萬)，相當於5%。假日就用台新玫瑰giving3%現金回

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repast 03/29 00:59饋(可刷16萬多)。行動支付用gogo卡3.8%無上限

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FMANT 03/29 03:04要比無腦最好加上吉鶴卡+玉山Ubear卡

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FMANT 03/29 03:05現金回饋2%無上限+全行動支付跟網購3%當期折抵

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flypenguin 03/29 03:08他只要前六大，等於剩下國泰、中信、富邦能用。

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flypenguin 03/29 03:08兆豐、合庫、一銀的信用卡比廢的。

推

maypcc 03/29 07:53一銀的桃園市民認同卡不錯呀

推

waakye 03/29 10:25聯邦就不是發文認為的「系統重要性金融機構」啊

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waakye 03/29 10:26一銀也不是「系統重要性金融機構」

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waakye 03/29 10:27反正要是台灣有一間銀行真的倒了我再來把這篇文給

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waakye 03/29 10:27推爆

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FMANT 03/29 10:45找自己麻煩到這種程度，厲害

推

waakye 03/29 11:16更正：第一銀行是「系統重要性金融機構」，剛才推

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waakye 03/29 11:16文時不察誤寫

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waakye 03/29 11:18不過話說為什麼BT21卡沒被發文者選中？應該也滿不

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waakye 03/29 11:18錯的

推

maypcc 03/29 12:48一銀跟華南一樣清朝時就有的銀行耶...

噓

pushwow 03/29 12:59簽帳卡不就好了？幹嘛辦這麼多卡？

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pushwow 03/29 12:59銀行倒了還要繳卡費嗎

推

chenyei 03/29 20:32推邏輯清楚

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