[討論] HAC全卡受理 規則
先說本文是我跟chatGPT問答後請他整理的文章，不喜請直接不看。
HAC 是什麼？
HAC，全名 "Honor All Cards" Rule（全卡受理）規則，是許多信用卡／支付網路
（Visa、Mastercard、JCB、Amex 等）對實體商家的基本要求。
意義在於：如果一間實體商店標示接受某個卡組織（例如「我們接受 Visa」），那麼
理論上該實體商店就不能只接受某幾家銀行發的 Visa 卡，而拒刷其他銀行的 Visa 卡。
HAC 的目的是維護持卡人公平權益、防止商家藉機排除競爭銀行卡、增加支付網路的公信
力。
當然，HAC 在實務上可能有例外或授權豁免情況（由卡組織或合約約定），但這樣的例外
需有明確授權或公告才能合法化。
在臺灣：7-11、全家、全聯、Costco（好市多）是否有「限定銀行卡」實務？
這樣做是否合規？
現狀觀察：確有銀行卡限制現象
從公開新聞、消費者報導與信用卡／優惠網站整理來看：
7-11：即便名義上可刷卡，多篇信用卡推薦／攻略文章指出，7-11 「只接受合作銀行信
用卡」這樣的敘述。
全家：在信用卡／回饋整理網站裡，也有提「全家接受某幾家銀行信用卡」的說法。
全聯：在全聯官方公告中，全聯標示支援多家銀行的信用卡（例如中國信託、台新、國泰
世華、玉山、富邦、聯邦、永豐、第一、新光、彰化、凱基）等。這表示全聯在其公開說
法中並非標示「接受所有銀行卡」。
好市多（Costco 台灣）：這是已知最具「限定發卡銀行」色彩的例子。好市多與富邦銀
行有聯名卡（Costco 聯名信用卡）方案，消費優惠、會員卡功能整合。
這些觀察至少證明：在實務操作層面，以上幾家大型商家確有「限定銀行卡／限定銀行合
作刷卡」的情況。
合法性與卡組織授權查證：我現在查到什麼、還缺什麼
有觀察到這些違規現象，但要判定這樣做是否違反 HAC（或是合法例外），我們需要問：
這些商家是否公開或經卡組織授權，作為 HAC 的豁免？
我(chatgpt, 以下相同)在公開資料裡做了深度查證，目前結論是：我尚未發現可信、確
鑿的卡組織官方或監管單位公告，證明這些商家在台灣的限定銀行卡做法是獲得 HAC 授
權例外。下面是我查到與未查到的重點：
*查到的內容
好市多與富邦的聯名卡方案確實存在，並在好市多、富邦公開宣傳中被提及。
但這些公開資料主要是從銀行或商家角度（優惠、綁定、卡權益）說明，沒有看到說明「
卡組織已豁免 HAC」或「這是合法授權例外」的文字。
7-11 LINE Pay 的說明提到「僅限某些銀行信用卡／金融卡」可綁定付款。這是商家／平
台限制的事實，但並不代表卡組織官方承認。
*未查到但需要的證據
Visa / Mastercard / JCB / Amex 等卡組織在台灣或亞太區的「商家接受義務 / HAC 規
範」文件中，是否明文列出某幾家商家或特定商家可獲授權不遵守 HAC（豁免例外）
卡組織在台灣或國際層面的公告、新聞稿、商家合作條款中有無提到「7-11 / 全家 / 全
聯 / Costco 的限定銀行卡安排合法化」。
地方監管機關、公平交易委員會、消費者保護機關是否有針對這些商家「限定卡片來源」
行為做過調查、裁定或意見書。
上述商家或銀行是否在年報、合約附件、監管揭露文件中披露與卡組織／收單銀行之間的
限制條款。
換句話說，目前我們只能說「有大量跡象」證明這些商家在實務上有銀行卡限制，但沒辦
法斷定這些做法是否被卡組織合規豁免。
我們可採取的申訴與維權流程
蒐證與記錄
在店內被拒刷時，立刻拍照／錄影：刷卡機訊息、店員告知、店內告示牌等。並記下日期
、時間、門市名稱、地點、使用的銀行卡。他們網路上有公告限定接受的發卡機構，可能
可以直接依公告為依據直接向他們總公司、相關機構申訴，而不用像GPT寫得要那麼麻煩
，這點是我(此處不是GPT)準備先做的。
向商家／總公司提出質疑
寫 email 或書面質問，要求店家說明（或出示）為何拒刷某銀行卡、是否有與卡組織或
銀行簽約豁免 HAC。
向你的發卡機構投訴
呼籲機構代替你向卡組織與收單銀行查明商家是否違規。
向卡組織提出正式投訴
利用 Visa / Mastercard / JCB 的 Merchant Violation / Acceptance Complaint 渠道
，附上你的證據與說明。
向監管／消費者保護機構申訴
在台灣可向消基會、公平交易委員會、消費者保護官等提出申訴，指控商家可能有不公平
交易或違規行為。
公開揭露與號召集體行動
將你的案例、證據分享在社群、媒體上，號召更多受影響的人加入，形成聲量，共同逼使
商家與監管單位回應。
結語與呼籲
我們今天不是在「對抗某些商家」，而是爭回一項基本的刷卡權利：若商家說接受某卡組
織，就不該任意拒刷該組織下的銀行卡。
到目前為止，關於 7-11、全家、全聯、Costco 是否真的在台灣獲得卡組織正式授權作
為 HAC 的豁免，我查不到公開可靠的證據。這代表：這些限定銀行卡的現象，極有可能
是商業安排或「系統限制」的灰色地帶。我們可以一起行動：蒐證、投訴、公開、號召更
多人一起參與。若真的有違規，就讓商家或監管機關無法再逃避。
-----AI分隔線-----
雖然有請AI查證，但我也不確定到底他們這樣限定發卡機構有沒有違規，會不會是AI
能力不足，沒找到他們能合規豁免HAC的公告。這點還請知道的板友補充。如果他們
確實違反HAC, 我就要怒申訴維權！！！
--
推 ViperII37m09/23 11:48
→ ViperII: (在我們業界 這是一種讚美) 09/23 11:48
--
其實還有其他AI，例如Gemini、Grok這些更龐大資料
庫的
我目前用起來覺得chatgpt最聰明，所以就先用他。
國內交易清算跟國際組織無關吧
有關。商家接受某卡組織的卡，就要接受卡組織的規則。
店家在和收單銀行談合約的時候本來就會談只收他們
家的還是全收，而且個別銀行都會談不同的手續費，
導致以前還有看信用卡銀行用不同刷卡機的
可以理解，但這樣就違反HAC.
當然希望可以成功 加油
謝謝☺
用AI查證基本就是廢文一篇
可能有個細節是甚麼叫"標示接受某個卡組織" 如果該
店沒有在門口貼V/M的貼紙 就像沒貼街口/LP那樣 但可
以刷V/M 算不算"標示接受某個卡組織"
有可能。這點要再查詢HAC定義。
店家和收單行的商業合作 VM不會干涉吧
HAC就是卡組織定來讓所有卡不因信用卡/現金卡、發卡機構、機構的國籍被歧視，讓 該種卡的持有者能有良好體驗而定的。
通篇費雯，最重要的問題是:規則誰訂的？誰應該遵守
？違反了會有什麼懲罰？
還是懲罰是取消店家的接受刷卡權限？
規則是卡組織定的，例如visa, mastercard. 使用接受他們卡的實體店家、消費者應該 遵守HAC.違反了可能要限期改善，不然真的查證違規，卡組織要禁止該店家使用那種卡 組織發的卡。
AI
AI很好用的。你都不用嗎？我開頭就說AI編寫，不喜不要看，還是有人那麼敏感來噓。
我不知道啊，我都問ai啊
用ai查，你試試看去查遺產相關法律
然後再試著google一次就知道錯誤百出
你也不需要法律背景，你只要能閱讀中文就可以了
然後gpt幻覺很嚴重，perplexity好一點（但也是）
gpt5幻覺比較少了，我覺得他是目前最聰明的AI. 我有查HAC，的確是AI說的那樣， 不是幻覺。但還是有這方面顧慮，所以最下面有寫，發這篇文詢問，看有沒有專業的 板友能提出有理由根據的反駁，這些商家沒有違規，損害那些持有他們限定發卡機構 外其他卡用戶的權益。
ai洗文？
立意良好但實務困難 畢竟還是自由市場
現在人真可悲，會用一點 AI 查詢就以為擁有了無敵
的武器，AI 說的就這麼認真……
會全信AI的也是會被詐騙的高危險群 科科
洗文
某些國家 業者刷卡加收手續費 方便費 處理費的事國
際組織都不管了 你還要他管這個
廢文 能刷什麼卡是店家跟銀行談妥的
HAC規定不能談，我想讓這些店家好好遵守規則。
請AI查證本身就是個錯誤
請提出這篇哪裡有錯。
PO這什麼廢文
仁甫哥哥
首先這違什麼法？別傻了人家大不了只收現，看你信用
卡組織有個屁用，商人不是白癡為了你一個沒用的意見
放棄整個大餅
卡組織只在意他抽不抽的到錢，才懶得管你哪間銀行能
不能刷
AI寫的，其實主要是違規，不是違法，這我沒修改。我就是希望能藉此讓這些商家要 避免可能流失刷卡的消費者而改合規的全卡受理。
你這樣的論述沒錯。但，會不會反效果，這些都是商業
條件的問題。賠錢的生意沒人做，被你這麼一說，會
不會大家以後只能退回現金的年代啊。國外也有很多
商家不收國外的卡片，這也沒解。
這就要實際行動才知道了。的確可能不太順利，我PO個文就一堆人沒能提出反駁論證 的噓。也不知道是不是收單銀行、商家相關利益者不爽來帶風向的。應該也不至於 會回只剩現金，還可以用第三方支付、電子支付吧。這些支付限定發卡機構的話不 違反HAC，他們不是實體商店。
一直強調是ai寫的，真的顯示發文人很....容易被詐騙
。
算了，我們回到內容本身，
第一題，HAC這個規則存在嗎？
這條規則寫在哪？
這些是發文者應該舉出的，不然舉出一個不存在的東西
，然後說別人無法提證反駁，被噓很正常。
https://reurl.cc/3M2ARL
這是visa的，詳見pdf第99頁，1.5.4.2 mastercard的我就不找了。我猜你是搜尋、資訊判讀能力異於常人，才會一直認為這 只是AI幻覺。別的板友多沒這問題，就你在跳針。呵呵☺
對獨立實體商店來說 貼張VISA可能會比隔壁沒貼的招
來更多觀光客 就像我可能看到貼了街口所以走進去 所
以"標示"這件事會有對應的權利和義務 超商在台灣這
種大到不能倒的狀況看來是不太需要
另一個議題是 假設商家沒有刻意挑卡 但因為不可抗力
這麼相信AI
所以你舉例店家門口有貼Visa嗎？
那我們來看看AI的回答什麼？
因素刷不過 例如他用聯信小額刷卡機 不能刷渣打 或
我都給你全稱了，你就只給縮寫、我讓AI翻譯的中文名稱。你不會用AI，我建議你就不要 學別人用了，免得適得其反。
前面很多人說的外國卡問題 這樣有違規嗎
如果是收單銀行方面刷卡機因銀行、國籍在擋，我覺得有。不過詳細要再深入研究。
不貼 不就沒有違反HAC了...
也是有可能因此繞過HAC. 這點要再查。就像卡組織規定刷卡不能多收交易費，但可以 用提高全部定價，其他支付方式打折優惠的方法合規繞過。
剛剛拿去餵Gemini
好市多部分本身用‘聯名卡形式’發卡，本身就屬於
例外狀況萬事達網站針對好市多只接受聯名卡結帳的
方式是同意的。
超商部分雖然屬於灰色地帶
但他仍有提供不同方式給你刷，所以通常申訴後都會
被不成立打回票
可以分享好事多部分萬事達同意臺灣好事多獨家簽約的公告嗎？如果有公告合規豁免， 那好事多的部分就合理了。
很期待你後續的申訴結果，哈哈
一直噓，你是很希望我申訴失敗、持卡消費者權益繼續受損嗎？
海外卡不限制銀行能刷 hac就根本不會鳥你島內規
看不懂這行。我就是有海外卡不能刷才不爽的。
你申訴失敗，持卡消費權益繼續受損?加油喔~孩子
7-11一般商品可以用國外卡吧?
看發卡機構吧。因為刷卡手續費是發卡機構拿。7-11我忘了還能不能，但全聯確定不行， 全家好像也不行，好久沒用了。
刷卡手續費是發卡(ISSUER)拿?呵
看你的發文，回文就............加油吧
有什麼問題嗎？收單銀行收到的交易手續費Merchant Discount Rate (MDR) 會拆分，主要分出交換手續費(Interchange Fee)給發卡機構 拿，另外若有(上面萬事達說他們沒收)再分出清算服務費(Assessment Fee)，自己 留下收單服務費(Acquirer Fee). 你有什麼其他意見？希望大家都是有憑據的發言， 不要發錯誤資訊誤導板友☺☺☺
組織的rule就只是一個架構。收單行(acquuier)，商
店(merchant)，發卡行(issuer)都是在組織允許下去運
作
單就台灣來說，許多收單行針對其商店國內卡與國外卡
的手續費就不同了(排除DCC，國外卡手續費較高)，這
也讓許多商店直接關閉掉國外卡交易。這組織也是知道
的，它都沒拿你所謂的HAC去壓收單了，還遑論你文內
的這些收益大店。
你覺得組織，收單行，發卡行的利益重要，還是你所主
張消費者權益重要?他只要合法，不必要合所謂的規(
例如您提的HAC)。
回回j,所以你要說清楚手續費"主要"是發卡拿，您不要
給錯誤資訊啊
我更正一下完整的名稱、分配。冠冕堂皇的說法是這些權益都重要。收單行如果願意好好 遵守規則，對於他所收的卡網路的信譽、推廣更有利，可能能跟更多商店合作，收到 更多錢。卡組織定這些規則，應該也是有他們考量。維護、監督好大家都合規，對各方 發展權益都有利，不然就不會定這規則了。我認為他們沒管，有可能是民眾對自己卡片 權益不清楚，沒有效的申訴過；或他們可能真的有公佈例外能豁免HAC，像上面說的臺灣 的好事多；或是灰色地帶，像上面板友提到，可能沒標示接受刷卡網路，就不受HAC規則 約束。或其他我沒想到的可能。
商店被收的手續費，收單行自己拿走一部份後，多數會
給發卡行。當然收單以及發卡會另外給一定的費用予
組織。
....呃，我就是找不到臺灣的規章才問啊
而且我是截圖，你是複製貼上，怎麼說都是我的證據可
信度比較高吧？
我文中開頭就說這是卡組織的規定了，你找臺灣的不一定會有中文版。我直接貼上 visa規則的pdf縮網址，並指出頁數，怎麼你的可信度比較高？我看不懂這段。
啊，等等，我再看一次大概看懂你在講啥了，
你把國外的規則拿來套用臺灣了，
難怪牛頭不對馬嘴，
不論你在哪個國家刷卡，都[只能]依據當地法律，同樣
來說，VISA/master card/JCB在當地沒有簽約的條款，
都不算數。
法律不會管那麼細。卡組織是全球組織，他規則除非另外明定，不然全球跟他合作簽約 的商店、收單行、發卡機構都應該遵守規則。
拿google第一頁看到的AMEX特約商店條款1.d也講了，
國外卡在臺灣刷卡不適用國外規範。
。
然後裡面這句[特約商店國際規範XXXX]這句也不用爭，
因為後面也寫了，[可隨時更改]，也就是有人申訴跟國
際規範不同的當下，他們就可以改規範了。
好，剔除這間，要再找visa, mastercard的部分。
[都應該遵守規則]這句話道德上沒錯，是對的，然後呢
？
現實社會誰會在乎？不遵守規則的人才能輕鬆賺錢輕鬆
生活，
我們就只是一群被社會毒打過，所以不再去爭的懶人，
你與其跟一群懶人爭執文字上的高度，你何不去做？然
後拿成績來打臉我們？
我發文是為了詢問看有沒有板友能提供專業意見，說明那些可能違規商家是不是真的 違規，還是其實有明訂規則豁免。像John07lucky就提供好事多可能是豁免的資訊， blackZ2也提出超商可能沒標示visa/萬事達卡，不受HAC規範可能性。你也查到AMEX大概 不用管HAC. 我偏好先蒐集資料再行動，可以避免浪費時間投訴好事多部分，如果他們真的 合規豁免，然後希望增加成功率。
j你還是沒懂，唉唉，你直接去找組織啦(如果你有辦法
的話，在台灣master會比較好找)，加油~
LAW要遵守，POLICY都有空間，就這麼簡單
再查好資料，就先從發卡機構問起。他們可能可以代為處理這些。無果可能再依你建議 找萬事達吧。
[小蝦米對大鯨魚應該是沒人可以提出專業意見的]，這
句是我自己想的，接收反駁。
至於為什麼，專業是拿來賺錢用的，今天這個專業意見
如果會讓公司少賺錢，那我一定會提出來提醒公司要避
免XD。
順著這個題目分享一下，大家還記得很多銀行對於歐洲
經濟體的消費都不給回饋嗎？有點異曲同工之妙，當地
的收單費率超級低，當發卡銀行沒賺頭，就不給回饋囉
，至於提到電子支付、第三方支付，如果背後還是綁定
信用卡，遇到商業問題，一樣會GG。或許不會退回到現
金的支付環境，只是使用信用卡可能就剩下遞延付款
的服務，或者類似歐美國家，用信用卡要繳高昂的年費
了。一切都是商業問題，就好比有人只收現金不收信
用卡。事出必有因，不用太糾結，有些美國地區，刷卡
要加%，surcharge，這又要怎麼說呢。
臺灣的狀況我就無法足夠懂了，歐美就更不用說了。卡能綁手機的話，就還可能有不用 帶錢包的功能。但都用行動支付，隱私可能比現金差，而且不能用行動支付的狀況就 麻煩了。
我多次收到過銀行的信用卡條款的修改通知信，
裡面的都一定會有一條類似於:[妳可以不接受我們的條
款修改，請於XXX時間點提出終止契約]
。
講好聽點叫做[我想改就改，不接受就不要用]XD
其實這就類似卡組織對那些店家、銀行的規範。就是有HAC規則，要嘛夠大像好事多， 可能能豁免，不然不遵守就不爽不要用，不要接受那種卡。
你現在主張的是收單，發卡乃至於商家必需遵守HAC?
應該這麼說，這HAC指的是一般情況若商家簽訂的是可
以刷全部的VISA卡，則商家必需就接受全部的VISA卡
。若商家簽訂的是它就僅接受A,B,C這三種卡，則它就
只收，也必須要收A,B,C三種卡(不能只接受A,B，不接
受C)。
若商家與收單簽的約是收A,B,C，但結果它只給刷A,B，
不給刷C，這才違反HAC~
如果規則是訂那樣的話，是該那麼運作。待我查證看visa/mastercard是不是有分別定。
推有理
樓上的ABC，確實有這個議題，好比很多商家不收AE、D
iscover卡，銀聯卡 ，也不一定有支援。這個世界太多
支付卡品牌囉，暫時應該還是以V M最普及。
你沒懂的是 這些規則原則都是商業安排 不是定律 店
家付出的刷卡手續費是收單行收走 再拆分給發卡行和
卡組織
但利潤微薄 低到不夠分時 收單和店家就可能有額外
的使用限制 也就是像超商全聯這種限卡 無回饋做法
這些都是商業合作的安排
刷卡加收手續費卡組織也是禁止 但店家要收的還是照
收啊 最有名的例子是聯航 收費還清楚明列刷卡手續
費
不過這個主題是蠻有趣的 值得提出來探討
廉航*
14
[討論] 政府有無可能出手整合各家行動支付？大家好！！ 不知道用“整合”這個詞適不適合！ 我的意思是 就像信用卡一樣 在台灣發卡量 前五大的銀行 除了好市多 九成五的商家 只要可以刷卡消費 幾乎都會收各家信用卡.....27
Re: [問題] 商家拒絕刷卡大家如何處理？室友去火鍋世家消費 店員說，因為7點過後關機 (沒說清楚什麼機器關)，不能刷卡、不能用台灣pay 只能付現 上網查詢有新聞說拒刷的話收單行應解約![Re: [問題] 商家拒絕刷卡大家如何處理？](https://imgcloud.cardu.com.tw/image_upload/news/200910220456281.jpg "Re: [問題] 商家拒絕刷卡大家如何處理？")
11
Re: [問卦] Costco 好市多卡確定要給富邦了？美國costco當然有限制，人家簽約的是VISA美國， 你拿Mastercard或運通看美國Costco給不給你刷。 台灣也有類似的情況， 像麥當勞只能刷聯合信用卡合作的銀行信用卡。 至於台灣為什麼是銀行簽不是信用卡組織簽？9
Re: [問卦] 台灣電子支付推不起來的原因是什麼?就白癡政府不做事 這完全是金管會數發部該做的事 為什麼這麼說 最大的亂源就是各種銀行 去 711只能刷國泰/中信/玉山/台新/台北富邦/聯邦/華南 去全家限台新/玉山/國泰世華/中信/台北富邦/聯邦/永豐/新光2X
[討論] 匯豐信用卡，很多地方不能刷是這樣 最近辦了匯豐現金回饋卡 但發現很多平常消費的商家不能刷 像是711 全家 全聯等 反倒是國泰真的到處都能刷2
Re: [閒聊] 簡訊詐騙的爭議款被駁回了什麼是爭議款 ? 信用卡持卡人以信用卡於實體店面或網路購買商品或服務後，發生下述任一狀況，並曾與 商店聯繫試圖解決爭議，但仍未獲解決時，持卡人得向發卡銀行要求提出爭議帳款處理。 商店重覆請款 非本人或未授權的交易2
[情報] 淘寶99優惠整理正在預售開搶 最想等折扣碼 整理了信用卡的優惠 大家可看看 信用卡優惠 搶Visa卡 滿$1500立減$100券![[情報] 淘寶99優惠整理](https://i.imgur.com/i397cRhb.jpg "[情報] 淘寶99優惠整理")
1
Re: [心得] VISA選當地貨幣還是會吃匯差其實真的要問清楚這是用誰的匯率結匯的，搞不好一直以來大家都誤會了 國泰的條款。其他家也大同小異 第十六條（國外交易授權結匯） 持卡人所有使用信用卡交易帳款均應以新臺幣或約定外幣結付，如交易(含辦理
![[討論] 政府有無可能出手整合各家行動支付？](https://media.zenfs.com/ko/cardu.com.tw/05dfcd346c967fc6b617f25cf53732fa "[討論] 政府有無可能出手整合各家行動支付？")
![Re: [心得] VISA選當地貨幣還是會吃匯差](https://lh3.googleusercontent.com/gg/ANIJZFEpWkE0UMDA64Rc6kgAzL3kDAziY91lu6mVYPRm64lMwm1CtJE3ctDUJIaPbVdf4PibN9fyKQwLUgNUyBMm4d9Lx6AojMW8tkYzfefQkCEOJfnA4-13rA0E6PhqmKQRO__-joBS392i1BmiARvp91vWOeD34vfNVKtCF50hAccjKwVqDEyJ=s1200 "Re: [心得] VISA選當地貨幣還是會吃匯差")