[閒聊] 到銀行買人民幣匯大陸手把手教學

＝＝＝＝圖文好讀版＝＝＝＝

https://austinleefuture.pixnet.net/blog/post/45757166

以下為節錄分享，針對e-shopping板調整內容
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許多網友向大陸直接網購，不管是透過1688(阿里巴巴)或是淘寶，還是天貓或是閒魚或是其他店商管道，如何讓自己在大陸的銀行帳戶或是支付寶/微信裡有錢(人民幣)是許多人需要解決的問題。許多人沒有大陸銀行帳戶，只能找他人買人民幣，或是用支付寶微信綁信用卡負擔高額成本，不過，找不認識的人買人民幣有非常高的風險

貍老闆今天這一篇文就是教大家，自己到銀行，走正規合法且低成本的方式，買人民幣並國際匯款到自己大陸人民幣帳戶中，最安全，也很快！重點是成本也很低！

網路上賣人民幣的，在目前銀行即期匯率賣價 4.5左右時，普遍有出到 4.6 甚至 4.7 或 4.8，比銀行都還貴，那為何不考慮直接找合法且安全的銀行？貍老闆就開始手把手教大家，去銀行買人民幣，國際匯款到大陸自己的人民幣帳戶！

到處都是人民幣買賣遇到的詐騙血淚案例

https://imgur.com/a/t9OMImc
台灣人詐騙，小額成交幾次讓人失去戒心，大額就騙

https://imgur.com/a/4mQleWL
台灣人收台幣詐騙

https://imgur.com/a/jNbCVd7
使用支付寶或微信綁台灣信用卡，200人民幣免手續費用幾次就找理由不給繼續用，原因就是支付寶跟微信需要吸收國際發卡組織手續費，200人民幣以內小額僅限中國境內旅遊基礎使用幾次，次數一多就不給你這樣刷

就算有中國大陸帳戶，也是很多人都私下買人民幣，只是圖便利，但是承擔巨大風險

https://imgur.com/a/S6VyUUx
驗證對方證件，收到有問題的人民幣，導致自己的大陸帳戶被凍結司法調查

https://imgur.com/a/KlB4fMA
過去買人民幣的收到的資金牽涉網路賭博，被公安局調查

貍老闆今天這一篇文就是教大家，自己到銀行，走正規合法且低成本的方式，買人民幣並國際匯款到自己大陸人民幣帳戶中，最安全，也很快！重點是成本也很低！

網路上賣人民幣的，在目前銀行即期匯率賣價 4.5左右時，居然有出到 4.6 甚至 4.7 或 4.8，比銀行都還貴，那為何不考慮直接找合法且安全的銀行？貍老闆就開始手把手教大家，去銀行買人民幣，國際匯款到大陸自己的人民幣帳戶！

首先，查詢目前人民幣匯率，建議使用　比率網 FindRate.TW 查詢

https://imgur.com/a/tIilWiL
https://www.findrate.tw/ 可以查各種幣別，現鈔或即期買賣價的各家銀行即時資料

https://imgur.com/a/Yx8R9MV
可以由低到高排列，找出最優惠的匯率銀行(本截圖是依即期賣出價排序)

要考量後續需要國際匯款到大陸，就需要考量該銀行的國際匯款總成本，還有自己所在區域有沒有該銀行可以辦理，因此，每個人都可以選擇對自己最優惠也最方便的，並非單看匯率最低價

一般來說，若是需要購買人民幣現鈔(例如去大陸經商採購，人偶而會過去中國大陸，隨身人民幣上限兩萬，就可以買現鈔帶去)，一般是台新銀行最低，且向台新買人民幣不需要開戶，買人民幣現鈔不需手續費

若是即期賣出人民幣價格，一般來說台新銀行 RICHART的價格也多半是漂亮的，因此貍老闆此次實際示範將選擇台新銀行 RICHART買人民幣

在了解人民幣匯率，決定要在哪家銀行買人民幣(需要該銀行有外幣帳戶)後，在大陸就必須有收款銀行，且是自己名字的收款銀行，才能不須本人親自解款直接入帳

大陸銀行帳戶要注意以下幾個重點
１　是你本人名字的帳戶
收款人資料須要是你的台胞證英文名字，也就是你本人在大陸的帳戶

２　要知道自己的大陸銀行帳戶類型( 1類還 2類)
1類帳戶是全功能帳戶，收款無當日上限， 2類帳戶為功能受限帳戶，當日收款上限多半在 1萬人民幣，年使用限額 20萬人民幣

３　匯入必須是人民幣，若是其他幣種，一定需要本人臨櫃解款
想要直接免解款入帳，只能匯人民幣

４　事先需要取得自己收款大陸銀行的　銀行及分行英文名　與　SWIFT CODE　並了解是否有特殊要求
在大陸的銀行開戶時就先詢問好，未來在台灣轉人民幣進去需要哪些資料

５　台灣法規限制
匯款目的不能投資、商務用途，僅能寫旅遊、贍家、生活費等等，且每日台灣匯大陸總額上限為 8萬元人民幣

貍老闆因為業務需要與珠海地區的銀行常有往來，以下分享　珠海工商銀行、珠海中國銀行、珠海建設銀行　三家的匯款注意事項及資訊

首先是珠海工商銀行，只要工商銀行開戶在珠海地區，不管是工商銀行珠海分行(工商銀行在珠海的總行)．或是珠海地區所有其下分支的工商銀行支行，都可以參考以下資料匯款

https://imgur.com/a/hfAfYp2
工商銀行珠海分行下屬所有分支行，有需要匯款到自己名下帳戶，需要以下資料
BANK NAME：　INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA, ZHUHAI BRANCH
SWIFT CODE： ICBKCNBJZHI
帳戶名：　你的台胞證英文名
帳號：　你的工商銀行帳號

建議珠海地區首選工商銀行收款，因為僅需上述資料就可入帳，收款行(珠海工商)不外加手續費，不須電話照會直接入帳

接著是中國銀行珠海分行，要求必須寫上一個收款人珠海地址，這個地址不需要跟珠海分支行開戶時的地址一樣，就是需要寫上任何一個珠海的英文地址，就是珠海中行的特別需求

https://imgur.com/a/WAeTfi8
BANK NAME： BANK OF CHINA ZHUHAI BRANCH
SWIFT CODE： BKCHCNBJ45P
帳戶名： 你的台胞證英文名
帳號： 你的中國銀行帳號
收款人地址： 任一個珠海的英文地址

最後建設銀行珠海分行，要求必須寫上開戶時留存的中國大陸電話號碼．需要電話確認後解款放行，所以匯款後要注意接聽中國門號的珠海建行來電

https://imgur.com/a/mBgQ1Vd
BANK NAME： CHINA CONSTRUCTION BANK ZHUHAI BRANCH
SWIFT CODE： PCBCCNBJZHX
帳戶名： 你的台胞證英文名
帳號： 你的建設銀行帳號
電話： 你開戶時留存的中國門號

珠海地區的實務經驗，匯款銀行名稱都寫地區分行，只要帳號及名字正確，分行會將收到的款項依程序匯到支行入帳，工商銀行不需特殊要求，中國銀行要求寫一個珠海的英文地址，建設銀行要求電話確認收款人

因此，貍老闆這次實測收款銀行就採用工商銀行(珠海分行其下支行)，接下來就要知道自己的銀行帳號！

https://imgur.com/a/wzAw5Ch
簡單的方式，就是拿出你自己的工商銀行銀行卡(金融卡/提款卡)，上面印著 62開頭的一長串，就是你的銀行帳號，大陸也稱銀行卡號

如果銀行卡不在手邊，也可從工商銀行 APP裡查詢自己的帳號/卡號

https://imgur.com/a/O91BsYF
1 到工商銀行 APP看右下角點進 我的

2 點上方的 銀行卡

https://imgur.com/a/rdZ7Zde
3 點上方 自己的銀行卡 裡面會顯示是 1類卡還是 2類卡，貍老闆的帳戶是 1類卡

https://imgur.com/a/XL6P0XE
4 點中間 開戶網點

https://imgur.com/a/bS56i5M
最上方 62開頭的帳號就是自己的帳號
裡面也會顯示開戶的珠海地區分支行細節

資料準備好了，要向台新銀行買即期人民幣，然後國際匯款到自己大陸的銀行帳號資料也備齊，就可以開始實際操作了

首先是買人民幣的部分，建議各位可以選擇心儀的金融單位，先開設外幣帳戶及網銀，之後就可以在手機/電腦自己操作買人民幣，不用花時間跑銀行

以下貍老闆以台新銀行 RICHART帳戶示範(台新銀行 RICHART有諸多優惠，剛好在人民幣這塊匯率比台新一般網銀更優惠，要選擇台新銀行匯大陸的，建議先開 RICHART帳戶)

https://imgur.com/a/lJ9uAmk
手機 APP要選擇 RICHART白狗狗 這個，不要選成台新銀行 APP

https://imgur.com/a/neNbVRG
進 RICHART APP 選美元(外匯)那裡按進去

https://imgur.com/a/SgEcmRM
在匯率頁面，選人民幣

https://imgur.com/a/ioMM4bH
可以看到人民幣的匯率資料，點前往換匯

https://imgur.com/a/IPNF5FN
輸入多少台幣要換成人民幣，或是要換成特定多少數額的人民幣

https://imgur.com/a/aHoSWQI
選擇換匯目的

對了順帶提醒，台灣法令限制，當日買人民幣上限是 2萬人民幣

https://imgur.com/a/gBbpikn
2024年12月25日 貍老闆上午實際 RICHART APP 操作買 3000人民幣，匯率是 4.4974

RICHART APP 無法操作人民幣匯大陸．台新銀行人民幣匯款只有以下兩個方式
一　台新銀行臨櫃匯款
二　台新銀行臨櫃約定大陸銀行帳號後，以 台新銀行網銀/APP 操作匯款

不管怎樣都是要先去台新銀行臨櫃處理

到了台新銀行，行員建議，先臨櫃匯一次，確認不會被退後，再約定帳號，日後就可以自己 網銀 或 APP 操作匯款

https://imgur.com/a/KB6uQD2
2024年12月25日貍老闆於台新銀行實際臨櫃國際匯款 3000元人民幣到大陸

https://imgur.com/a/duaFYsH
台新臨櫃匯人民幣到大陸，手續費 600台幣

在此先說明台新銀行的國際匯款手續費

其中手續費包含 電報費+手續費 ，電報費是 400元台幣，手續費是匯款金額的 0.05%(萬分之5)，最低 200台幣/上限 800台幣，也就是說，以台灣法令規範一日最高只能匯 8萬人民幣，萬分之五手續費也不會超過 200元台幣，要以 200台幣計算，所以不管匯多少，在台新臨櫃匯人民幣到大陸就是 400+200=600 台幣的手續費

台新銀行匯出去後，收款銀行是否入帳，收款銀行是否加收手續費，又或是收款銀行退匯還會加收手續費，這些台新銀行都不管(應該說，所有銀行都無法確保收款銀行是否正確入帳，所以自己匯款前要問清楚以免承擔兩次匯費損失)

12月25日當天下午台新銀行行員打來，說要詢問收款行開戶時登記的珠海地址，貍老闆知道不需要這些是可以入帳的，但是台新行員說是對方銀行需要，反正貍老闆也忘了珠海開戶時寫什麼地址．就跟行員說『就寫我台灣留存的英文地址就好』，反正可以入帳

https://imgur.com/a/0m6CHNA
隔天查詢工商銀行 APP 已經入帳

https://imgur.com/a/MKQDfkx
明細資料顯示的確是台新 TSIBTWTP 轉出的，工商銀行並沒有收取手續費直接入帳，也沒有打電話照會

前一天下午匯款，次日上午入帳，說真的非常快！匯率漂亮，唯一問題就是國際匯款手續費成本重，台新銀行臨櫃收到 600台幣

這裡先計算這次的成本
當天匯率賣出價 4.4974

匯 3000 人民幣成本
13492+600=14092
匯率計入成本約 4.6973

若是匯 5000 人民幣成本
22487+600=23087
匯率計入成本約 4.6174

若是匯 1萬 人民幣成本
44974+600=45574
匯率計入成本約 4.5574

若是匯 2萬 人民幣成本
89948+600=90548
匯率計入成本約 4.5274

若是匯 8萬 人民幣成本
359792+600=360392
匯率計入成本約 4.5049

大家可以清楚的看到，就算手續費 600元那麼重，不管是小額到大額的匯款，其實成本是可以接受的，相較上網找高風險的代儲代匯，快速又安心，成本也不會差太多

另外，台新銀行約定大陸銀行帳號後，就可以開通 網路銀行/APP 自己轉不需要臨櫃，且手續費進一步下降至 15元美金，也就是約當台幣 495元
台新銀行網銀及 APP系統需要客戶先臨櫃約定後兩日開放客戶自行操作

https://imgur.com/a/m6Is851
台新網銀關於外幣的頁面

https://imgur.com/a/SvH7NbW
可以查詢歷史交易明細

https://imgur.com/a/Hzux89I
也可以查詢歷史匯款紀錄

https://imgur.com/a/6Sz2BgD
約定自己大陸帳戶後，就可以自己網路操作國際匯款

https://imgur.com/a/nRLkPM3
手續費固定收 15美金，反正上限 8萬人民幣也是固定收 15美金手續費．手續費將從人民幣帳戶中扣除等值 15美金的人民幣

https://imgur.com/a/JLDmpzH
台新網銀約定帳號國際匯款頁面

https://imgur.com/a/lJ9uAmk
台新銀行 APP 注意是左邊那個，不是右邊小白狗

最後，貍老闆跟大家分享做功課的結果，提供各位更優的選擇

https://imgur.com/a/17KBGmU
郵局，不但買人民幣匯率接近台新銀行的即期賣出價格，最重要的是匯款成本非常低

郵電費(電報)固定收 300台幣，手續費臨櫃萬分之5 或是 網銀及APP萬分之2.5(最低收
100台幣)，也就是郵局網銀操作的話，國際匯款成本是 400台幣，比台新銀行網銀的
495元更低一些

其實，不管是 600台幣 還是 495台幣 還是 400台幣，只要匯款過萬元人民幣，說起來平攤之後成本並不算貴，且一日到帳又不用擔心被詐騙或是後續被凍結帳戶的風險，只要約定帳號後，就可輕鬆隨手操作，真的是又方便又低成本

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富邦速匯通 匯大陸手續費有優惠 但是 富邦的人民幣匯率不好 他們從這裡賺回來 所以2萬人民幣以內差距是富邦總成本優惠 放大到8萬時，富邦貴很多

很多台灣人不只是採購批貨，連自用都會用支付寶人民幣付款， 所以私下交易人民幣的數額非常龐大，詐騙事件非常多， 以前玉山有相關業務，就是賺中間的轉換成本， 現在支付寶微信有開放綁外卡，200人民幣以內他們吸收發卡組織手續費， 但就如我貼出的苦主詢問，支付寶微信不會一直幫你負擔200以內的手續費， 若超過一般境內旅遊的量，就會找理由禁止

沒必要，就剛好夠付款就好， 不去私下買人民幣就不會有被詐騙或是被牽連凍結帳戶的風險

對歐，但是我也有提醒大家 實質上國際發卡機構還是會向支付寶微信收手續費， 所以200以內免收手續費用幾次，支付寶微信就會找理由禁止你再用 上面截圖也有苦主真實反映這樣的狀況

所有代儲代付都有相當的風險 建議要謹慎

剛剛我的文還在補充資料 一般台灣的銀行最低的即期人民幣匯率多半是台灣企銀 以今日的匯價是 台銀即期人民幣賣出價 4.512 台新 RICHART即期人民幣賣出價 4.5083 彰銀即期人民幣賣出價 4.5099 台灣企銀即期人民幣賣出價 4.499 台灣企銀的手續費收 最低 100元台幣起(萬分之5，4萬人民幣內不超過 100)，再加 300元台幣郵電費，所以國 際匯款總成本約台幣 400元 我的文，選台新只是剛好我有台新的帳戶， 做完一圈功課，我未來會選擇台灣企銀＋彰化銀行＋郵局都約訂好三選一 本文的目的，主要是告訴大家不要被賣人民幣的綁住， 其實可以考慮銀行 一般來說走銀行，多半會過萬元人民幣，盡量拉高金額去攤平國際匯款手續費， 我的示範只是實際分享，真實狀況我12號要去旅遊要用的錢， 不需要花成本匯過去，單純是為了示範給大家看 就算加上600元台幣的成本，比起一些網路賣人民幣的匯率換算起來還低， 也沒有法律及被詐騙的風險

中國的門號一般是預儲制度的月租，就是要先存錢到手機門號裡， 每個月月租及使用費用去扣款，不要是零或是負數就繼續用， 正常來說就是每個月自動續約 付費方式可以用支付寶或微信裡的生活服務，輸入門號號碼，就可以轉錢進去， 不像台灣還要去門市還便利店繳費

是的，目前四大行主要還是依照法規需要臨櫃更新台胞證， 台胞證效期是五年，目前中國銀行業法規還是規定台灣人要臨櫃， 某些小銀行可通融免臨櫃，但四大行原則上還是照法令走 所以開戶，不是只有去一次，還要慎選地區及後續維護成本， 上海、平潭、北京等交通及時間成本較高的， 未來更新台胞證也是可以就近去成本低的珠海、廈門， 但電信門號要是有問題就必須回原申辦地， 去中國開戶有很多眉角要注意，不是只有開戶就沒事了

目前只有少數的台資小銀行及台資入股地方性銀行允許非臨櫃 或是疫情期間有些通融例外 原則上大銀行都還是照法規，只能期待中國金融業法規放寬