Re: [求助] 夫妻的理財方式

Hi

想分享一下我們的家庭理財方式。

背景：雙薪家庭，一個小孩。

原則上就是分個人支出與家庭支出這樣，彼此是獨立的項目。
- 個人支出：為了維持如婚前一樣有各自的私領域開銷，所以要怎麼花與花多少基本就看個人意志這樣。
- 家庭支出：
1. 平常開銷的部分，我們採用報帳的方式，然後月底檢視該月全部開銷項目時，每筆支出都依照比例分配，動態調整各自要承擔的費用。如伙食費比例基本上是各50%，但是最近老婆請育嬰假，伙食費就變成我70%這樣。同時也有設定一個每個月開銷的預算，這個月多花就下個月少花，反之亦然。
2. 長期目標的理財項目（如教育費，出國旅遊費等，房貸等），作法是為每一個項目設定一個水桶，依照個人意願來決定要投入多少，然後只要是屬於該水桶的支出，就不會算入平常開銷的部分。我們共識就是自由意志，有餘裕的部分再投入，支出時，目前還沒發生誰出的多誰出的少的疙瘩在這樣。

工具：以上這一些項目，概念算簡單，但是是麻煩點是執行面，要隨時記帳、月底要分析拆帳、要及時回報目前的雜支預算、以及要追蹤長期理財目標的開銷水位；這些單靠一個APP是比較難做到這樣。所以我現在是透過
1. 手機APP隨時記帳，且輸入過程要在5秒內能無腦完成。
2. 記帳資料連動到Google drive，並用google sheet搭配google app script來做以上提到的這一些事情，與產出一個Dashboard，並且自動化每天背景更新。
3. 最後透過google app script 每天定時把目前的最新的開銷與剩餘的預算回報在家庭line裡面，這樣在做家庭雜支支出時比較能夠大膽的花（預算剩太多就隨時加碼）而不用擔心月底的驚喜這樣。

後記：因為我個人有記帳的習慣，維持快20年了，發現其實阻止自己記帳跟分析金流的最大敵人就是自己的惰性，所以目前方案是根據原子習慣說的那樣，越容易的執行與越明顯的提醒才能讓該習慣維持長久。

※ 引述《jessica12015 (懦潔)》之銘言：
: 想要請問各位夫妻在理財上面都是採用什麼做法？
: 因為最近跟男友要結婚了。
: 所以在溝通之後，一年前就把雙方資產跟薪水共同放入一個帳戶裡。
: 採用共同記帳方式來紀錄每個月的開支
: 由於他薪水比較高，他一直覺得我賺到。
: 但是實施一年後我完全不覺得資金比較充裕的感覺。
: 反而現在共同帳戶每個月都進帳近七萬的收入，但我實際能花費的比例卻比我一個月2萬
: 多薪水還要少….
: 帳戶金額變多能夠挪用的資金卻變少了？
: 而且由於大部分資金又被他投入股市中等升值（但大部分是跌的）銀行帳戶餘額從沒突破
: 10萬數字…導致一有日常開銷外的消費顯得尤為敏感….
: 加上他愛開車每個月油錢堆疊起來的消費金額除半都成為我沈重的負擔
: 所以他老是覺得我賺到….但我真的很委屈啊。
: 我們嘗試過薪水取部分當共同基金但實則毫無意義….而且他會變得異常摳門。我討厭
那
: 個感覺….想詢問各位夫妻在財政上面都如何規劃的
: === === === === ===
: 不好意思 關於部分細節我由於當下情緒關係略過了顯得我男友真的問題重重，
: 在這邊進行更詳細的捕充再麻煩各位版友幫我進行分析
: 事實上
: 1.我男友是把薪資卡給我讓我進行保管
: 他自己有一張０元提款卡有需要時才會跟我要錢
: 我再把錢匯進他帳戶。
: 但基本上我都會多放因為我覺得隨時匯款很麻煩。並且我們使用網銀方式更好掌握資金流
: 動方式。
: 所以他工資他也可以進行監控但無法提錢而已。
: 2.他有一位曾幹過理專的同事。股市蠻會賺的。所以他都會報給我男友哪支股票。但事實
: 還是有賺有賠而且我們完全不會抓買進賣出時間所以目前綜合下來是賠到脫不出聲…
: 對於投資我真心不懂，這方面學習時間還來不及他買股票的速度。所以只要不要太貴我男
: 友說什麼是什麼。（因為如果他說要買我不要．那支股票若漲了他會念爆我...）
: 慢慢我們投進股市也達20多萬了
: 3.我們採用共同記帳的方式。所以花費上是即時公開透明的。變成他對他不需要我卻需要
: 用到的價格尤為敏感。比如說我買件200多的衣服他會認為我衣服很多了為什麼要買?我點
: 外送點貴了。他會認為為什麼要吃這麼貴？買個保養品他會認為家裡有沒用完的為什麼要
: 買。這其實逐漸讓我變得不敢消費。
: 4.油錢的部份是我說錯了。應該是油錢均分後的金額遠超我能力所及才對。"

--