[閒聊] 準備創業前請控管好個人聯徵記錄
本文冗長
僅為了提醒已規劃要成立公司的板友
成立公司前三個月最好別開銀行帳戶
籌備處的帳戶屬於個人戶
公司成立後才會轉成法人
所以在開設籌備戶時會調申請人近三個月的聯徵記錄
我差點因為聯徵記錄太難看而無法開戶
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我原本計劃把帳戶開在上海商銀
花了兩小時把文件都填寫完成
後方主管突然說我是高風險戶 沒辦法讓我開戶
理由是我近三個月的聯徵次數過多
(4筆新開戶+8筆新業務)
主要重點是新開戶次數
雖然都和新業務連在一起
可以看出來是為了扣繳信用卡款開的數位帳戶
但分行主管仍然不放行
我請櫃員說明具體標準
結果櫃員說沒有白紙黑字的標準 要看主管評估
最氣人的是他們在拒絕開戶後才要我簽同意調聯徵的文件……
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離開上海商銀後我直奔富邦
上去我就先問了他們開籌備處帳戶的風控問題
接著後面的主管跑出來和我聊天瞭解情況
我馬上自查聯徵拿著報告和他討論
他說富邦只看三個月內的新開戶次數 新業務次數不影響
因為反洗錢越管越嚴
如果讓我過了 我這種案例會被總行和金管會拿出來釘
小於等於2次才保證能開
3次的話他們內部得做討論
再更多次會直接拒絕
他說大部分銀行目前差不多都是這樣的標準
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至此
我的處境就更尷尬了
原本8/9之後我的新開戶次數會-1變成3次
但因為被上海多拉了一次聯徵
再前一次是上個月為了申請Line Bank聯名卡開的帳戶
如果要消到剩2筆記錄必須等到10月
所以我只好繼續奔波
趕在隔天聯徵記錄更新前完成開戶
因為前面的記錄至少都能看出是為了扣繳信用卡費
今天上海那筆記錄就比較難解釋清楚了
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接著
我先撥電話問了玉山
玉山表示過不了件的可能性很大
而且這種情況必須等幾天才能確定
沒辦法當天開完戶或當天拒絕
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最終
因為已經下午兩點多了
我放棄繼續打電話
直奔華南總行現場詢問
(離公司預計登記地址步行三分鐘)
叫到號時我馬上用手機打開我的自查聯徵和櫃員解釋情況
接著她到後面和主管討論了超過五分鐘
期間多次搖頭和抬頭看我
最後終於鬆口同意讓我開籌備處帳戶
我差點感動到哭出來
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能成功開戶離不開華南總行美麗親切櫃員的盡力幫忙
並且可能因為是總行所以權限比較大
同時也有地緣性
最終才能成功
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現在詐騙人頭戶這麼猖獗 你短時間內開一堆帳戶當然是
高風險阿...除非你有不動產或者是放很久的定存等等
很久沒臨櫃開戶了 所以不知道現在那麼嚴格 今年某三個月內最多開了6個數位帳戶也沒被擋 只要財力漂亮和信用卡一起進件就會過了 後續臨櫃提升權限或轉一般戶也都沒問題 臨櫃開戶風控比較嚴格 至於你說的不動產或定存一點用也沒有 開戶時銀行只會印出單頁的簡易聯徵記錄 財力再高也沒用 除非是在主力往來的銀行分行 有熟悉的經理願意擔保
※ 編輯: NassirLittle (180.217.23.149 臺灣), 08/07/2023 21:55:39沒辦法 看起來真的很像人頭
XX有限公司籌備處算法人吧?
法人還沒成立 所以算個人戶
原PO怎會開那麼多帳戶?
為了扣信用卡費開的數位帳戶 今年一月剛解掉聯徵學生註記 所以二到六月新辦了九間銀行信用卡 數位帳戶也開了七間
銀行是對的
不用問她why要開那麼多帳戶 不會說實話
我完全能理解銀行的考量 但不太懂你嘴臭的意義
※ 編輯: NassirLittle (180.217.13.248 臺灣), 08/09/2023 12:35:35很好的經驗分享...
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[心得] 無言的合庫開戶近日因為要開薪轉戶到離家200公尺的合庫要開戶 跟阿姨級行員說要開薪轉帳戶遞給公司人事令和雙證件 行員:XX公司是什麼啊?沒聽過 (PS:XX公司是所有銀行的後台,這行員到底...) 所以我又給她公司統編讓她進系統確認31
[問題] 數位帳戶結清會上聯徵紀錄嗎?昨天看台股站上萬七,所以今天想當韭菜心血來潮就跑去日盛證券開證券戶,但永和那間 日盛只接受中信跟日盛做交割而已,而且不能用數位帳戶做交割,很不幸的是我這三個月 開太 多數位存款帳戶了,所以日盛實體戶開戶失敗,而中信我只有數位,所以跟營業員不好意 思後我就離開了。15
Re: [心得] 10天內開了6家數位帳戶後,終於被婉拒唉,這串聯徵鞭炮竟然還有點後續. . 下午到新光銀行去申辦OU帳戶的約定轉帳,關於OU數位帳戶什麼一類三類跟轉帳權限的種種 撲朔迷離,板上之前也有很多相關討論,這裡就不再贅述,長嘆一聲即可。 重點是聯徵調查! 新光銀行的OU數位帳戶,要申辦約定轉帳,竟然又要調聯徵資料出來查閱...14
[心得] 10天內開了6家數位帳戶後,終於被婉拒最近兩個星期,卯起來開了6間銀行的數位帳戶。 從10/24開始,申請中國信託的My Way,然後將來銀行,華南的SnY,聯邦的New New Bank, 新光的OU,到11/2申請第一銀行的iLeo。 一路過關斬將,各家帳戶都順利開通,而且效率都很高,幾乎是今天申請,隔天就審核通過 。9
[心得] 合庫數位3帳+實體開戶成功由於前陣子合庫公告數位帳戶1.2%優惠活儲專案延長到年底 又本身沒有合庫帳戶,數位新戶可以享有跨提跨轉每月66次的優惠。 雖然聯徵沒有清空,還是抱持試看看的想法 近期開戶 3/9彰化銀行e財寶10
[問題]辦數位帳戶的聯徵會算到辦卡看的聯徵數嗎請問開戶時被拉聯徵的新業務 這個次數會算在辦卡時看的近期新業務次數內嗎? 因為我印象中,開戶和辦卡的新業務聯徵是不同的 但三月辦渣打卡和四月開遠銀帳戶 被拉新業務的通知看不出來有何不同:6
[心得] 臺銀/陽信 數位帳戶新戶申請陽信數位帳戶 6/1 上午 線上申辦(自然人憑證) 6/5 上午 進度查詢:審查中 6/8 下午 收到email及簡訊:請至分行領卡 6/9 上午 分行完成領卡7
[心得] 玉山數位帳戶開戶成功有打算申請玉山的信用卡,於是先開個戶,以後繳卡費會方便一些 不過我特別喜歡搜集帳戶,這三個月來陸陸續續開了好幾個帳戶,聯徵蠻花的 紀錄有:花旗、中信、聯邦、永豐(婉拒,嫌聯徵太多)、兆豐(台幣)、兆豐(外幣)、Line Bank 上週五網路填資料申辦,有點擔心會被婉拒,所以開戶理由填PayPal用途,感覺比較會過5
[心得] 富邦一本萬利開戶[前言] 因為最近剛畢業要準備去工作了,就去臨櫃開一般帳戶當薪轉戶,不然以前大多都是開數 位銀行比較多。 開戶日期: 2022.08.30 [近期開戶]4
[閒聊] 聯徵次數和永豐mma+理財和高利活存帳戶昨天29號去開永豐mma+理財帳戶 因為我聯徵被調就3/25辦渣打心幸福,和12月底大量開戶(最後被調是12/28) 我有跟永豐行員說我如果算到12月28號的話,我聯徵次數有三次,但我以前有問過聯徵中心 是算到日曆日,也拿存摺給她看是因為定存到期才會大量開戶 然後行員因為不確定是否會算到28號,怕辦下去聯徵太多不行開