[請益] 38歲男投資退休規劃請益

【個人資訊】
性別: 男
年齡: 38 已婚，育有1子
職業：公職

【收入狀況】
家庭年收入約200萬（6月結束後太太離職專心考試及打理家務，將暫時回歸為150）
租金收入扣除代管理費用及相關雜支約40萬，如果滿租可以達到55萬上下。

【每月支出】
房貸：（總額度1700萬，1間寬限中，另一間本利還款中）寬限期間合計3.8萬，寬限期過每月要繳7萬。寬限期尚有56期。

信貸：目前每月3萬1，剩餘80期。

食：25000上下，假日就出門吃餐廳（2大1小千元內）
衣：我衣服部分比較省，除了內衣褲襪比較常磨損更換，最新的衣服是3年前買的，太太比較
常添購小孩跟自己的衣飾，抓每月3000。
行：Toyota1部，因為上班地點離家約1公里，主要用來接送小孩上放學，再加上不常開車出去玩，考量保養成本、油費、稅金及保險每月抓5000。等小孩國小畢業出售車輛，車位出租。
育：小孩1名送私幼，扣除政府補助5000平均約10000。
樂：每月約5000元納入，有旅遊才會用到，但不常旅遊。
水電瓦斯手機網路：平均每月5000。
保險：健保、機關定期團保持續中，其餘終身壽險、癌症險及還本型儲蓄險均已減額繳清或解約取回資金還有房屋壽險30年期500萬，等6月體況恢復後再重新規劃保險事宜，預算粗估每年度8萬元（2人）。

【儲蓄及投資】
活存: 140萬（與太太討論屆時把活存保留60萬當緊急預備金，80投入指數，但太太傾向再買
套房收租，這部分再持續溝通。）
台股: 100萬(006208 20%、00878 80%)-太太處理
美股: 70萬(VT 80% BNDW 20%)-我處理

「現況與預期規劃」
年輕時不懂事，胡亂投資跟花費，現在38歲才開始思考未來的退休生活，希望還不算晚。

雖然背負了有點大的貸款壓力，但是知道自己在做什麼（買股投資），加上公務員取得低利率貸款，直接把頭洗下去了。

只是每月薪水入帳彷彿是只是路過不曾擁有過，每月1日8萬入帳，5日噴掉小孩教育費1萬，26日噴掉貸款費7萬，每月只剩加班費可零花及投資美股用。
約每月可存1萬、每季配合股息發放期程投入美股VT。每年1月配合年終獎金的步調調配VT:BNDW再平衡。

對於未來還是很迷茫，想55歲上下退休做一些簡單無時間壓力的工作配合穩定的資產生活，這要求希望不會太高。（不考慮退休金，資產孳息或紅利可以達到10萬/月）

房屋貸款應該不會還完，但也不會增加房貸間數炒房，等年限一到就轉貸拿錢出來投入指數投資。直到退休之前會持續這麼做。除非房價無法持續上漲或股票市場風險報酬無法勝過房貸利率，就會出售貸款中的房產。

想說服太太出售部分套房及878更換成指數投資，但是目前績效不佳還無法說服，推薦相關指
數化投資的書籍太太也無興趣了解，希望未來指數投資績效可以讓她願意嘗試。

首Po不知道那邊配置不當，請大大們予以指導。

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