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[請益] 30歲夫妻 十年及長期規劃

MacBooks 發表於 2021/3/27 下午3:12:04
看板CFP標題[請益] 30歲夫妻 十年及長期規劃作者
MacBooks
 (Apple MacBook)時間推噓 8 推:8 噓:0 →:20

[職業]
女公+男教

[收入]
女75w 男82w 家庭年收每年穩定+3萬左右

[現況]
1.貸款
(1)房貸1152萬/30年，目前在第一年寬限期
(2)公教信貸 80萬/7年
寬限期間每月貸款22563元 約佔年收17%
寬限期後每月貸款52200元 約佔年收39%
2.現金
60萬 (作為預備金+育嬰假的彈藥)
3.投資
(1)美股VTI/VSUS(80%)+BND(20%) 72萬(NTD)
(2)加密貨幣 42萬(NTD)
4.固定支出
(1)感謝雙方父母不須上繳孝親費
(2)每年水、電、瓦斯、網路、電信、管理費總和約7.2萬
(3)養車(油錢、保養、保險、稅)通勤等交通費約9.5萬
(4)雙方各自有保險，一年約3.5萬元
(5)雙方伙食費雜支月抓2萬
5.女生懷孕中預產期九月底
會請半年育嬰假，這半年月領約14000公保津貼
未來寶寶保母+育兒費用抓一個月2.5萬，一年約30萬
>小結
1.房貸寬限期間+固定支出約佔家庭年收63%
2.房貸開始還本+固定支出約佔家庭年收83%

[長期目標]
1.目前房子剛交屋，主+附約22p兩房，目標10年後能以小換大換成正三房(30p)

2.希望目前T牌車子耐操一些，10年後再換車

3.有鑑於未來退休年金必會再更動，想透過投資理財存一筆退休金
目標60歲能領減額退休金提早退休（倘若65歲退休規定沒變)

想請教：
若想達成10年後換房，不考慮房市噴發上漲到無法負擔的情況
預計要再準備400-500萬，依照目前資產/投資配置

方法(1)
如果接下來10年家庭年「所得餘款全部投入定存」應可達成
但這應該是最被動消極的方式?

方法(2)
部分定存，部分持續投入股市，想請教比例的部分要怎麼抓比較穩妥?
股市的部分會建議持續投入美股，或是部分配置在台股的006208/0050呢?

想請教版友我這樣的配置是否有盲點？以及是有無其他的建議，謝謝:)

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.158.0.110 (臺灣)
※ PTT 網址
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a40213200003/27 16:10換房再貸30年？那不就退休還要繳貸款？

若是屆時仍是低利，會考慮貸30年沒錯，用退休前理財的積蓄和年金

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opm03/27 16:46加密貨幣都玩的下去了,還看得起定存?

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opm03/27 16:47現在一堆定存利率比數位活存還低,先把高利活存填滿再考慮定存

加密貨幣確實有很多很不錯的穩定領息的標的 但小孩即將出生，未來有什麼變數不太曉得 想留至少半年至一年月薪的現金在身上 opm大大說的數位活存是個好選擇，我來做點功課，謝謝您

※ 編輯: MacBooks (49.158.0.110 臺灣), 03/27/2021 17:42:31
推

FORWHAT03/27 17:56我覺的家裡主力要有一些保險 額度大約咬扣抵稅額節稅

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FORWHAT03/27 17:57抱歉我沒看到已經配3.5 如果這3.5都不是儲蓄應該很穩

推

chenblue03/27 20:16看你們投資加密貨幣，應該算積極型的。這樣的話有自己

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chenblue03/27 20:16的想法與信念就非常重要，否則失敗的機率很高。

推

sob03/27 20:23玩加密貨幣 + 房貸年收比這麼高 ，這是高手盤，PASS

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apl0203/28 11:25開ib帳號買VTI/VXUS,遇到大盤跌的時候融資開槓桿

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opm03/28 19:10保險可能的話貼去保險板健檢下合不合適,很多人買了沒用的保險

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opm03/28 19:10保險是相對於財務端風險的
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opm03/28 19:12個人沒玩加密貨幣,也不覺得那玩意有啥可靠配息,不錯的配息可

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opm03/28 19:13能有,但可靠?索羅斯的金融煉金術說,在泡泡炸掉前離開,我自認

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opm03/28 19:13沒那反應跟本事

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michael1403/28 21:12高手在民間

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TanyaVonDeg03/29 09:57allin BTC

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cynthia92003/30 01:11房貸+支出之83% 真的好恐怖 不敢想像！

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cielclair0904/02 19:38公保津貼應該沒那麼多哦本俸下去算的，建議問一下人

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cielclair0904/02 19:38事室，因為有聽說學姊一個月領兩千多而已（有繳公保

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cielclair0904/02 19:38買年資）

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cielclair0904/02 19:39還有健保

推

u4865200404/04 17:25小孩生下來，去申請中央急難貸款，利率0.82％，6年

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u4865200404/04 17:25限定公、教身份。一隻小孩60萬

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u4865200404/04 17:26然後60萬拿去提前償還房貸本金，超划算。

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u4865200404/04 17:26公教信貸就是貼心相貸，1.35％還是有點高的

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u4865200404/04 17:27加密貨幣減少一點為妙，很多平台都是養套殺路線....

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koko09004/09 18:18育兒費用有考慮到之後上幼稚園 才藝班等固定支出會佔收入

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koko09004/09 18:18比更多嗎？
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