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54歲男資產規劃請教

看板CFP標題54歲男資產規劃請教作者
ibicacim
(小雪球)
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各位大大
小弟現年54歲,已經退休,有自住房,無貸款,每年支出粗估 100W
目前在親戚家公司做簡單工作,收入每月 4W
想請教未來資產規畫問題

1.投資部位 2500W,這兩年多陸續定時定額布建,有時也會臨時加碼
台股市值型 ETF : 29%
台股高股息 ETF : 18 %
美股ETF (VT,VTI ) : 24%
美債 ETF ( 公債及公司債 , 長期及中期都有):29%

2. 現金部位 2000W
現金部位以定存為主,個人是想保留10年生活費也就是 1000W , 其餘 1000W 則 做些資
金運用,但適逢台美股去年底來一路高漲未有較深回檔,因此對於資金投入有點疑慮 , 其實 目前已投入的 2500 W 我心裡尚可接受,若再續投1000W ,我也不知道是否心理上能否承受熊市的回檔或崩盤,若不投入又覺得資金被通膨吃掉

目前有幾個想法,各有優缺點,想詢問各位先進意見

a. 保留子彈,等下跌抄底,每 10 % 加碼100萬
b. 持續定期定額在半年到一年內買完
c.趁目前低基期押長天期美債
d. 學清流君 all in 股債配置
e. 買房子出租:其實我去年中才賣房子取得2000w ,主要因為不喜歡包租公那種與租客打交道的繁瑣事情,所以索性就賣掉套現改買 etf 收息

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t93414022506/09 11:45b吧,1年內買完etf

goldenbee06/09 13:21b,雖然單筆投入照歷史7成機率贏過定期定額,但定期定

goldenbee06/09 13:21額還是比較符合人性的方式,建議至多一年內投完

lgs11906/09 13:23a/b/c/d/f全作 要穩話分散是最好的策略 每項只要1/5資金

jacid06/09 13:42a的話,大家都在等低點抄底,結果越來越高,哭~

jacid06/09 13:44e. 現在住宅房價太高,收租金不划算吧...除非短線就賣

transistor06/09 13:50比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產

ibicacim06/09 14:34 transistor : 比較想知道月入四萬怎會有這樣的資產

ibicacim06/09 14:341.我有繼承父親遺產

ibicacim06/09 14:342.退休前是在竹科上班,但非很賺錢的公司

ibicacim06/09 14:403.4萬工作是退休後才做的,主要是想輕鬆點

ibicacim06/09 14:404.我自己跟老婆是夠用了,但子女尚在讀書,對於房價及

ibicacim06/09 14:40通膨壓力,未來想多給予幫助,所以才想在理財上積極一

ibicacim06/09 14:40

boombastick06/09 14:44你要先解決的是無法接受熊市回檔這件事

Altair06/09 14:52其實關鍵在你預期崩盤會持續多少年? 這決定你的現金部位

hikingu06/09 14:52選B,然後股債每年再平衡,應該就蠻穩的了

Altair06/09 14:53另一種潛在風險是萬一遇到停滯性通膨

ibicacim06/09 15:18我已經預留1000w,加上每年收入及配息,應可撐10年,至

ibicacim06/09 15:18於另外1000w,就覺得保留太多現金只會讓通膨稀釋,所以

ibicacim06/09 15:18想做規劃,想投美債又怕不是送分題而是送命題

Mosin06/09 15:45簡單一點的話就是D了吧,股債配置,看可接受的波動決定比例

zino06/09 16:00不喜歡當包租公其實可以請代管喔!後勢房價感覺還會再漲

seanidiot06/09 16:46看起來原po生活簡樸,如果維持現有開銷到請領勞退勞保

seanidiot06/09 16:46的年紀,資產已經很足夠留給小孩了

sanfan06/09 17:25我覺得美債沒什麼問題 以你的資產和風險偏好來說

goldenbee06/09 17:29股債配提領率不到3%應該沒什麼好擔心的,倒是美股ETF和

goldenbee06/09 17:29美債ETF未來可能要考慮高額遺產稅的問題

uniqlo556606/09 17:55每10%丟100萬太少了

awss197106/09 18:38現金保留1000W足以cover10年對於保守的人應該是足夠了(

awss197106/09 18:38其實短債也可以視為現金部位),至於待投入1000W部分先決

awss197106/09 18:38定股債配置比例後盡快投入吧(我選b)~~

awss197106/09 18:38然後後面遇到空頭時請堅持下去(這是最難的部分)

Lamotrigine06/09 18:55不要e

awss197106/09 19:15修正..我比較傾向d

ibicacim06/09 20:32補充一下,這2000萬現金部位有包含340萬的一年內短期美

ibicacim06/09 20:32債(SGOV,SHV),年息5.3%

※ 編輯: ibicacim (101.137.56.232 臺灣), 06/09/2024 20:36:06 ※ 編輯: ibicacim (101.137.56.232 臺灣), 06/09/2024 20:37:46

ibicacim06/09 20:44及530萬台幣儲蓄險,2%年息,已經過閉鎖期了

tony82501106/09 22:10D

yoyobobo06/10 07:16d

pippen200206/10 07:53羨慕

thomasxp06/10 16:23目前看起來股:債大約5:5,看要不要拉到7:3做bond ladde

thomasxp06/10 16:23r達到月月配的現金流,或者怕熊市撐不住分一點到GLD.DB

thomasxp06/10 16:23A做成all weather portfolio

thomasxp06/10 16:26比例長債:中短債:股票:黃金:大宗商品=40:15:30:7.5:7.5

hahahank06/11 11:32可以改佈建一些在小孩帳號上

pippen200206/11 20:3154就退休還有4500萬可用?高階主管??年支出1M? god!

pippen200206/11 20:32看來我應該十年前轉行的! 哭泣

cloud656406/11 21:07善用每年贈與免稅額 將部分資金轉到孩子名下

cloud656406/11 21:10避免未來金融資產被扣遺產稅