[請益] 34歲男公務員資產配置請益
各位大大好,距離上次請益整體資產規畫已經過了3年了,現在小弟都變大叔了,想趁新的一年,請益一下現在我的資產規劃是否OK?
我是公務員,月薪5萬出頭,大概明年結婚,購屋以及結婚費用都另外準備了,不還本的各類保險也保足了,以下是扣除掉這些費用的資產配置。
這是我理想中的資產配置:
https://i.imgur.com/xHgL996.png
這是我目前實際上的資產配置:
https://i.imgur.com/S0hZ76V.png
以下是我目前的比例與標的:
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1. 全球ETF(43%):VT + VTI
※ 採用玉山複委託,約一年買一次,之後應該只會再買VT,不會再買VTI
2. 台股ETF(20%):富邦公司治理(00692) + 富邦采吉(006208)
※ 00692最早是因為費用最低且股票支數又比較多,也是市值加權,流動性跟折溢價的問 題也不大,所以就定期定額扣這支當作近台股大盤的ETF了。不過後來006208流動性也 漸漸起來,折溢價的問題也逐漸變小,所以也一起扣006208。目前同時段的006208績 效比00692好一些,有考慮要不要擇一就好。
3. 個股(20%):富邦金、玉山金、元大金、永豐金、正隆、宏全、佳醫、長榮航
※ 個股算是滿足我的樂趣來驗證我的眼光,不過我還是有分散投資,一支股大概1~3張, 並且以價值投資為主,多數想一直擺著領股息,除了長榮航打算疫情解禁後賣掉
4. 債券ETF(7%):富邦美債20年、富邦A級公司債
※ 一來考慮現在公債利率過低,二來想說著名的用來配置債的BND都有公司債了,於是想 略為提升報酬率又不要增加太多風險的情況下,把美債跟A級公司債抓1:1的比例做定 期定額購買
5. 定存(10%):台幣為主,加上一點點美金是美股ETF的配息
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關於我的資產配置想請教各位賢達三個問題:
1. 不曉得我這樣的配置是否可長可久?
3年前就設定好比例後,中間我的比例也是一直再動,最常暴衝的的就是我的個股 部位,有時候看到一些好標的就會忍不住想買,最後有的領先有的落後大盤,平均起來 跟大盤的漲幅差不多。既然這樣,幹嘛不直接買ETF就好?報酬差不多還不用花時間。
不過,講歸講,要忍住不看盤還是不買股真的很困難。想說問問看這樣的配置是否 可長可久,希望可以配置好後按時按比例定期買進跟再平衡,不要再太常看股看盤。
2. 「再平衡」方式是否可以不買低賣高,而是使用調整定期定額的比例進行?
目前我的資產配置,最需要補強的是債券,最需要減碼的部分是美股ETF。
由於美股的部分採用複委託,考量到費用的問題,打算用不加碼但也不減碼的方 式,待其他部位的資產膨脹後回到原設定的比例。台股ETF的部分,因為我是使用富 邦ETF定期定額功能扣款,也想說可以比照,不用賣掉,直接減少扣款,然後大幅增 加債券ETF的扣款金額,直到達成預期比例。以此省下買賣的交易費用。
3. 是否這樣的配置還有其他的盲點沒有注意到?
關於整體配置、個股標的,有什麼盲點或其他建議,再請各位不吝指教。感恩~
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有點太複雜?
個人覺得您的個股投資,驗證的不是眼光,是運氣...-.-
可能是吧,但基本上都有看一下他們產業面跟基本面覺得ok才買的
有需要這麼複雜嗎
搞配置的流派本來就是規則訂好,照規則丟就好,最多一段時間檢
你目前的美股美債比例不就AOA嗎 那個還幫你自動再平衡
討一下
你目標全球ETF跟比例 就直接買AOR還AOM就得了吧
反正用複委託就沒啥內扣優勢了 越少操作越好
先說配置"目標"才有後續 看起來是啥都想試試 但都不敢
目標就是建立一個可長可久的資產組合。確實是想試試,但又要將風險控制在一定範圍內 ,像是個股的部分就不超過20%。然後台股跟美股都配置的原因是畢竟我們使用的是台幣, 賣出跟配息直接是台幣也比較方便
※ 編輯: tooth9 (36.228.135.218 臺灣), 01/03/2021 18:28:56直接台股個股+AOR比較快 不用調整配置 這樣也可長可久
個股砍掉吧 全部投入ETF還比較實際
建議你 vt bnd最多加個0050持續個20年
請聽股癌最新一集,光看你的配置我頭都暈了,太複雜
回答你的問題。1:只要能睡的安穩就是適合你的長久投資
方式,問問自己在經歷股災時的心情如何?2:可以,以降
低手續費為主。3:要問整體配置的盲點得先說你的需求是
什麼?是更高的報酬?還是更低的風險?至於個股就青菜蘿
蔔各有所好,像我就不看好金融股的未來趨勢,但只要做到
資產配置,個股你開心就好。
可以了解一下英國的vwrd這檔跟vt比每年稅金差很多
1. 你可以長期持續就ok
2. 可以
3.定存如果是緊急預備金,不應算在投資內,比例要分配
出去。若定存算在組合內,依照職業和年紀則較為保守,
建議股票在80%以上
化繁為簡,個股和海外都拿掉,定期扣006208就好
我是覺得個股配置2成太多了點。標的也看不出有多獨
到,當然我也只是概念投資。
覺得OK阿!!!自己想出來的配置就是最棒的
最適合自己這樣就好;用別人的配置,你確定你能安心嗎??
蠻ok的持續投入資金就好
爆
[請益] 買高股息ETF的在資產配置上的意義是什麼?這邊想請教一下 小弟我一直都是定期定額006208,大月約定期定額了兩年 最近拿到三個月的年終,想做更多的配置 本來是想說看要不要買些個股,自己增加持股部位 但單買個股我其實也無法評估到底甚麼時候可以買55
Re: [請益] 00692存到100張後的投資方向先分享個人看法 達成100張00692後,我會持續買入到200張 觀察00692的日均量是否能持續成長,再決定是否持續買入 個人不希望持股超過日均量的15%,最好是10%內 有開FT美股帳戶,但年初投入3萬鎂,目前剩2.1萬鎂30
Re: [標的] 美股ETF推薦先弄清楚ETF是什麼 再看你想要買什麼 VT =0.59 VTI +0.41 VXUS VTI 全美國 VXUS 全世界扣掉美國 VOO SP50023
Re: [請益] 退休後資產配置跟幫小孩理財vwra是最合理的配置,不配息,稅務成本低又分散到全世界股市長期成長。 可能唯一缺點,就是英股複委託(或是用ib海外券商)目前還沒辦法作系統 自動扣款買入。還是需要自行買入,但其實建議,放20年的投資, 年初一次買入和每月扣其實差別非常小,如果要省事就是建議 一年一次投入買了就不管它就好。 對英股複委託來說一般這樣21
Re: [請益] 用豐存股vti+vea+vwo有什麼缺點嗎?剛好我也是是要用豐存股這樣配置 覺得這十年美股漲那麼多會讓我有點沒辦法抱美股60%的VT,以十年為單位的話,每個十年可都長不一樣… 因此用 vti 30% vea 25%19
[請益] 指數化投資請進!再平衡等其他疑義請教各位先進大家好,本版首PO,如有違規或冒犯之地方麻煩告知 如題綠角的指數化投資方法以及其內容受益良多,大致上的理論基礎也都可以理解,但以 下有幾點實在想破頭想不出來,不會回測嗚嗚,如果可以還麻煩大家解惑,謝謝: 以下正文開始: 1.投資美股ETF之內扣費用以及手續費幾乎都大勝台股這點是無庸置疑的,但疑惑的13
[請益] 開始買美股後還會在台股買美股相關ETF嗎?如題 請問各位大大 開始買美股後 原本台股部位還會買美股相關ETF嗎? 台股中的美股ETF標的12
[請益] 定期定額ETF請益各位前輩好, 小弟目前26歲,接下來打算配置以"美股(vti)為主,國際股/台股為輔"的定期定額投資組 合,不知道能不能請各位大大提供一些建議或想法? 沒選擇VT而是選VTI+VXUS,是因為個人還是覺得美國會繼續領先全球經濟,所以想說自己 來調比重,真的情勢有變也可以自己調整9
Re: [心得] 投等債ETF在資產配置的效用與特色看到這篇想順便分享我的配置比給板上可能少於10%,也想採取保守型投資策略的板友 (相信板上80%以上的高手都不需要存債,可以直接跳過這篇) 小弟本身投資較保守,持股大都是長線為主,不希望看到資產每天的變動太大,因此有如下的配置比例(股債比50:50),國內與海外分開說明 一、國內(台股)配置比 1. 債券/特別股(不清楚特別股的人可以自行google 或問 chatGPT,我也不是專業人士不多做解釋了)- 聯邦銀甲特 + 王道銀甲特 - 佔台股約50-55%4
[請益] 資產配置的執行理財新手想請教各位,不知道是否適合發在此版 最近讀了一些有關資產配置的書 加上本身職業工時長,可能沒辦法花太多時間研究股票 決定不要殺進殺出而是長期投資 買進追蹤世界各股票市場大盤指數的ETF,一小部分買債券