[請益] 33歲男請益投資與財務規劃

ggequalG 發表於 2025/10/2 上午9:31:23

看板CFP標題[請益] 33歲男請益投資與財務規劃作者

ggequalG

(gg=G)時間Oct 2 09:31:23 2025推噓 8 推:9 噓:1 →:11

PTT評價

［背景］
33歲, 已婚, 科技業打雜。

［收入］
年薪約350w (未稅)。

［固定支出］
近五年平均年支出：約100w
（含繳稅, 房貸, 生活支出, 旅遊, 雜支...）

［投資］
- 台股定期定額 0050, 00692 共 2w；其他個股隨即買。

［資產］
- 自有房屋一間, 貸款中
- 現金：約1000w
（分布於各數位帳戶, 利息1.5%-2.2%）
- 台股：市值約600w目前為正值
（主要為金融股, 市值etf, 美債etf, 股債比例約 8:2）

［負債］
- 房貸約 600w, 利率2.2%

［規劃/請益］
- 近兩年預計會有小孩。
- 想將部分現金再投資 (降低現金部位)。想請教各位大大是否有什麼建議？ e.g., 提高每月台美股定期定額份額？
- 該先把房屋貸款還掉部分嗎？

※ PTT 留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.14.72.81 (臺灣)

※ PTT 網址

※ 編輯: ggequalG (39.14.72.81 臺灣), 10/02/2025 09:32:05

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ShinHsin10/02 11:16先降低支出加速還款/投資，cover未來養小孩支出

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dogalan10/02 15:20每年可以淨流入250萬只要不失業養小孩也不用擔心吧

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dogalan10/02 15:21房貸利率也還好不急著還多投資吧擔心就分批投入

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dogalan10/02 15:22少買個股多以指數ETF為主將來就不用花太多心思在投資

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dogalan10/02 15:23可以專心照顧家庭跟小孩

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dogalan10/02 15:24要注意的一點如果另一半生育之後暫時不工作會影響你們家

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dogalan10/02 15:24庭收入開銷的話你可能要提前作準備

推

plaay10/02 16:04感覺現金擺太多拖累資產成長性，貸款當然是能不還就不還

推

plaay10/02 16:10儲蓄率不低或可積極一點簡單說就生命週期投資那一套

推

TrySoHard10/02 18:12沒在唬爛..現金直接all in全球市值型etf

推

missucrystal10/02 19:03一個三人家庭一年只花100還含房貸很厲害

推

pippen200210/03 00:41人生勝利組了！還要求什麼？唉

推

enskylin10/03 01:00現金太多拖累績效。怕的話就丟 VT 吧

噓

kiogy10/03 09:59無病呻吟？？？

推

zino10/03 12:08現金留太多，可以等大跌時，多投入一些

推

jasonkinbfg10/03 12:37現金1000萬放帳戶真的有點可惜，雖然安全但太保守了!

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jasonkinbfg10/03 12:37建議可以考慮更改配置到00980T這檔美股美債直接幫你

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jasonkinbfg10/03 12:37配好，波動比純股低很多，房貸利率才2.2%，不用急著

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jasonkinbfg10/03 12:37還，錢放去平衡型ETF反而CP值比較高

推

CaTkinGG10/04 12:40台灣一堆股債配結果留一堆現金的...

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CaTkinGG10/04 12:42如果把現金和債當成防禦資產你現在比例是股3:7

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