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[請益] 投資型保單疑問請益

david30520 發表於 2024/3/11 上午7:00:01
看板CFP標題[請益] 投資型保單疑問請益作者
david30520
 (MAO)時間推噓16 推:16 噓:0 →:23

不好意思，想詢問大家有關投資型保單的問題，
近期有業務推薦購買投資型保單
安達人壽 新天生贏家plus 變額年金保險

目前年紀快40歲
看了內容有些疑問，想來請教大家
此保單的管理費，前4年是 1.98%/年
假設此保單鎖定的基金是
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)

基金內容還有寫到申購手續費5%以及管理費1.5%
這樣的意思...是前4年需要配息超過1.98+5+1.5=8.48%才會有獲利嗎??

這...應該不太可能吧...
雖然目前看起來淨值是低檔，且每月的配息率的確也是在8%以上

原先是覺得可以利用高配息率，來償還信貸每月的本息攤
但總覺得那邊怪怪的，不知是有那邊沒考慮到...
例如 配息有部分比率是從本金來，變成會虧本金??


業務會推薦這檔保單的原因一部分是
如果後續還有要用錢，保單可以再低利率的借貸(2~3%)
可開槓桿做其他投資，且配息率高

不知是那邊沒考慮到，擔心這樣開槓桿
(借信貸買投資型保單)
是否會出事情...
還麻煩各位解惑了

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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.55.225 (臺灣)
※ PTT 網址
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welderlin03/11 07:19不如直接買安收,0手續費手續費直接差5%了

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j258536603/11 07:26投資型保單前五年保險公司共會收走150%保費，實際5年投

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j258536603/11 07:26入基金的只有3.5年份保費，還要再扣其他費用

150%這部分的確業務是有提到 但這是甚麼情況下會被收走呢??

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opm03/11 07:59你覺得保險板為什麼沒人推投資型保單？

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ohyakmu03/11 08:00遠離此業務

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opm03/11 08:00是真的扣收那麼多錢

推

skb5019703/11 08:01只有期繳會扣150%，原po講的是躉繳，不會扣

不好意思想問甚麼是躉繳?? 囧 如果要買這張保單的話 目前是打算一口氣投入大筆金額 而不是分批

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opm03/11 08:01極少人適合投資型保單

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peter9803/11 08:09兩個字: 略過。

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endlessmiss03/11 08:09如果你自己會操作就自己操作，多收是別人的業務成本

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endlessmiss03/11 08:09自己考量
推

skb5019703/11 08:10但不要信貸買保險

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hk12990003/11 08:18這款本來就有可能會扣本金 你買這張單就要有放4年以上

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hk12990003/11 08:19基本上買保單就是看附加的保險你覺得划不划算

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hk12990003/11 08:19不然你直接買基金不就好了

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hk12990003/11 08:22而且投資型保單應該還有提前贖回的手續費

的確是有解約費用，不過從說明書上看 超過4年就是0%

推

sora011503/11 08:27投資型很多配息喊很高但報酬跟不上就從本金出

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sora011503/11 08:28確實有可能領配息賠本金 重點還是在報酬率

對 這就是我擔心的 想請問報酬率該怎麼看呢?

推

a40213200003/11 08:36盤子才買投資型養業務全家

推

ShinHsin03/11 09:18投資跟保險要拆開，買大盤ETF績效好很多

假使是信貸的錢會建議定期定額 或是all in呢?

※ 編輯: david30520 (114.24.93.153 臺灣), 03/11/2024 09:36:38
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hk12990003/11 10:19假設一張保單總價值100萬 一次付清就是躉繳 反之為期繳

推

cloud656403/11 10:55先看仔細不保證收益這幾個字 換言之領了息也可能會賠

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cloud656403/11 10:55上你的本金 更別論隱藏在保單內的手續費 非常不推薦投

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cloud656403/11 10:55資型保單

推

goliathplus03/11 11:14不如直接買基金

推

hprince03/11 11:56信貸的一筆錢直接歐硬

推

cloud656403/11 12:08信貸也是推薦一次all in 破除不了心魔的話就分批買入

推

angele03/11 13:59躉繳保單好像就是富人幫繼承人預留稅源用，一般沒有這個

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angele03/11 13:59需求下投資的錢會被扣的費用比直接買基金高，不是很划算。

推

awss197103/11 14:45不要碰~~

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sora011503/11 17:46基金的績效網上就查得到但扣掉保單的費用應該會低不少

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sora011503/11 17:46或是你問業務看看 不過還是建議投資和保險分開

推

a2962868403/11 19:52身為保險業務，你買我會很開心

推

P198662503/11 20:27身為金融股股東，您買我也會很開心

推

SweetLee03/12 14:12躉繳 = 一開始就一次把保費繳清

推

knifechen03/12 14:43除非你是多到要這樣節稅的富人，不然我建議你遠離這個

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knifechen03/12 14:43保險業務。

推

tony82501103/12 23:59別買

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baconone03/14 13:28詢問業務IRR多少 你再自己算過一次
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