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[請益] 投資型保單疑問請益

看板CFP標題[請益] 投資型保單疑問請益作者
david30520
(MAO)
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不好意思,想詢問大家有關投資型保單的問題,
近期有業務推薦購買投資型保單
安達人壽 新天生贏家plus 變額年金保險

目前年紀快40歲
看了內容有些疑問,想來請教大家
此保單的管理費,前4年是 1.98%/年
假設此保單鎖定的基金是
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)

基金內容還有寫到申購手續費5%以及管理費1.5%
這樣的意思...是前4年需要配息超過1.98+5+1.5=8.48%才會有獲利嗎??

這...應該不太可能吧...
雖然目前看起來淨值是低檔,且每月的配息率的確也是在8%以上

原先是覺得可以利用高配息率,來償還信貸每月的本息攤
但總覺得那邊怪怪的,不知是有那邊沒考慮到...
例如 配息有部分比率是從本金來,變成會虧本金??


業務會推薦這檔保單的原因一部分是
如果後續還有要用錢,保單可以再低利率的借貸(2~3%)
可開槓桿做其他投資,且配息率高

不知是那邊沒考慮到,擔心這樣開槓桿
(借信貸買投資型保單)
是否會出事情...
還麻煩各位解惑了

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※ PTT 留言評論
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welderlin03/11 07:19不如直接買安收,0手續費手續費直接差5%了

j258536603/11 07:26投資型保單前五年保險公司共會收走150%保費,實際5年投

j258536603/11 07:26入基金的只有3.5年份保費,還要再扣其他費用

150%這部分的確業務是有提到 但這是甚麼情況下會被收走呢??

opm03/11 07:59你覺得保險板為什麼沒人推投資型保單?

ohyakmu03/11 08:00遠離此業務

opm03/11 08:00是真的扣收那麼多錢

skb5019703/11 08:01只有期繳會扣150%,原po講的是躉繳,不會扣

不好意思想問甚麼是躉繳?? 囧 如果要買這張保單的話 目前是打算一口氣投入大筆金額 而不是分批

opm03/11 08:01極少人適合投資型保單

peter9803/11 08:09兩個字: 略過。

endlessmiss03/11 08:09如果你自己會操作就自己操作,多收是別人的業務成本

endlessmiss03/11 08:09自己考量

skb5019703/11 08:10但不要信貸買保險

hk12990003/11 08:18這款本來就有可能會扣本金 你買這張單就要有放4年以上

hk12990003/11 08:19基本上買保單就是看附加的保險你覺得划不划算

hk12990003/11 08:19不然你直接買基金不就好了

hk12990003/11 08:22而且投資型保單應該還有提前贖回的手續費

的確是有解約費用,不過從說明書上看 超過4年就是0%

sora011503/11 08:27投資型很多配息喊很高但報酬跟不上就從本金出

sora011503/11 08:28確實有可能領配息賠本金 重點還是在報酬率

對 這就是我擔心的 想請問報酬率該怎麼看呢?

a40213200003/11 08:36盤子才買投資型養業務全家

ShinHsin03/11 09:18投資跟保險要拆開,買大盤ETF績效好很多

假使是信貸的錢會建議定期定額 或是all in呢?

※ 編輯: david30520 (114.24.93.153 臺灣), 03/11/2024 09:36:38

hk12990003/11 10:19假設一張保單總價值100萬 一次付清就是躉繳 反之為期繳

cloud656403/11 10:55先看仔細不保證收益這幾個字 換言之領了息也可能會賠

cloud656403/11 10:55上你的本金 更別論隱藏在保單內的手續費 非常不推薦投

cloud656403/11 10:55資型保單

goliathplus03/11 11:14不如直接買基金

hprince03/11 11:56信貸的一筆錢直接歐硬

cloud656403/11 12:08信貸也是推薦一次all in 破除不了心魔的話就分批買入

angele03/11 13:59躉繳保單好像就是富人幫繼承人預留稅源用,一般沒有這個

angele03/11 13:59需求下投資的錢會被扣的費用比直接買基金高,不是很划算。

awss197103/11 14:45不要碰~~

sora011503/11 17:46基金的績效網上就查得到但扣掉保單的費用應該會低不少

sora011503/11 17:46或是你問業務看看 不過還是建議投資和保險分開

a2962868403/11 19:52身為保險業務,你買我會很開心

P198662503/11 20:27身為金融股股東,您買我也會很開心

SweetLee03/12 14:12躉繳 = 一開始就一次把保費繳清

knifechen03/12 14:43除非你是多到要這樣節稅的富人,不然我建議你遠離這個

knifechen03/12 14:43保險業務。

tony82501103/12 23:59別買

baconone03/14 13:28詢問業務IRR多少 你再自己算過一次