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Re: [請益] 投資型保單

看板CFP標題Re: [請益] 投資型保單作者
aloness
(aloness)
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※ 引述《elly0422 (missC)》之銘言:
: 大家好,最近手邊有一筆約50萬的錢,短期內不會用到,因不善理財,平常也只會把錢放: 銀行,對股票基金更是完全不懂也不敢碰。
: 這幾天跟家人聊天,得知他有買一張投資型的月配息保單,他說他存100萬,綁兩年約,: 前兩年從本金扣行政費用總共36000元,第三年起就不用再扣,每個月配息3千多元。另一: 位家人是存300萬,每月配息約12000元上下。初步詢問下來,感覺還蠻適合我這種不敢做: 風險大的投資,又覺得銀行利息很低都被通膨吃掉,只想比把錢存在銀行的利息好一點的: 保守的人。
: 後來直接詢問保險業務,的確是跟家人說的一樣,但深怕有自己不懂的地方,想煩請各位: 幫我看看,這種投資型保單真的有那麼好嗎?還是有保險業務沒有講的東西?謝謝各位: https://i.imgur.com/775CutU.jpg

: https://i.imgur.com/79mi53M.jpg
: https://i.imgur.com/M0IF69S.jpg

絕對不要買

一般會建議買的"投資型保單",是著重在資金可自由取出調度
而不是拿錢叫人幫你投資

這類"投資型保單",說白了就是用你的保險費用
去購買基金之類的商品,虧了是虧你的錢
他們可是一點責任都沒有

以您所列的"真飛揚人生外幣變額年金保險"
在國泰的官網已經寫明,就是拿去買三種投資基金
這三種投資基金,依國泰官網揭露的績效
全都是負的

在該商品的說明已經寫的很明確
「本保險不提供未來投資收益、撥回資產、或保本之保證」
換言之,投資績效要是太差,可能一毛錢都領不到

其次,見保單附件的"撥回資產計畫"
明確定義,資產單位淨值>8,才撥錢回來
而且撥回的錢,視情況也有可能是從你的本金撥回來
進而影響到未來的資產計算單位

怎麼說呢?
假定一個比較差的狀況
本來買了100萬,結果某年遇上全球級系統風險
導致連好幾個月配息都是撥本金,隨便講領走3萬本金
致帳上資產只剩97萬,以後基金有賺錢
你的報酬率就是用97萬當基準計算報酬

換言之,未來遇上重大金融風險時
未實現損益負的不說
依照機制,還幫忙吐本金

而這三家基金的手續費,還是照扣
所謂的不收管理費,只是國泰人壽不收而已
他去買的基金帳戶,都還是照收

然後還用美元計價,由保險人承擔匯兌風險

如果股票都不敢碰
這種多重風險合併的商品,更是千萬不能碰

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peter9802/04 02:54本篇正解 當你認為一個複合性產品功能強大時 永遠想到

peter9802/04 02:55too good to be true; the devil is in the details

peter9802/04 02:55這也就是我總是強調 投資一個標的 越多樣越好 但是投

peter9802/04 02:56資一樣產品 要越簡單越好

peter9802/04 02:56更正: 投資一個標的的意思是比如你打算買股了 就要多樣

peter9802/04 02:57原本語意表達不佳

Nocp02/04 12:47千萬不要阿! 0050 0056定期定額,都好過這個...

Nocp02/04 12:51這是類全委保單,費用貴到炸掉! 你會被狂剝削費用

Nocp02/04 12:54別再相信專家團隊操盤,他們績效長期都比大盤低XDD