Re: [請益] 38歲女 理財規劃請益

這波通膨FED維持高利率時間比預期還長，

雖然預計九月才降息，但股市已創新高(剛好幾天有稍微回檔可以撿便宜)

VT已回到110；

因為這段期間持續定期定額投入，

讓今年資產成長持續超前目標，

希望這波回檔特價可以持續久一點，

然後美金再便宜一點，已經快33了真的好貴(週五收盤32.9195)

38歲/工程師
月收入:25-30W
年薪:3.0-3.6M
無房無車無小孩

每月支出:
食: 12-18K
住: 6K
其他(手機、娛樂、勞健保):8-10K
所得稅:40-45W/年
目前無保險

目前資產及投資
高利活存: 0.8M (利率1.5%-2.525%)
美金定存: 0.2M (利率3.5-3.8%)
美股:29M (VT:BNDW:VNQ 80:10:10)

目前貸款
信貸(2.06%):剩3.5M
學貸:剩0.5M

目標:
希望41歲淨資產可以達到30M
0.8+0.2M為緊急預備金，
薪水扣掉花費全部丟美股；
目前淨資產大概 17.8M → 26M，
希望三年後淨資產可以達到30M。

目前貸款月繳6W多，FED預計九月降息一碼，
今年預計降3-4碼
台灣央行因新青安炒熱房市，加上油電雙漲點燃通膨，
於今年三月升息半碼，貸款利率目前已升到2.06%
但仍在可負擔範圍內，若繼續升息超過2.5%甚至3%再考慮提前還款。
目前房價由於新青安與通膨沒有明顯降價，，
考慮讓資產在股市中多複利幾年，
新青安方案結束前或許可以考慮要不要買房。

預計資產目標
36 37 38 39 40 41
12.8M → 15.82M → 19.09M → 22.62M →26.43M → 30.54M
(-1.0M) (+2.0M) (+6.91M)

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※ 編輯: oeca (223.141.143.110 臺灣), 08/03/2024 02:55:35