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[請益] 55歲理財規劃與建議

看板CFP標題[請益] 55歲理財規劃與建議作者
love50921
(love50921)
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其實是替我父親發文
背景如下

父母對理財完全沒有興趣及概念
2015聽從家庭保險業務建議
購買大樹人壽的全委託投資信託專戶
聯博投信某兩檔主動基金月月配息
澳幣與美元計價各一百萬

目前年化配息率約有6-6.5%
但淨值損益也有-18%
九年來年化報酬率約在3.5%左右

說很差倒也還好
只是再加上總管理費將近1.5%/年…
感覺趁沒賠錢先跑為妙

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想請問
若贖回170萬元
買入長天期美債與市值型ETF
並質押與本錢相同部位,即(維持率200%)
以340萬配置
20年期美債ETF(00795/00687)及006208
8債2股

預期長債年化配息率4.5%,市值型配息3%
達成
配息收入14萬左右
質押支出約3.5萬

想法如下
美公債信用風險近乎無
且債券殖利率處於近20年高位

長債部分債息穩定入帳
資本利得不期待,如有算賺到
下檔空間有限(TLT最高至今跌幅約40%)
搭配部分市值型
只求不完全脫節市場


ETF總管理費比起投資帳戶
只要五分之一(1.5vs0.3)

請問有沒有什麼我沒考慮到的問題?
或是有其他理財上的建議?
謝謝
















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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.159.218.216 (臺灣)
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hk12990004/18 12:54質押只能60% 你資金170質押170?

love5092104/18 12:59六成再借一次3成6,就差不多了

hk12990004/18 12:59那不就要反覆質押4次

hk12990004/18 13:00兩次質押也只有160左右 槓桿開多少可能要算一下

love5092104/18 13:51不是兩次嗎?100+60+36

mrccw04/18 13:52市值型配息? 資本利得不期待?

mrccw04/18 13:54市值型不看配息,重要的是資本利得XD

※ 編輯: love50921 (49.159.218.216 臺灣), 04/18/2024 14:02:44

love5092104/18 14:03因原先的商品有月月入帳的心理安全感

love5092104/18 14:03所以才有這樣的配置想法

love5092104/18 14:048債2股。以債息為主,市場參與為輔

love5092104/18 14:05我理解投資最終看得是總報酬率

love5092104/18 14:05但還得需考量投資人屬性,故如此

ashidaka04/18 16:16質押開槓桿有維持率追繳的問題,長輩心臟有這麼大顆哦?

質押是我自己的想法。真的遇到補錢,可能就我默默補上吧

hk12990004/18 16:46質押三次(170+102+60+36)/(102+60+36)=185而已喔 沒200

誠心發問。若本金100,質押一次60;再用60質第二次36。約等於100借96。 全部196做擔保,總借款96; 維持率196/96=204%。 第一次用質押這個手段,請問前輩我有算錯嗎?

※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 18:48:03

hk12990004/18 19:12沒錯啊 問題是要達成你340萬的投入就要質押3次

hk12990004/18 19:14質押再投入 質押1次266% 2次204% 3次就剩185%

hk12990004/18 19:24你170萬質押兩次 只有333萬左右 你貼錢補的話是沒差啦

hk12990004/18 19:30哦我懂你的意思 第3次再借7萬不借滿 這樣算是剛好200

ashidaka04/18 19:53看起來是你想拿長輩的錢去投資想讓資產效益最大化,而不

ashidaka04/18 19:54是幫長輩做長期的資產配置,難怪會想走高風險的槓桿投資

也沒有。就是初步的想法! 如果這樣太高風險,我會參考修正,謝謝

meya04/18 22:02單純定期定額006208就好.不質押.股市不包賺.債長期遠輸股票

其實有點希望這筆錢能做到像原本 每個月讓父母領到7-8千元 於是方向有點走偏

※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 22:17:26 ※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 22:20:20

pippen200204/21 10:01淨值損益也有-18% 年化報酬3.5%?正的?

pippen200204/21 10:022015年買進0050_0056就賺爛!

pippen200204/21 10:03澳幣與美元計價各一百萬?1M鎂??