[心得] 長天期美債ETF的機遇

onekoni 發表於 2024/2/17 上午4:08:05

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onekoni

(x86)時間Feb 17 04:08:05 2024推噓24 推:25 噓:1 →:29

PTT評價

買借死之美債ETF的機遇

美國聯準會接下來很長一段時間的重點是對抗通膨，隨經濟過熱，cpi微增的情況，可能走向股漲債微跌的形勢。

然而聯準會即使升息也不可能再升息多少，公債價格最多跌10%回歷史低點。以美債ETF配息約4%來說，此刻購入，搭配質押，等於是一個非常好的借錢不還工具。

要記得得是原型才有配息，債正二不行。

比方說要買60萬的車，原本是付分期車貸，現在改成買100萬的美債，質押出60萬，每年借款利息2.15%，不用還本。就這樣一直借著，債息4%扣掉利息每年還賺3萬多元。

直到聯準會進入降息循環，到1.5%甚至0利率，債券價格漲80%，再賣掉債券，倒賺了120萬。

現在美債ETF真的是十年才有一次的購入機遇。就算是一時間沒有要借錢也可以先買著放，等於購入了一個借款權，要大額消費或投資時可以借錢不還。

欠債要還誰還要借！

補充：本篇是在你要大額消費或風險投資時，此刻有比花現金更好的選項。

如果沒辦法擁有100萬的資產，代表你不應該提早消費60萬，應該做的是持續買入資產（有時候是股，現在是債）到消費金額的167%，這是消費主義常給人的理財陷阱，現金被低價值地消費掉而不是轉成可持續的資產。（這觀念真該從小在學校教！）

正確作法：現金買入資產直到167%的消費額，抵押資金出來消費

一般誤解：存夠錢，拿現金去消費

錯誤作法：貸款（信用卡分期、信貸）來消費

※ PTT 留言評論

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.224.18.233 (臺灣)

※ PTT 網址

※ 編輯: onekoni (36.224.18.233 臺灣), 02/17/2024 04:13:18

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qazsedcft 02/17 04:13我真的存債著，我一直存債著不管是瘋的氣的我受著

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qazsedcft 02/17 04:13我緊緊手握著

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abc12812 02/17 04:18債蛙笑死

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apeople 02/17 04:19結果看到a34賺錢，只能默默離開.

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ookimoo 02/17 04:47習慣低利率了? 以後很難掉到3%以下

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ookimoo 02/17 04:48等到降到3% 你的錢也會被今年開始的高通膨打爆

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ookimoo 02/17 04:49目前先看Q2油價90~95 明年看120~140

※ 編輯: onekoni (36.224.18.233 臺灣), 02/17/2024 04:50:36

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a1237759 02/17 05:02無論市場漲跌，美債只跌不漲

噓

bobgod 02/17 05:06喝喝你各位想通為何美債報酬屌輸股市房市了嗎

這篇是寫你如果要賣股買啥的時候一個比花錢更好的方式或是你未來計劃買什麼投資什麼可以拿去投資買房沒問題

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seanlydia 02/17 05:11哪裡借2.15，凱基只有3%

元大證金

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hicoy 02/17 06:08匯率

息不抵利台幣匯率要17元真的可能嗎？

※ 編輯: onekoni (36.224.18.233 臺灣), 02/17/2024 06:21:06

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Loda29 02/17 06:45如果價格一直都趴著，這筆錢只能跟通膨打平

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Loda29 02/17 06:45還有資金凍結成本

是的，這是指跟花掉現金相比花掉什麼都沒有這個套著配而已

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afflic 02/17 06:47建議也不要借太多

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afflic 02/17 06:47很多機構之前跟你的想法類似結果就爆倉了

※ 編輯: onekoni (36.224.18.233 臺灣), 02/17/2024 06:51:51

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saisai34 02/17 07:18你可以想想看為什麼滿手現金的巴菲特不這麼做呢0.

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saisai34 02/17 07:180y

因為投資的話不是買債他要考量流動性隨時可重壓至於現在買股投資就好反過來以股買債上保險大額消費則是買債質押保險些

※ 編輯: onekoni (36.224.18.233 臺灣), 02/17/2024 07:20:51

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joe0934 02/17 07:33債券跑贏通膨就夠了，最壞情況崩下來反而還能再賺

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joe0934 02/17 07:3380%

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a331330 02/17 08:01A33美債風神https://i.imgur.com/07pln9M.jpg

推

tinoooii 02/17 08:07這次要抱很久，加油

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bnn 02/17 09:02債報酬率跑輸股市是真的但可以用槓桿把本金加大

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bnn 02/17 09:04最後一個本小利大一個本大利小算淨賺金額會差不多

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bnn 02/17 09:04都是卡在你的風險耐受度和(沒)槓桿爆掉的風險上限

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bnn 02/17 09:05i.e.有多少現金流能支應你還款以及多少抗風險儲備

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solomonABC 02/17 09:56講矽谷銀行更好笑他是3% 2% 現在4.5欸

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linda3837 02/17 10:33原po是好人，謝謝原po無私的經驗分享

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linda3837 02/17 10:33請問原po，還有什麼風險或其他地方是要注意的，因

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linda3837 02/17 10:33為我也打算用這方法試試。

風險..美國垮了倒債美元本位崩潰不然即使美國升息到7.25% （幾乎不可能，除非聯準會惡搞經濟）你就多買幾張債券補維持率將來降息也會賺回來

※ 編輯: onekoni (1.200.33.231 臺灣), 02/17/2024 10:43:16

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qoo10067 02/17 10:50跟我做法一樣，真的買原型就好，至少有配息，穩穩

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qoo10067 02/17 10:50的，如果有災難，自然就會降，放個幾年也還好吧！

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asdfonly 02/17 11:11既然知道會降息，買正2吧

正二有耗損，會爆死！正二有耗損，會爆死！債正二沒配息加耗損5% 加管理費差不多等於內扣10% 只有在迅速降息期才適合買千萬注意那是別種投資策略不是這種借錢不還的方式

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stonecold12302/17 11:27奧義喔

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autherlike 02/17 11:45房子拿出來增貸放美債賺點價差

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frankfurt 02/17 12:04這種心態跟只存定存，穩穩的，也是每年賺錢，你怎

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frankfurt 02/17 12:04知不會突然大蕭條崩跌，股市多危險，定存現在1.6%

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frankfurt 02/17 12:04穩啊，有87分像。

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u48652004 02/17 12:30這樣頂多賺一年而已，因為當經濟衰退後，立刻就降

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avmm9898 02/17 12:30真的不如存定存

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u48652004 02/17 12:30息了，還會措手不及

降息不正好讓你賣嗎？這個方式就是把原有的現金消費透過美債/債務的形式順延到0利率時償還這樣錢花出去卻賺到了錢當然追求更大的報酬可以用股票但記得保留更大空間別借滿60%

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losage 02/17 13:39美債etf扣手續費等等的費用，還有4%嗎？

差不多喔

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m180 02/17 13:57原型是指直債嗎？什麼原型？

原型的20年美債ETF

推

m180 02/17 15:32台灣發行的美債etf算原型嗎？

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m180 02/17 15:33請問台灣發行的美債etf算是美元資產嗎？亦即在戰爭

這裡的原型指無槓桿至於戰爭那個你問投信

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m180 02/17 15:33風險新台幣崩潰的時候可以保護資產作用？

推

DeathStarDS102/17 16:15請問正2內扣有10%嗎？每月扣還是每年扣？公開說明

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DeathStarDS102/17 16:15書的內扣差不多1%左右，沒到10%吧。

1%管理費 4%無債息 4%波動耗損（目前是盤整期）正二商品是每日再平衡波動耗損是2的2次方=4 這樣大概8-10（看匯率）

推

tamsky 02/17 17:20元大我問到質借利率2.6%, 房屋增貸2.114%

元大證金不是元大證券或元大銀行

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tamsky 02/17 17:23來去房屋增貸300W操作看看, 設定兩年寬限期

※ 編輯: onekoni (36.224.18.233 臺灣), 02/17/2024 17:42:14 ※ 編輯: onekoni (36.224.18.233 臺灣), 02/17/2024 17:43:00

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vendee 02/18 00:46謝謝大大無私分享

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linda3837 02/18 22:42請問原po,那元大證金要質押的股票，只限在放用元

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linda3837 02/18 22:42大證券庫存的股票嗎？還是說用別家證券的庫存也

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linda3837 02/18 22:42可以呢？？

要去你的券商臨櫃填K10表轉過去元大證金（即使你的券商是元大證券）

推

fish60515xxx02/19 12:50感謝大大無私分享這句話我只有對你跟a片的分享區說

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fish60515xxx02/19 12:50過真的感謝你

不客氣負責任的消費是幸福的泉源

※ 編輯: onekoni (36.224.18.233 臺灣), 02/20/2024 00:52:34

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