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[請益] 26歲男財務規劃

看板CFP標題[請益] 26歲男財務規劃作者
kenny1159
(kenny)
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背景:26歲在基隆工作,工作年資2年,職業是國營事業職員,目前與女友同居,有一台20幾年老車。

收入:今年年薪扣除公保健保等約80萬,明年預計87萬,後年約95萬。

存款:12萬現金、16萬0050(均價121)及3萬5左右日圓(預計出國玩用)。

支出:去年平均總花費為54萬,今年預計提高至58萬(多了租車位及稅金),主要大花費如下:

飲食: 12500
房租: 7000
機車分期:3500 (0利率繳到113年10月)
孝親費:5750
停車費:2500
醫療險:2000
電話費:799

目標:以長期投資為主,目前股票只買過0050,從2021年年初150左右開始買,買到現在攤平到121。

目前計畫:公務人員信用貸款1.81%7年,貸款70萬元分批投入中華電信(殖利率預計4%),賺取利差。

問題:目前絕大多數的存款都是獎金存下來的,平時每月只能存下6-8000,扣除每月還款會月光族,這樣風險是否太高,還有這兩年可能會有結婚或者買車等大開銷,那年終獎金是否還要再投入0050裡,需要用到時再慢慢賣掉?

上述想法會太樂觀或保守請大家給些建議,感謝!


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※ PTT 留言評論
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.71.213.195 (臺灣)
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※ 編輯: kenny1159 (1.200.15.11 臺灣), 02/12/2023 19:42:32

max7093702/12 21:47有點過於樂觀,一般緊急預備金要抓半年支出

max7093702/12 21:47再加上你扣除還款會月光,風險偏高,建議先存緊急預備金

max7093702/12 21:48若有短期理財目標如結婚、買車、甚至之後要買房

max7093702/12 21:49都建議有一定比例存到定存或高利活存,以理財目標決定

max7093702/12 21:49資金去處。

a035648202/12 23:21你列的花費加總只有34k 但每個月只能存6k 那薪水其他大

a035648202/12 23:21約20k都跑去哪了

a035648202/12 23:3380-54=一年存26其實還行 照原本的存法 提高現金部位當緊

a035648202/12 23:33備金 買好保險 再開始信貸 每月還9k 照原本存法每月還能

a035648202/12 23:33餘1萬 如果還信貸後變成月光要檢討開銷

a035648202/12 23:35如果獎金投入股市 老車剛好壞了 可以承受虧損變現來買車

a035648202/12 23:35?短期資金不建議投入

a035648202/12 23:35另若再準備結婚基金 到時也可考慮二手車代步

retsugo200102/13 00:22賺滿多的,花得也沒有太多,怎麼會月光...是不是露

retsugo200102/13 00:22講了什麼

randomyo02/13 03:00兩年內確定的大筆支出一律建議放高利活存

kenny115902/13 08:53感謝上面的建議!

kenny115902/13 08:53 https://i.imgur.com/ewe2VOj.jpg

kenny115902/13 08:53現在薪水實領53000左右,這個是上個月的開銷,跟平常主

kenny115902/13 08:53要多了紅包還有買衣服花費,但少了水電費、停車費、保

kenny115902/13 08:53險、稅金及出遊等等隔月、偶爾或年繳的錢,當月沒這些

kenny115902/13 08:53花費是可以存下近20k,但如果有可能只能打平或透支,

kenny115902/13 08:53所以平均下來月存保守算8K左右。

kenny115902/13 08:53目前會先以存現金放高利活存為主,畢竟未來兩年可能會

kenny115902/13 08:54結婚或者車子換新等大開銷,信貸投資就等大開銷處理完

kenny115902/13 08:54再說,感謝大家的意見!

black1x2y3z02/13 09:31建議把汽車處理掉 真的有需求再留 不然就是一個隱形

black1x2y3z02/13 09:31吃錢大怪獸

q761971302/13 10:50年資兩年應該是3或4等吧?月薪5萬3應該是有輪班,職員沒

q761971302/13 10:50辦法輪太久,而且你的算法應該是每年拿滿16個月,這部分

q761971302/13 10:50有點樂觀

duriel331302/13 18:15你未來兩年又想結婚又想車換新,我看是先不用急著投資

duriel331302/13 18:16公教人員完全不需急於一時,也不會很建議犧牲太多生活

duriel331302/13 18:17品質擠錢投資,你的生活就是穩,是不是需要賣車什麼的來

duriel331302/13 18:17delay現在的幸福來換取未來更多錢,值得商榷

pauline1102/13 21:21貸款1.8%套利4% 利差很小,股利會算進綜所稅,很可能

pauline1102/13 21:21白忙一場

ErnestKou02/13 23:28你這年紀買什麼中華電類債券,當然是買006208+VT

wenling13102/14 15:00建議先存緊急預備金+1 結婚基金也是一大筆錢 投資不急

stupidHNG02/16 02:40小富由儉 中富由勤