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[心得] 分享我運用台、美股指數型ETF的投資觀念

看板CFP標題[心得] 分享我運用台、美股指數型ETF的投資觀念作者
Rex1992
(大沈)
時間推噓25 推:25 噓:0 →:12

各位前輩好,長期在CFP板吸收相關投資理財的資訊,尤其A大文章令人獲益匪淺,自己
在步入社會開始工作後,也接觸指數型投資約莫2年,所以想拋磚引玉,簡單分享一
些心得,也算是記錄自己的投資歷程吧~

網誌好讀版:
https://reurl.cc/8G671R
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正文開始:

在粗淺地消化網路上以及書本中所得到的投資理財知識,我也開始從2018年開始踏上指數投資之路了~

今天放假沒事,想跟網友分享一下我運用指數型ETF(0050,006208,VTI,VXUS,VGIT)的投資觀念
我想先談談我的投資理念:為甚麼要選擇指數型投資?

其實我根本沒買過股票市場中的個股。可能是自身投資個性保守吧,也可能一開始就受到綠角、闕又上、怪老子、John Bogle等等大師、前輩的影響,我認為對於我從事公務員(警職),身為一名固定的受薪階級,平時工作時間不固定,工作內容繁雜,能夠動用的投資金額實在不高,也很珍貴,我實在無法在沒有透徹了解一間公司,且長期保持關注的情況下,去買任何個股的股票。

前幾年大多頭時期,身邊的長輩、同事、朋友會推薦的投資標的不外乎就是金融股、中華電、台積電諸如此類的"熱門"標的,然而我在想,投資真的這麼簡單嗎?(也許在大多頭時期真的是如此吧!但海水退去以後,就知道誰沒穿褲子了!?)

在蒐集諸多資訊後,我發現台灣人投資股票有一個通病:喜歡僅看"殖利率"、"股價",甚至是朋友報明牌,就進場投資。

然而,這樣無異是種賭博的行為。

因緣際會下我接觸到了ETF這種投資標的,簡單說,ETF是「一籃子的股票」,雖然每年要負保管費、經理費(指數型etf通常收費低廉),但它較不易倒閉,並且擁有"分散投資"的特性,長期5至10年投資下來,通常都能獲利,預期每年平均以4~7%左右的獲利是指日可待的!

我心想,這就是我要的!

於是我到台銀證券開了一個戶頭,開始每個月定期定額買入這支指數股票型ETF──0050(
元大50)。

大約從2018年中,陸續投入至2019年,也開始接觸了美股etf,也萌生了投資美股的念頭。

我選擇利用美國券商的方式投資美股。上網至TD Ameritrade開戶並不難。開戶完搭配國泰銀行的全額到匯(每次NT$600,2020/05起已變為NT$800...),我2020年2月份開始投入美股,規劃是每年匯款至美國券商TD1次,接著每三個月投入1次,也是採用定期定額投入的方式。

在台股及美股的投資部位中,配至比例是這樣的:
台股指數ETF(0050, 006208) - 30%
VTI 全美國市場指數ETF - 40%
VXUS 全球美國除外市場指數ETF - 20%
VGIT 美國中期公債ETF - 10%

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以圖形化方式表現,我的投資組合長這樣~

由於台股ETF比美股早投入的緣故,所以實際的配置比例目前並沒有完全與我的目標配置相同,持續努力中~~
投資台股,也投資美股。
也許有人會問,為何已買了美國全市場的VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)這支
ETF,並在VXUS(Vanguard Total International Stock ETF)的搭配之下,已形成等同於VT的全市場配置,還要買台灣的指數ETF(0050, 006208)呢?

其實我的想法很簡單,由於美股在最後須變現時,還需考慮當下的美元匯率,不管投資部位有沒有賺錢,都可能要面臨匯兌的風險。然而生活在台灣的我們,假設真的很不幸、很不幸需要將投資部位對現時,這時就可以優先提取台股的指數etf了!

至於債券ETF的部分我配VGIT,而且比例只佔整個投資部位的10%,原因是這樣的:
1、債券的投資比例可能會隨年齡不同而變動。我現在年歲近30歲,但因職業是穩定公務員,規劃長期投資5至10年以上不動這筆錢,故債券比例壓低至10%。
2、VGIT追蹤的是3至10年期的中長期美國公債,比起混了投資型債券的BND、BNDW等等更穩定,與股票ETF之相關性更低。
3、總管理費僅0.07%。原先想選擇的標的是IEF,但iShares他們家管理費真的很高,看看Vanguard他們出的VGIT其實成交量雖低,但也還可以,就把債券部位交給它了!

台股指數ETF究竟該買0050,還是006208呢?
其實這個問題應該在網路上有不少討論。我個人剛開始事都買元大的0050,因為只知道
0050 XD。後來慢慢爬文才知道富邦他們家也出了一支,追蹤同樣標的指數的ETF,叫做富邦50(006208)。

但是,但是。

006208的總管理費用0.34%,0050的總管理費用則是0.43%。

這之間的差距除了看出富邦很願意調降手續費,讓富邦50這支ETF未來有機會成為一支成功的、有效率的台灣指數投資工具以外,也看到了元大50他們公司,明明規模已經做大,名聲夠響亮了,卻還是不願意調降手續費,讓投資人使用這樣投資工具時,所需負擔的成本更低。

以被動指數型投資人的角度,請大家呼朋引伴,一起利用006208,來邁向更美好的指數投資的未來吧!畢竟美股的ETF可都是降到了0.0X了呢!(VTI總管理費僅0.03%、VXUS總管理費僅0.09%)您看看這可是高下立判啊!

所以說很多人寧願直接投入美股ETF,不願意買台灣股市的指數ETF,一部分也是因為這個原因!


以上是我2018年至今,約莫快滿兩年的投資歷程,分享給大家。會不會賺錢呢?我也不知道XD

曾經帳面上不含配發的股利,未實現報酬率跳到1X.X%,賺了10萬多元(大概在2020年的最高高高點),對初入投資市場的我來說,覺得不可思議~

但是2020年3月份,全國股市暴跌後就打回原形啦~

但我其實是開心的啦,畢竟年輕人有這個機會碰到可能的熊市,是應該感到開心的~

我還會一直買下去,採用定期定額的方式,越跌越買,畢竟,股市暴跌就像百貨公司跳樓大拍賣一樣,同樣的價格我就可以買的更多了!!不過前提是,要先存夠自己的緊急預備金,而且這筆投資使用的金額長期都不會動用,自己在工作崗位上也能有穩定的經濟來源,才可以這樣篤定地投資喔!

希望未來投資的狀況越來越好,自己能掌握的投資知識、投資工具越來越多,然後能成為一個,也能把經驗跟知識分享給大家的,更好的人。


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※ PTT 留言評論
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acclkk05/09 19:50讚啦!推概念及心態,已看到未來的你財富自由!

其實版上很多高手跟前輩,小弟掙扎很久才決定野人獻曝

z12345gtr05/09 20:22請問您有再平衡策略嗎?

會執行再平衡唷,只是因美股較晚買,實際持有比例還需一些時間才能達到目標比例。美國跟非美的比重其實是因為看好美國所以VTI拉高,雖然知道這樣預測一個區塊的經濟發展不大正確,不過就姑且且戰且走了~~

z12345gtr05/09 20:22以及美國與非美比重是如何決定的呢?

riahserf05/10 00:22

aikobz05/10 12:40推這心態和投資分配

tswen05/10 15:16我也是喜歡006208

大家一起把成交量拉高吧!( ▽ )

※ 編輯: Rex1992 (27.247.130.203 臺灣), 05/10/2020 15:25:04 ※ 編輯: Rex1992 (27.247.130.203 臺灣), 05/10/2020 15:27:53 ※ 編輯: Rex1992 (27.247.130.203 臺灣), 05/10/2020 15:28:28

z12345gtr05/10 15:58謝謝您回覆我出自好奇的提問

英股小弟還沒很了解,感覺資訊不多,但也不失為一種選項。一起加油囉^_^

z12345gtr05/10 15:58我自己是計畫複委託英股VWRA(美6它4)或CSPX(SP500)

z12345gtr05/10 15:58搭配台灣的短期美債ETF和定存,來作為投資骨幹

lrm54905/10 19:24006208+1

et178305/11 01:45所謂美”金” 是有原因的 或許匯率不用擔心太多

※ 編輯: Rex1992 (114.137.158.162 臺灣), 05/11/2020 08:34:18

opheliaw05/11 15:43006208 + 1

kaminomizo05/12 07:43自己台股也是投入006208 台灣投資人有絕大部分只知道0

kaminomizo05/12 07:43050 0056可見其名聲有多響亮 但也可以看出大部分台灣

kaminomizo05/12 07:43投資人只會聽別人說 不會自己思考的通病

jc76112805/12 09:30006208就是基金規模太小 比較可惜

原來這麼多人默默支持6208 我不孤單QQ

QQKING05/12 12:58006208若想要吸引人 總管理費應該再更低才有吸引力

RXIJDIL05/12 15:02不只台灣人啦,就像標普500的SPY與VOOu一樣,SPY市值較大

darkjedi05/12 20:35推 個人買台灣標的主要還是做台幣儲啦XD

※ 編輯: Rex1992 (27.242.76.49 臺灣), 05/12/2020 23:20:04

shooe05/13 13:27原來買0050 0056的人是只會聽別人說不會自己思考

Sana05/13 15:04買0050 0056的人居然是不懂自我思考啊!WTF!!!

ntoufatman05/13 20:38XD

Kanade05/14 08:32我是認為006208的資金規模相對於0050小,怕股價崩跌時,會

Kanade05/14 08:32下市或是跌到負值

torren05/14 12:35推6208

ntoufatman05/14 16:14負值 XD 這不是期貨啊啊啊啊 負值之前就清算了啦

Kanade05/15 21:02清算也不好,希望是不需要遇到這些麻煩,所以比較偏向資金

Kanade05/15 21:02規模大的etf

Rex199205/16 00:46蛤006208會被清算下市嗎~~

percy1044205/18 12:44如果006208會清算下市,那台灣的ETF就剩沒幾隻了吧

cotbel05/21 08:12很棒的心得分享,請問會擔心6208的議價問題嗎?

折溢價確實是006208的問題...可能下單要特別注意一下

bestmoe05/25 09:24原來0050跟0056是不會思考的人買的喔 長知識了

cdshjtr06/01 18:43006208+1. 內扣對指數化投資真的很重要

Arutha06/03 16:33我買0050只是單純因為零股好買。然後之前買過富邦的0058,

Arutha06/03 16:33覺得富邦某些部份實在做的不是很好。

tatsuyas06/07 19:13買6208或0050的人,口中說不信任台積電,我想你可能並

tatsuyas06/07 19:13不是真的知道你買了什麼

※ 編輯: Rex1992 (39.11.68.124 臺灣), 06/11/2020 22:54:58