[請益] 資產重新配置規劃
5.18更新
謝謝大家的意見,尤其是幾位大大用力鞭醒了我在0050稅率的迷思,跟另一半討論後,應該會朝以下進行:
1. 美金台幣還是1:1配置
2. 台幣800拆兩半:
400投入0050或006208
400定存待匯率好轉成美金
3. 美金10萬投入:AOA 或VT 或債券ETF
4.其餘已配置部分就靜觀其變,儲蓄險跟基金就不考慮了
以上若有指教可以再討論,收穫良多,謝謝大家
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經過年初到現在這一波經濟震盪,完全打亂了原先家庭資產配置的規劃。
目前狀態
兩大兩小不惑雙薪家庭
有房有車無貸款,年存~200+萬
資產配置
1. 台幣約800萬(之前放定存,1.x%)
2. 美金10萬(放定存快到期,2-3%)
3. 台幣儲蓄險300萬(irr 2%)
4. 美金到期債12萬(irr 4%)
5. 基金折合台幣400萬(安聯收益為主)
6. 美股ETF AOA 2萬(去年開始投入)
以上配置可以看出已經是走極度保守路線,但大降息讓1&2 變成一灘死水,因此開始考慮其他的可能方案,最近理專強推台幣&美金儲蓄險保單,台幣10年irr大概1% XD
想請問眾版大,會建議此時危機入市,將1&2部分投入5&6,還是會轉成儲蓄險,穩穩忍十年拿1%利息呢?或是有另外的建議呢?
先跪謝大家了~
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長期投資建議定期定額全市場低內扣ETF
巴菲特說如果持續低利率環境,道瓊10萬點沒問題,可
以長期持有美股就慢慢買美股吧
我會續買AOA, 還是該考慮VT/VTI
想保守的話就把股債比 站券比例拉高啊,5真的就不推薦了
,主動型基金你知道內扣高加上很難贏他所對應的指數
債券也不要買單一債券,要買指數型債券ETF,
十年irr 1.xx%,你知道自有0050來,單筆投資10年還沒虧損
過嗎
然後你既然會買aoa了,更應該知道安聯收益不能碰不是嗎
0050
謝謝R大&S大,如果可以我也想直接無腦買0050, 但家中所得稅率高,有配息還要再扣一 筆……@@
5和6都是重壓美國的選擇,然而5多收你許多費用
以分散區域風險的角度,可選擇美國市場以外股票ETF
以分散資產類別的角度,可選擇美國國債與黃金
IRR1%的儲蓄險除非有特殊考量,不然應該是會輸通膨
謝謝z大,5是理財成長之路的痕跡(總有青澀的年紀XD),與理專保持必要往來的記錄, 雖然內扣了不少,還好目前這波沒太大影響,固定獲利為正,就……先放著看看 IRR1%的我當然吞不下去,所以才來尋找方向明燈
如果比較保守可以試試看把1.2.換成投資級債券etf或基金
都可
是類似LQD這一類的嗎?還是有其他推薦的呢?
※ 編輯: MONTECARLOO (220.135.251.23 臺灣), 05/17/2020 07:55:01TLT加一點黃金
安聯收益的費用就把儲蓄險那一%吃光光還倒賠了。
你知道AOK嗎? 定存改複委託AOK不就輕鬆很多
換類似配置的ETF就能少被收這些費用了。不是看報酬正或負
你會在意0050的稅,但也不可能像安聯收益被收這麼多。
就算是被收28%股利稅整體也就1%左右,安聯光管理費就1.5%
你可以用績效回測的方式來判別是否值得持有5
因為實際上只要投資期間夠長,績效都可能是正的
畢竟這次說大跌30%,其實也就回到2017的水準而已
然後安聯收益裡面那些美國股息也一樣是扣了30%才給你的
理專是最不需要保持必要往來的,理專的功能是幫公司(或
他自己)賺錢(佣金)還是幫你賺錢?
我曾經在國外討論板看到有一個資產超過150萬美元的網友
分享,他有一個理專好友每年都會依照不同節慶送她東西,
結果當他決定把資產全部轉移到vanguard基金時,那個好友
就再也沒跟他聯絡過了,事後想想他覺得這是他做過最正確
的事情
或是你覺得理專很重要的話,不如問問看理專會如何規劃你
這所有的錢,到時再分享給大家
800萬定存買500萬台積電 結案
我很怕買一支股票啦~@@
※ 編輯: MONTECARLOO (42.73.132.49 臺灣), 05/18/2020 12:04:45相信老巴 BRK.B跟他拼了
174甜甜價 不放心分批買
推多啦王,應該優先處理掉安聯
BRKB TIFF LULU ABT CO PG
想請教,安聯收益成長基金不能碰的原因是?
基金的管理費和手續費費用應該要在說明書中提及,恐怖的
成本複利
Why not 台股高息定存?
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