[問題] 花旗理財商品一問(基金/保險)
小弟幾年前不懂事,和一位花旗理專買了一份偏保本的商品,內容大概是這樣:
1. 先存一筆台幣,換成美金
2. 用這筆金額買一份六年期的儲蓄險商品(年繳)
3. 餘額的部份,理專幫我拿去買基金,每年的保費就從基金贖回去繳
以上是約略的內容,因為某天理專打給我要我加碼,不然他就會把我轉到一般的客服,
不會再負責我的case了,我後來沒加,所以他應該不理我了XD
我想問的是,因為印象中…他當初一直跟我強調是「保本」,低風險低報酬,當時沒做功課,現在想起來覺得怪怪的,想問,
因為這個產品是用「基金」的錢去繳「保費」,那如果基金報酬率是負的(目前-10%...)那是不是等於本金被吃掉了,有可能還要投錢去繳保費呢?即使六年期滿解約,不僅沒
有低報酬,還虧了一波基金的投報率…
請問我的理解這樣對嗎?感謝大家。
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※ 編輯: Nt1 (175.181.155.181 臺灣), 05/27/2020 02:14:36
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投資有風險,保險歸保險,儲蓄歸儲蓄,投資歸投資比較好?
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您手上應該有原來的合約,仔細看看應該就能解決您的疑問
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就直接假設第一年投資就歸零後的情況設算,看依照條款發生啥事
推
理專事前話術,事後放生,難怪社會觀感很差!
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[問卦] 理專推的基金是不是都有點怪?很之前 我問理專有沒有4-5%利息的基金 他就推薦我阿拉伯的基金 結果我一查 有人反應因為基金規模小25
Re: [討論] 理財白癡用定存或保險來存錢好嗎?投資是理財的最後一個步驟 原則上應該是按 1.緊急預備金 2.保險 3.投資 這樣的順序規劃 1.緊急預備金 建議你先存好半年的生活費在銀行帳戶 在社會中走跳難免會遇到意外,例如:失業、生病、出車禍等狀況,25
[問題] 把基金轉移至基富通對理專很傷嗎?最近開始幫老爸管理基金,我自己是都在基富通上面買基金 比銀行可以省下信託管理費 所以想說幫老爸也開戶,剛好最近有優惠 但老爸擔心說這樣對銀行的理專很不好意思,人家用心服務20年了 想問一下如果把基金轉移過去,對銀行理專的傷害是不是很大8
[討論] 儲蓄險到期業務建議轉投資標的有請各位大大解惑 目前手上有一張150萬6年期的儲蓄險已到期 固定利率是2.25%,年化應該是1.8-1.9%吧 最近保險業務跟我提到說與其將這些錢放在這邊領這一點點利息 不如將其解約來買他們公司的"類全委保單"6
有建議的保本或被動型銀行通路基金嗎因為有跟銀行往來的需求 需要購買相當數量的理財商品 所以需要購買基金 目前想法是積極操作的部位自己操,放在其他帳戶 防禦的部分放在銀行那邊4
[請益] 投資型保單 解約與否各位晚安 這陣子家人有些爭執說要把投資型保單解約 但我印象中已經繳了蠻久 想說上來詢問一下意見 先附上保單資料3
Re: [請益] 投資型保單絕對不要買 一般會建議買的"投資型保單",是著重在資金可自由取出調度 而不是拿錢叫人幫你投資 這類"投資型保單",說白了就是用你的保險費用 去購買基金之類的商品,虧了是虧你的錢1
Re: [問卦] 有沒有投資型保單的八卦投資型保險=投資+保險 通常設計六年期商品 也就是六年內解約會虧本 1.保險 保險分年金及壽險