Re: [問題] 如果不想定存，那要怎麼選擇年金險？

我是買網路投保的中國人壽利率變動型年金保險，宣告利率跟同業比算高，還可以彈性投保，例如我針對同一個保單號碼，第一年投入資金，第五年也能投入資金，等於越後面投入的資金需要越短的時間就能度過六年內解約會損失本金的這段時間，最重要是刷聯邦賴點卡，2%且登錄活動還可以分期，搭配我們家三個手機門號辦三個linepay money繳卡費活動，今天四月到今年九月每個月繳45000，共繳27萬聯邦卡費，扣掉這半年日常花費七萬，總共存20萬，原本回饋2%，繳卡費活動再2%，賺8000點line points，這些點數平常消費也會折抵掉，扣掉十萬以上的附加費用率2.8%，等於現賺1.2%

※ 引述《toblerone (nothing)》之銘言：
: 我自己有買富邦1.9%這張，我是用信用卡躉繳。
: 我用的卡片是玉山ONLY卡，保費有回饋，
: ONLY卡的回饋我都是折抵帳單，我是lv5所以台幣回饋算3.2%，一個月最多抵2000。
: https://imgur.com/ZT6qPUD
: 這是刷30萬拿到9600回饋分四個月折抵帳單，
: 用第六年一次領，假設宣告利率維持1.9%，算出來的IRR。
: 玉山最近還有和富邦合作的活動，可以額外拿2.2%，我就沒算進去，不然IRR可以更高。
: 年金險主要就是看宣告利率(例如1.9%)和附加費用率(例如2.8%)，
: 我是覺得如果刷回饋率>附加費用率的卡，就能把第六年末IRR鎖在接近宣告利率附近。: 但風險是兩個:
: 1) 要綁到第六年末才會IRR接近宣告利率，提早解約的話到第二年末才會保本。
: 2) 去官網查宣告利率，其實是會一路往下調降的，所以不太可能1.9%持續六年。
: 我會買這個是因為我有一部份資金也是想要保本為主，IRR能比定存高就可以考慮。
: 現在定存利率真的太低，所以只要宣告利率不要調降太誇張應該都還是可以比定存高。: 不同家保險公司之間的選擇，我覺得就是選宣告利率高和附加費用率低的，
: 然後最好是選宣告利率降得慢的保險公司，但這誰都說不準。
: 我目前看到附加費用率各家大概都2.8%~2.95%之間，
: 宣告利率1.9%(富邦)、2%(台灣人壽)、2.05%(新光)、2.15%(中國人壽)。
: 我選宣告利率最低的富邦純粹是因為有額外的刷卡回饋活動可以讓IRR拉更高而已。
: ※ 引述《aleley ()》之銘言：
: : 不好意思想請教一下各位
: : 目前手上有一筆資金，預計劃分為三部分
: : 一部分安排是想要能保本的(也是強迫自己存起來不要隨便花掉XD)
: : 還有規劃會把自己的醫療險跟意外險補齊
: : 再來是想規劃買買金融股或0050這樣慢慢存
: : 後兩部分都有安排好了
: : 不過保本的部分想請教各位
: : 目前看了一下網友的定存利率 發現現在的利率真的好低
: : 利率都不到1% 有些銀行我看就算是活存最高好像也才1.1%
: : 所以有在考慮要不要購入年金保險？
: : 目前我上網查看到中國人壽的年金保險利率約2.15%
: : 新光是2.05%
: : 富邦是1.9%
: : 看起來中國人壽線上投保的年金險商品利率好像比較高，請問有人在網路買過年金險嗎

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