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[請益] 29歲男理財規劃

看板CFP標題[請益] 29歲男理財規劃作者
ben1597
(HowGer)
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【現況】
年齡:29
月收入:7萬(年收約100w)
住台北家裡、有車(仍有約50w貸款),未婚有對象,有共識不生子

【總資產】
股票:66w
活存:23w
外幣儲蓄險:約50w(換算台幣金額),內容如下(-澳幣儲蓄險(6年期):年繳2198澳幣,已繳4期剩餘金額 已買滿
-美金儲蓄險(6年期):年繳3074美金,已繳2期,最近美金走低有持續在買進)

【月支出】
餐費 12000
其他雜支 12000
未來可能會增加約5000(一半租金)
月支出為大概值,有時買些小東西或出遊就會花超過

【未來預期】
目前遇到合適對象有計劃結婚但不生子,另一半規劃繼續進修研究所可能會有3年無固定收入(應該會接課維持基本生活開支),我則是希望在這段時間能好好支持她,同時多存些錢,投資方面打算之後陸續投入etf(台股.美股配置)

目前與父母同住,3月開始會與女友在外面租屋,希望在5年內可以買一間兩房一廳的小屋兩個人舒服生活即可

更長的未來希望能不需要為工作而生活,現職為軟體工程師,希望賺到一定資產可以轉職收入不穩但較有興趣的自由業

【問題】
1.最近才發現外幣保單似乎利率沒那麼好,建議期滿繼續放著生利息還是直接贖回?
2.以目前資產大約多久以後買房為佳?我與另一半皆有機車,所以可以購買不用那麼蛋黃區的房子(2房1000萬內,家中預計可幫忙出資100w左右頭期款)
3.目前的資產負債分佈是否有問題?如何可以更有效利用現有資源用投資



以上為手機排版.如有不順還請見諒.感謝CFP版




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※ PTT 留言評論
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seafamily601/18 09:25以年紀作為參考的風險來說,儲蓄險不需要佔這麼大比

seafamily601/18 09:25重。目前你的保守投資超過股票投資,但一般來說應為80

seafamily601/18 09:25%股票。不知道你股票放在哪些標的,但可考慮做全球配

seafamily601/18 09:25置,而非集中於台股/某幾隻股票。回答你的第一個問題

seafamily601/18 09:25,如果不知道領出來要做什麼的話那不如繼續繳,繳完

seafamily601/18 09:25之後不要再續就好。重要的是要知道自己要怎麼理財,配

seafamily601/18 09:25合自己個性

seafamily601/18 09:27買房不會是錯的選擇,如果有更好的投資標的則可以考慮

seafamily601/18 09:27不買房轉投資。如果追求穩定,且對未來十年以上可預

seafamily601/18 09:27期待在同一地點,那買房是不會錯的選擇

seafamily601/18 09:27財務規劃好即可買房,有頭期且辦得到貸款即可買

因為之前比較沒特別想怎麼投資,所以買了過多的外幣儲蓄險,目前股票都以個股為主, 之後會視情況陸續投入全球配置ETF

aq227235371201/18 10:54現在股市高檔配置80%有沒有搞錯,難道全球配置就不

aq227235371201/18 10:54會出事

chxx01/18 11:17糟糕,我配置90%, 樓上要覺得我是智障了@@

sonasay01/18 13:07分批配80%不會誇張啊 而且這波QE會把資產推到哪裡還不知

sonasay01/18 13:07道吧

seafamily601/18 13:35笑了,不配置80%也可以啊,等別人的資產都膨脹了50%,

seafamily601/18 13:35而如果不跟著配置只成長20%,就輸囉

今年大行情大家都信心滿滿,應該很多人都投入超過80%XD,個人是今年第一季還會高個 股配置,後續再提高現金部位等股市下跌/修正再陸續投入ETF

ggtest01/18 15:06股市沒有高檔吧,兩年前以為1萬2千是不可能超過的坎,現在

ggtest01/18 15:06都1萬5千了

Gyin01/18 16:05我也90%...XDDDDDDDD

chien70301/18 18:11我配置超過100% 大家對股票真的太保守 但對房產太激進

chien70301/18 18:12股市高檔從我5年前8000點就聽到現在了

chien70301/18 18:14同為軟體工程師 我建議你股票多研究一下 房子晚點買

chien70301/18 18:15兩房1000萬 只能住鳥窩或偏遠地方 不如租個好地方過生活

chien70301/18 18:16等投資部位夠大 再轉自由業買偏遠房 也不會有資金壓力

這也是我在考慮的><,覺得買房後現金全部砸下去人生會很苦

xu3wu0fu601/18 19:22車貸利率多少?

xu3wu0fu601/18 19:25儲蓄險內部報酬率是多少?

車貸其實就是租賃購買方式,月繳16900,儲蓄險的內部報酬率我還真的不知道怎麼算XD ,再來問問我的營業員

kiversonx1701/18 23:04才29歲 配到100%都沒啥問題... 能承受的風險高

binnin01/19 00:00我配置80%,我是智障嗚嗚嗚

binnin01/19 00:01但沒有富爸爸沒有中樂透,只能靠這個方式增加資產我也很

binnin01/19 00:01絕望啊

同無富爸爸一起努力^ ^

aixiiae200501/19 15:08ch大配置超過100%是持續多久,本金多少,5年前到現在

aixiiae200501/19 15:09年化多少,滿有興趣了解的,就我認識超過100%配置的

aixiiae200501/19 15:10通常都短期,持續5年以上還賺錢的 有沒有考慮開課?

aixiiae200501/19 15:11不過你如果現在本金沒破千的話就不用分享了,謝謝..

小弟沒心臟開槓桿XD

chien70301/19 15:35超過100%應該是3年多 本金破千很多 年化不算槓桿>25%

chien70301/19 15:36開課太麻煩了 一般人就指數投資+一些槓桿吧

chien70301/19 15:36期貨和低利信貸(或理財型房貸)是槓桿好工具

chien70301/19 15:38可以看最近的一本新書 諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式

chien70301/19 15:39就會知道槓桿其實是從整個生涯的角度來看更安全的作法

aixiiae200501/19 17:09年輕我也敢100% 到3X歲破千後就頂多50%股市而已..

aixiiae200501/19 17:15同為工程師(我是SA) 我是還沒想到退休要幹嘛..繼續做

原來是SA大大,我反而是現在想很多退休想做的事,恨不得快點存夠本金做自己真正想做 的事XD,但壞處就是工作會很不認真,偏偏工程師又是個很需要持續自我進修的行業(哭

※ 編輯: ben1597 (223.140.31.128 臺灣), 01/20/2021 01:27:40 ※ 編輯: ben1597 (223.140.31.128 臺灣), 01/20/2021 01:28:11

aixiiae200501/23 22:42最近台G的關係又離退休越來越近了..不過連35都沒..

aixiiae200501/23 22:43好像太早了= = 主要是工作很輕鬆吧,目前都要煩惱資

aixiiae200501/23 22:45產如何配置,主要是資產大於你的薪資太多就不會考慮

aixiiae200501/23 22:45比重太大在高風險的投資了

aixiiae200501/23 22:49比如資產是你的年薪10倍或20倍,我不相信有一點點風

aixiiae200501/23 22:50意識的人還會天天超過一百%在股市裡